Сбербанк заявление на кредит ипотека

Онлайн заявка на ипотеку в Сбербанк

Ипотека в Сбербанке – это настоящее спасение для тех, кто желает приобрести собственное жилье, но собственных денежных средств не хватает и сегодня мы расскажем как подать анкету на ипотеку в Сбербанк — онлайн.

Российские банки предлагают различные виды ипотеки для покупки готового жилья или еще находящихся в процессе застройки жилых объектов.

Лидером по выдаче ипотеки является Сбербанк.

Причины популярности ипотеки от Сбербанка

Около 40% граждан подают онлайн заявки на ипотеку именно в Сбербанке. Обусловлено это большим выбором программ и выгодными условиями. Сбербанк – это крупнейший банк России и лидер финансового сектора.

70% населения страны сотрудничают со Сбербанком, 11 миллионов человек пользуются услугами банка за границей. Сеть представительств включает 17 тысяч отделений по всей стране в каждое из которых можно подать свою анкету.

Работа Сбербанка сегодня кардинально отличается от той деятельности, которая велась всего лишь 10 лет назад. С каждым днем растет ассортимент продуктов банка, совершенствуется сервис обслуживания.

К примеру, за пару лет после запуска «Сбербанк Онлайн», большинство пользователей не представляют себе другие способы оплаты ежемесячных платежей, коммунальных услуг, денежных переводов.

Помимо ипотеки Сбербанк России предлагает:

• Потребительские;
• Карты;
• Автокредиты.

Почему стоит подать онлайн заявку на ипотеку в Сбербанк?

Анкету на ипотеку в Сбербанке можно подать двумя способами:

1. Подать в отделении банка;
2. Подать дистанционно.

Второй способ наиболее удобен. Онлайн заявка сэкономит время и деньги на посещение банка. Ответ можно получить сразу.

По онлайн заявке банк выносит предварительное решение. Окончательный вердикт будет оглашен после проверки всех документов и личной беседы с потенциальным заемщиком.

Онлайн заявка по ипотеке состоит из нескольких разделов. А именно:

• Информация об ипотеке;
• Личные данные о заемщике;
• Паспортные данные;
• Сведения о работе и уровне дохода;
• Информация о семейном положении;
• Дополнительная информация.

Помимо экономии средств и времени, оформлять ипотеку в Сбербанке онлайн — выгодно, так как заемщик награждается специальным бонусом в виде снижения ставки. Бонус действует на отдельные виды программ по ипотеке.

При заполнении нужно подать достоверные данные. Ошибка может стать причиной отказа.

Виды ипотеки от Сбербанка

• Акция на новостройки со ставкой 10%;
• Ипотека на покупку готовой недвижимости;
• Ипотека с использованием материнского капитала;
• Ипотека на строительство жилого дома;
• Ипотека на покупку загородной недвижимости;
• Военная ипотека.

Условия программ различаются между собой.

Общие параметры ипотеки от Сбербанка выглядят следующим образом:

• Сумма – от 300 000 до 80% от стоимости жилья;
• Ставка – 9,5% (это минимальная ставка);
• Срок – 30 лет.

Первоначальный взнос по ипотечным программам составляет 25%. Льготы в виде 10% первоначального взноса распространяются на военных, а также на молодые семьи с детьми.

Обязательным условием является страховка имущества.

Ставка по ипотеке определяется в зависимости от размера суммы и статуса клиента. Минимально возможная переплата предусмотрена для зарплатных клиентов, бюджетников, а также заявителей, которые работают в компаниях-партнерах Сбербанка.

Снизить ставку по ипотечному займу можно, если подать онлайн заявку и согласиться на оформление страхования жизни и трудоспособности.

Требования к заявителю

• Гражданство России;
• Возраст от 21 до 75 лет;
• Общий стаж от 1 года;
• Стаж на последнем месте работы от 6 месяцев;
• Официальное трудоустройство;
• Постоянная регистрация в регионе, где работает отделение Сбербанка.

Чтобы получить одобрение, нужно подать и предъявить в банк следующий пакет документов:

• Онлайн заявка или анкета;
• Общегражданский паспорт;
• Справка о наличии дохода;
• Копия трудовой книжки;
• Документы на приобретаемую недвижимость.

Если оформляется программа с использованием материнского капитала, потребуется подать сертификат из Пенсионного Фонда РФ, для военных – документ, подтверждающий участие в программе НИС.

Условия погашения ипотеки:

Погашение задолженности осуществляется равными платежами, но также возможен и досрочный возврат займа, по которому не установлен минимальный платеж, и не взимается комиссия за совершение досрочного возврата денежных средств.

Сбербанк предусматривает штрафы за просрочку платежей. Если по какой-то причине не внесена оплата, образуется просроченный платеж. За него начисляется неустойка в размере 20% от суммы просрочки.

Также действует налоговый вычет при оформлении ипотечного займа. Их сумма может достигать 260 000 рублей.

Ипотека от Сбербанка – это выгодно, если Вы уверены в стабильности своего дохода. Прежде чем заполнять и отправлять анкету, просчитайте все риски, сравните условия программ. Для этого можно воспользоваться калькулятором.

Как подать заявку на ипотеку в Сбербанке Онлайн?

Ипотечный кредит от Альфа-Банка от 8,99% → Подать заявку

Интересуетесь, как правильно подать заявку на ипотеку в системе Сбербанк Онлайн? Сегодня мы расскажем вам о действующих программах банка, а также о тех возможностях, которыми можно воспользоваться для оформления жилищного кредита.

Ипотечный кредит от Альфа-Банка от 8,99% → Подать заявку

Какие кредиты можно оформить через Личный кабинет?

Если вы уже являетесь действующим клиентом Сбербанка, то у вас должен быть доступ к интернет-банкингу. Его очень легко получить — достаточно пройти бесплатную регистрацию в любом из банкоматов компании, чтобы получить логин и пароль. Не забудьте также подключить услугу «Мобильный банк» для того, чтобы получать одноразовые пароли для входа в ЛК и на проведение операций.

Нам хотелось бы уточнить – через систему «Сбербанк Онлайн» можно подать заявку исключительно на получение потребительского кредита, при этом такая услуга доступна только зарплатным клиентам. Подробная инструкция по оформлению потребительского займа через Интернет дана здесь.

Если же вы хотите оформить анкету на выдачу жилищного займа, то у вас будет два варианта, как это можно сделать: обратиться лично в отделение банка, либо заполнить онлайн-заявку на официальном сайте Сбербанка, ссылка для перехода дана здесь.

Какие ипотечные программы есть в Сбербанке?

Для того чтобы подать заявку, вам нужно сначала определиться с той программой, которая вам подходит больше всего:

    Акция для семей, где с 1 января 2018 года родился 2 или 3 ребенок. Ставка – от 6% годовых, период кредитования до 30лет, начальный взнос для семей от 15%. Кредит может быть предоставлен только при условии комплексного страхования;

В том случае, если в семье есть двое и более детей, то такая семья может использовать средства материнского капитала на оплату первого взноса или погашения основной части долга.

Как оформить заявку на ипотеку в Сбербанке через Интернет?

Для этого вы переходите по ссылке sberbank.ru, наводите курсор на фразу «Взять кредит», нажимаете на раздел «Кредит на жилье» и выбираете нужную программу, просто нажав на её название. Откроется страница с онлайн-калькулятором, описанием условий и кнопочкой «Подать заявку» или «Заполнить заявку», нажимайте на неё.

Обратите внимание, что система перенаправит вас на сайт ipoteka.domclick.ru где вы сможете:

  1. просмотреть аккредитованные новостройки от банка в разных регионах,
  2. рассчитать ваш кредит на основании цели покупки, необходимой суммы и наличия у вас денежных средств на первый взнос. Исходя из этого, системе определит ежемесячный платеж и переплату, а также подскажет, какой должен быть доход для одобрения заявки. Если его недостаточно, нужно будет либо уменьшать сумму, либо привлекать созаемщиков,
  3. подать онлайн-заявку, при этом вы сможете значительно снизить свою ставку в том случае, если вы согласитесь на страхование жизни (-1%), купите жилье у определенных застройщиков со сроком возврата не более 7-ми лет (-2%), а также на электронную регистрацию сделки (-0,5%)

Как заполнить анкету? Для этого вам нужно будет выбрать раздел «Ипотека» и далее нажать «Подать заявку». На новой страничке появится нужная вам анкета, где нужно заполнить все пустые поля. Так вы сразу сможете получить предварительные расчеты.

Подробная инструкция

Для начала вам нужно завести Личный кабинет на сайте Домклик. Это поможет вам не только удобно отслеживать состояние вашей заявки, но также и позволит проводить некоторые манипуляции, в частности — проводить электронную сделку купли-продажи недвижимости.

После этого вы просматриваете имеющиеся предложения по продаже недвижимости, нужное вам жилье можно найти по определенным параметрам — город нахождения, район, материал стен, этажность и т.д. Можно выбрать несколько вариантов, просмотреть их вживую, чтобы понять — подходит вам эта квартира\дом или нет.

Смотрите еще:  Доверенность в увд образец

Определившись с тем, какая недвижимость вам нужна, и какая требуется сумма для её покупки, вы заполняете онлайн-заявку на дочернем портале Сбербанка. Анкета будет рассматриваться до 3-5 рабочих дней, после чего вам на телефон придет смс с предварительным решением банка.

Вашу заявку одобрили? Вы либо сразу собираете все необходимые документы (они перечислены по этой ссылке) и приносите их лично в отделение и передаете специалисту, либо сначала заполняете заявку через Интернет, дожидаетесь решения банка и отправляете документы в электронном виде на проверку через свой Личный кабинет.

Затем банковский работник проверяет ваши бумаги, и если вашего дохода достаточно и кредитная история положительна, то вам выдают ссуду. Для этого вам нужно будет посетить банковское отделение и подписать договор.

Надежда на дешевую ипотеку в Сбере умирает последней

Сбербанк по-прежнему остаётся одним из лидеров кредитования в России. Каждая поданная заявка на ипотеку в Сбербанке внимательно рассматривается. Здесь не спешат с отказом, как это часто делают в других кредитных организациях, и есть много разнообразных программ. Проценты по займу могут также вначале приятно удивить. Реклама делает своё дело, и заёмщики часто рассчитывают именно на заявленные в ней ставки. Но часто людей ждёт разочарование — обещанное может не соответствовать действительности. Дело в том, что клиенты невнимательно читают условия предоставления кредитов и скидок по ним. С другой стороны, и Сбербанк навязывает многие далеко недешевые услуги. Давайте разберёмся, как оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру без потрясений и неприятных сюрпризов.

Как получить ипотеку в Сбербанке: инструкция для заёмщиков

Условия получения ипотечной ссуды есть на сайте Сбербанка. Там непрерывно обновляется информация, добавляются новые ипотечные программы и убираются старые. Поэтому, чтобы узнать какие программы и акции действительны в настоящее время, необходимо периодически просто посещать сайт sberbank.ru и внимательно знакомиться с последними новостями. Там же можно узнать:

  • требования к заёмщикам;
  • как подать заявку на ипотеку в сбербанк;
  • какие документы необходимы;
  • где происходит получение и выдача займа;
  • о программах страхования и др. информацию.

Удобно то, что теперь не нужно с вопросами идти в банковский офис — можно делать онлайн заявку на сайте Сбербанка. Она рассматривается в течение 5 рабочих дней.

Требования к заёмщикам в Сбербанке

  • Заёмщик Сбербанка должен быть гражданином РФ.
  • Возрастные ограничения — от 21 до 75 лет на время возврата займа (при неподтвержденных доходах и занятости верхний предел — 65 лет).
  • Трудовой стаж: общий — не менее года (за последние пять лет), на последнем рабочем месте — не менее полугода.
  • Привлечение созаемщиков — не более трёх физ. лиц, причём второй (вторая) из супругов становится созаемщиком автоматически, за исключением случаев, когда:
    • он (она) не имеет гражданство РФ;
    • отсутствует брачный договор о раздельной собственности супругов.
  • Минимальная сумма кредита — от 300 тыс. руб.

Текущие ипотечные кредитные программы в Сбербанке

Условия выдачи кредита могут зависеть от назначения программы и требований, предъявляемых участникам кредитования.

Поэтому, попав на сайт, определяем первым делом, какие программы в Сбере сейчас актуальны. Это важно, так как прочитав какую-то древнюю статью в интернете, например, об ипотеке для молодых специалистов, многие безуспешно пытаются взять её в банке.

Итак, на сегодня в сбербанке есть 12 работающих программ, по которым можно:

  • приобрести строящееся жильё (в новостройке);
  • получить готовое жильё (на вторичном рынке);
  • рефинансировать ипотеку и другие займы;
  • взять ипотеку от 6% семьям с детьми с поддержкой от государства;
  • построить свой собственный дом;
  • приобрести дачу, садовый домик и другую загородную недвижимость;
  • взять потребительский кредит на любые цели (нецелевой) под залог имеющейся недвижимости;
  • получить ипотеку при помощи материнского капитала;
  • оформить военную ипотеку;
  • взять кредит на покупку или строительство гаража или машино-места;
  • произвести реструктуризацию кредита;
  • получить государственную помощь тем заемщикам, которые попали в трудную ситуацию (ранее эта помощь предоставлялась в АИЖК).

Оформить заявку на ипотеку по выбранной программе можно двумя способами:

  • написав заявление-анкету в офисе банка и приложив необходимые документы;
  • подав заявку на ипотеку онлайн и придя после ее одобрения в банк для заключения договора.

Как оформляется ипотека в Сбербанке онлайн

Взять ипотеку в Сбербанке можно буквально за три-четыре шага:

  • отправка формы с заявкой онлайн;
  • выбор жилья и его согласование с кредитором;
  • оформление кредита, подписание договора с банком и других документов.

В офис нужно приходить только для того, чтобы подписать кредитный договор со Сбербанком, залоговую закладную и другие документы. После этого заемщики получают кредит.

Шаг четвёртый — электронная регистрация сделки, проводится по желанию клиента, при этом она не требует личных усилий и непосредственного участия самого заёмщика. Вся операция осуществляется в сопровождении менеджера банка.

Приобретение готового жилья в Сбербанке

Для примера рассмотрим программу «Приобретение готового жилья» с такими условиями:

  • процентный банковский тариф — от 8,6%;
  • начальный взнос — 15%;
  • срок кредитования: от одного года до 30 лет.

Процентная ставка 8.6% — минимально возможный процент в ипотеке готового жилья, который получается при скидках.

Как узнать условия для скидок при кредитовании

После выбора нужной программы нажимаем на поле «Подробнее», чтобы ознакомиться со всеми условиями. В условиях читаем абсолютно все, в том числе и сноски под звёздочками, которые написаны маленьким шрифтом и часто опускают с неба на землю.

Всего здесь шесть условий:

  • Приобретение жилья на портале «Домклик» (сайт domclick.ru). За это скидка 0,3%.
  • Наличие зарплатной карты в Сбере: при ее отсутствии необходимо подтверждение доходов. Само же наличие или отсутствие зарплатной карты вроде бы никак не сказывается на процентной ставке — скидки здесь не указаны. (Что это — новая льгота банка?)
  • Подтверждение доходов справкой НДФЛ-2 (минус 0,5%).
  • Страхование жизни (личное страхование): скидка 1%.
  • Электронная регистрация прав собственности (без Росреестра или МФЦ): скидка 0,1%.
  • Заёмщики — молодая семья, то есть хотя бы один из супругов должен быть младше 35 лет (минус 0,5%).

Итак, если все эти условия соблюдены, то можно взять ипотеку на готовое жилье в Сбербанке под 8.6%.

Шаг первый: расчет ипотечного кредита

Этот шаг необходим, чтобы определить, стоит ли в это все ввязываться.

Предварительно рассчитываем ипотечный кредит, нажав внизу под кружочком с цифрой «1» строку «Рассчитать». (Эту же операцию можно сделать, нажав на Подать заявку и заполнив форму анкеты).

Заполняем все поля, необходимые для расчета кредита калькулятором, и смотрим результаты в правом верхнем углу:

  • сумма кредита;
  • необходимый доход (он обычно занижен и не соответствуют стандартному правилу платежеспособности — плата по кредиту должна быть не более 30−40% от суммарного дохода заёмщика);
  • размер ежемесячного платежа;
  • процентная ставка.

Обращаем внимание на то, что заявленный в программе процент по займу может не совпадать с той процентной ставкой, которая определяется ипотечным калькулятором после полного заполнения всех полей формы.

Снимаем галочки напротив тех условий, которые не будут выполнены со стороны заёмщика и смотрим реальную процентную ставку. Она будет выше, чем 8,6%. Невыполнение каждого условия добавляет лишние доли процента. Так, если клиент не согласен купить жильё на Домклик, не имеет справки о доходах НЛФЛ-2, отказывается страховать жизнь, проводить электронную регистрацию, и ему больше 35 лет, то процентная ставка возрастает с 8,6 до 11,5.

«Скрытые» штрафные проценты Сбербанка

Вот здесь вот и возникает первая странность: почему 11,5%, а не 11%, как и должно быть при подсчёте скидок (на самом деле штрафных санкций)? 11,5% показывает ипотечный калькулятор автоматом после удаления всех галочек напротив условий по скидкам.

«Скрытые» 0,5% обнаруживаются при снятии галочки напротив условия о зарплатной карте. Штраф в 0,3 — 0,8% за отсутствие зарплатной карты указан не напротив условия о ее наличии, а ниже:

То есть мы просто невнимательно, не до конца прочли все условия. Но отчего же в надбавках 0,3 — 0,8% указано, а в скидках нет? Случайность? Не думаю ©. Скорее психологическая уловка, позволяющая скрыть то, что лежит на видном месте, но в стороне от аналогичных предметов.

Если расчёт ипотечного кредита и реальная процентная ставка устраивает, и вы решаете все же брать кредит, приступаем ко второму шагу.

Шаг второй: Как подать заявку на ипотеку в сбербанк онлайн

После того, как подобрана нужная программа, можно подавать заявку. Нажимаем на поле «Подать заявку» (или на Форму заявки под кружком с цифрой «2» внизу).

Откроется анкета на ипотеку в сбербанк в форме заявки на сайте ДомКлик от Сбербанка, где нужно будет заполнить поля:

  • цель займа;
  • цена недвижимости;
  • начальный взнос;
  • срок кредитования;
  • наличие или отсутствие приведенных выше условий для скидок (оставить или снять галочки напротив условий).

Расчет кредита на калькуляторе происходит автоматически, как только будут введены все необходимые данные. Справа вверху появятся результаты. Там же можно открыть подробный график платежей.

Создание личного кабинета

Для пояснения всех непонятных моментов, можно прибегнуть к онлайн консультации. Для этого нужно создать на ДомКлик от Сбербанка личный кабинет. Сбоку имеются четыре поля формы для регистрации ЛК: ФИО, дата рождения, контактные данные (мобильный телефонный номер, электронная почта.

Смотрите еще:  Средняя начисленная пенсия

Одобрение ипотеки (или отказ) произойдет прямо на сайте. В личный кабинет заёмщика придёт уведомление, получив которое, можно направляться в банк со всеми необходимыми документами для заключения сделки с банком.

Подача заявки и её одобрение ещё ни к чему не обязывает заёмщика. До подписания договора с банком он имеет право отказаться от кредита.

Шаг третий: Выбор квартиры

  • Чтобы выбрать квартиру, нужно нажать на «Поиск недвижимость» под кружочком «3». Откроется страница сайта domclick, где можно найти как жильё на вторичном рынке, так и в аккредитованных Сбером новостройках.
  • На сайте ДомКлик тысячи предложений однокомнатных, двухкомнатных, трехкомнатных квартир в различных регионах страны, в том числе и в Москве (в Москве поиск жилья ведётся ещё и по столичным районам).
  • После выбора жилья документы на него загружаются для правовой проверки Сбербанком (наличие обременений, прав на совершение сделки, соблюдение правил законодательства, в том числе и семейного и т. д. )

Если недвижимость прошла проверку, можно приступать к сбору необходимых для оформления кредита документов.

Правовая экспертиза через систему DomClick

По мнению многих юристов — это фикция и выкачивание денег (экспертиза стоит 20 тыс. руб.), которая создает у клиента впечатление, что раз недвижимость проверена самим Сбербанком, ее можно смело брать. Консультанты банка уверяют клиента, что правовая экспертиза качественная, и что дополнительная проверка риэлторов не нужна, но это далеко не так.

Как выяснилось, при этой экспертизе не проверяют:

  • дееспособность продавца, а также предыдущих собственников (!);
  • кредитную историю продавца, наличие банкротств;
  • регистрацию юридических лиц в продаваемом жилье;
  • и еще многие важные вещи.

(См. видео в конце статьи).

Шаг четвертый: Электронная регистрация сделки

Зарегистрировать право собственности можно прямо в банке после подписи кредитного договора. Добровольная электронная регистрация — одно из условий снижения процентной ставки (она понижается на одну десятую процента). Удобно то, что заемщикам не нужно посещать Росреестр. Но сервис Сбербанка по проведению электронной регистрации не бесплатен. В него входят:

  • госпошлина;
  • стоимость электронных подписей;
  • помощь персонального менеджера банка;
  • отправка документов в Росреестр;
  • сопровождение регистрации в ЕГРН.

Итоговая цена электронной регистрации — 10 тыс. руб. (для сравнения: регистрация права собственности физическим лицом стоит около 3000 руб.)

Что нужно для оформления кредита в Сбербанке

Список документов может быть минимальным и состоять всего из трёх единиц, если не подтверждаются доходы и занятость:

  • анкета-заявление;
  • паспорт клиента с штампом постоянной регистрации;
  • второй документ из стандартного списка на выбор (водительское удостоверение, военный билет, пенсионное страховое свидетельство и т. д. ).

При наличии справки о доходах и занятости второй документ не требуется и допускается временная регистрация клиента.

Если заёмщики — молодая семья, нужно дополнительно предоставить:

  • брачное свидетельство;
  • свидетельство о рождении детей;
  • документы, доказывающее родственную связь с родителями, если их доходы принимают в расчёт при определении платежеспособности.

При получении ипотеки по программе, разрешающей использование материнского капитала (МК), необходимо приложить к документам:

  • сертификат на материнские деньги;
  • выписку из Пенсионного фонда об остатке средств МК.

Документы на недвижимость, которая является предметом кредитования, и выписку из ПФ можно предоставить в течение трёх месяцев после одобрения банком заявки на кредит.

Как подаётся повторная заявка на выдачу кредита

В случае отказа банк обычно указывает на причины, не позволившие выдать кредит. Также случаются и чисто технические ошибки.

Повторная заявка на ипотеку в Сбербанке подаётся не раньше, чем через два месяца — таковы правила Сбера. И неважно, по какой причине отказано в ссуде.

Лучший выход — не частить с визитами или с заявками, а попытаться устранить все отрицательные факторы, препятствующие выдаче кредита. В противном случае вам опять откажут и запомнят как назойливого и неблагонадежного клиента. Это может негативно сказаться на создании кредитной истории.

Какой самый выгодный кредит в Сбербанке

Взять кредит на покупку жилья в новостройке можно дешевле, однако это также только на первый взгляд.

Сбербанк предлагает процентную ставку от 7,1%, но при условии приобретения квартиры у аккредитованных застройщиков.

  • Если это условие не соблюдается, тариф банка увеличивается на 2%.
  • При отказе от страхования и проведения электронной сделки, а также отсутствии справки НДФЛ-2 процентная ставка подрастёт ещё на 1,1%;
  • 0,3% штрафа добавляется за отсутствие зарплатной карты.

При невыполнении банковских условий процентная ставка в ипотеке «Жилье в новостройке» может с 7.1% вырасти до 11%.

Самая выгодная — ипотека 6%, но…

Самый маленький процент ипотеки у программы господдержки семей с детьми 6%. Однако здесь есть свои условия:

  • Кредит не дадут без страхования жизни.
  • Требуется первоначальный взнос не менее 20%.
  • Льгота действует первые 3 года (при рождении второго ребёнка) или первых 5 лет (при рождении третьего).
  • На оставшийся период кредитования ставка, по правилам Сбербанка, устанавливается на уровне 9,25%.

Таким образом полученная прибыль по льготам за короткий период может сгореть из-за невыгодного процента в течение оставшегося срока кредитования.

Ободрать по максимуму — девиз любого банка

Банки, выдавая кредиты, действуют примерно по одной схеме: умалчивают некоторые штрафные санкции (либо пишут о них мелким шрифтом, помещают в другую область текста и т. д. ); заставляют покупать нужную им недвижимость от аккредитуемых партнеров; навязывают дополнительные дорогие услуги (страхование жизни, правовую экспертизу, электронную регистрацию).

Поэтому никакая заявка на ипотеку в Сбербанке (или любом другом банке), пусть даже по льготной программе, с самым низким процентом, не приведет к тому, о чем мечтает любой заемщик — дешевому кредиту.

Сбербанк — калькулятор ипотеки

Ипотечный кредит – один из способов приобретения жилья. С каждым годом стоимость недвижимости в России становится все выше и выше. Более 72% россиян не имеют возможности самостоятельно купить квартиру или дом. Поэтому они обращаются за помощью в банки.

Согласно статистике, каждый третий россиянин задумывается над тем, чтобы оформить ипотеку в Сбербанке. Связано это с надежностью банка. Он работает в России более 100 лет. Контрольный пакет Сбербанка принадлежит Центробанку.

В Сбербанке можно получить кредит по одной из шести программ. Каждая из них имеет отличные условия, соответствующие возможностям той или иной категории граждан. Демонстрируя прозрачность условий кредитования, флагман страны разместил на сайте онлайн калькулятор.

Ипотека от Сбербанка для всех

• Акция на новостройки;
• На покупку готовой недвижимости;
• Ипотека и материнский капитал;
• На возведение дома, покупку загородных владений;
• Программа жилищного кредитования для военных.

Акция на новостройки

Это специальная кредитная программа Сбербанка, главным отличием которой является сниженная процентная ставка, а ключевым условием – покупка жилья в новостройке, аккредитованной банком.

В начале 2017 года ставка составляла 10%, а в августе снизилась до 7,4%.

Получить ипотеку по ставке 7,4% могут абсолютно все граждане, которые выполнят условия сделки.

• Подадут онлайн-заявку на кредит;
• Согласятся на электронное оформление сделки;
• Оформят страхование жизни и трудоспособности.

Базовая ставка по программе «Акция на новостройки» составляет 9,5%, что весьма выгодно. Сумма кредита варьируется от 300 000 рублей до 80% от стоимости жилья. Первоначальный взнос равен 15%. Это минимум.

На сайте Сбербанка, а также на нашем портале есть онлайн калькулятор. С помощью калькулятора можно рассчитать условия и понять, выгодны ли они.

Ипотека на покупку готовой недвижимости

Программа была разработана Сбербанком для граждан, которые не хотят ждать, пока достроится жилой комплекс, а мечтают сразу вьехать в новую квартиру. Минимальная ставка по кредиту равна 8,9%. Она изменяется в зависимости от того, как заемщик выполняет условия банка.

Если он готов оформить страховку, внести нужную сумму первоначального взноса, то может смело рассчитывать на минимальную ставку.

Размер ипотеки в Сбербанке устанавливается в зависимости от стоимости жилья. Выдается кредит на срок до 30 лет.

Жилищный кредит под материнский капитал

Ипотека с использованием материнского капитала – это специальное предложение от Сбербанка. Оно доступно молодым семьям с двумя и более детьми, у которых имеется свидетельство о материнском капитале. Ставка по кредиту – 8,9%. Это минимальный порог. Окончательный ее размер рассчитывается индивидуально.

Потратить деньги, выданные под материнский капитал, можно на покупку готового или строящегося жилья, досрочное погашение ипотеки, если его суммы достаточно. Также использовать материнский капитал можно, чтобы сделать первый взнос или покрыть часть долга по действующему кредиту.

Кстати, если Вы решили досрочно погасить жилищный займ, можете на калькуляторе рассчитать, сколько Вы сэкономите. Онлайн калькулятор понятен и прост в использовании.

Ипотечный кредит на возведение дома и покупку загородных владений

Подойдет для россиян, которые давно мечтают перебраться за городскую черту и освоить личные владения. Ставка по кредиту, предназначенному для строительства частного дома, составляет 10%. Размер первоначального взноса – 25%. Минимальная сумма займа в Сбербанке равна 300 000 рублей.

Смотрите еще:  Заявление на лето в детский сад

При оформлении кредита на сумму 1 850 000 рублей и срок 5 лет по ставке 10%, размер ежемесячного платежа составит 39 307 рублей. Общая переплата будет равна 508 422 рубля. Сделать такой расчет ипотеки от Сбербанка можно самостоятельно или с помощью онлайн калькулятора.

Для того, чтобы воспользоваться калькулятором, можно перейти на сайт Сбербанка. Также калькулятор есть на нашем портале.

Сбербанк один из немногих предлагает взять ипотеку на покупку или строительство дачи, садового участка и других построек потребительского назначения.

Ставка по кредиту составляет 9,5%. К ней добавится 0,5 пункта, если заемщик не является зарплатным клиентом банка, а также по 1 пункту на период до регистрации ипотеки и при отказе от страхования жизни и трудоспособности.

Программа жилищного кредитования для военных

Взять военную ипотеку в Сбербанке могут все участники НИС. Кредит выдается при государственной поддержке. Ставка по нему равна 10,9%. Сумма кредита небольшая – 2 200 000 рублей.

Потратить кредит можно на любую недвижимость: вторичную, первичную, квартиру или дом. Первоначальный взнос по ипотеке составляет 20%.

Каким требованиям Сбербанка нужно соответствовать?

Чтобы претендовать на ипотеку от главного банка страны, необходимо:

1. Быть гражданином Российской Федерации.
2. Находится в возрасте от 21 до 75 лет.
3. Иметь стаж минимум 1 год от общей деятельности и 6 месяцев на последнем месте работы.
4. Официально трудиться и получать заработную плату.

Из документов для оформления ипотечного кредита потребуются паспорт, заявление-анкета, трудовая книжка (копия), справка, которая подтвердит наличие дохода и его уровень, документы на недвижимость.

Одни банки требуют справку о доходе по форме 2-НДФЛ, другие позволяют предоставить сведения в свободной форме. Главное – чтобы размер дохода был указан верно. Если при проверке выяснится, что размер зарплаты завышен, банк откажет в кредитовании.

Документы на приобретаемое жилье можно предъявить в банк в течение 90 дней после одобрения заявки. Они должны соответствовать требованиям банка.

Если гражданин сомневается в правильности собранных документов, ему следует обратиться за консультацией к брокеру или кредитному консультанту.

Специалист проверит соответствие документов требованиям банка. Также кредитный брокер или консультант может помочь заполнить анкету.

Способы оформления ипотеки в Сбербанке

• Онлайн-заявка;
• Оформление в отделении банка.

Сбербанк имеет расширенную филиальную сеть. Его отделения расположены во всех регионах России. Однако гораздо удобнее и экономнее получать кредит по Интернету.

Для этого нужно заполнить онлайн-заявку, указав в ней личные данные и сведения о кредите. Рассматривается заявка в течение 2-3 дней. После банк выносит решение.

Кроме онлайн заявки, флагман страны предлагает такой сервис, как онлайн калькулятор для расчета займа.

Как получить одобрение по заявке?

• Иметь доход выше среднего;
• Иметь хорошую кредитную историю;
• Быть зарплатным или корпоративным клиентом банка;
• Выполнить все требования Сбербанка.

Получить ипотечный кредит в Сбербанке и выплачивать его не составит труда, если подойти к этому вопросу основательно. Нужно рассчитать ипотеку на онлайн-калькуляторе в Сбербанке, оценить полученные результаты, сравнить их с доходом, проанализировать риски. Только после этого следует подавать заявку.

Как работает онлайн калькулятор?

Удаленный калькулятор – это инновационный сервис, предназначенный для предварительного расчета ипотеки. Воспользоваться онлайн калькулятором можно на нашем портале или на сайте Сбербанка.

Как подать заявку на ипотеку в Сбербанке

Покупка жилья – процедура, требующая значительных вложений, поэтому не всем доступная. Желая осуществить свою мечту о собственной квартире или доме, большинство россиян вынуждены обращаться в банк с целью получения ссуды. Также немаловажно при оформлении ипотеки в Сбербанке выяснить, какие понадобятся документы для этого.

Оставить заявку на ипотеку в Сбербанке

Являясь лидером по жилищному кредитованию в РФ, банк учел тот факт, что конкурирующим фактором в выборе клиентом кредитора является не только процентная ставка по займу, но и наличие удобного сервиса для подачи первичного заявления на жилищное кредитование. Для этого у заемщика есть 2 варианта: прийти в учреждение и лично заполнить заявку на жилищный кредит или сделать это при помощи онлайн-сервиса.

Портал ДимКлик – очень удобный сервис для граждан

В желании сделать процедуру подачи заявления комфортной для пользователей кредитная организация пошла дальше и предложила своим клиентам новый портал «ДомКлик», который является онлайн-площадкой «Центра недвижимости от Сбербанка». Благодаря ему, можно не только подать на рассмотрение свое заявление о получении заемных средств, но и документы на регистрацию жилья в Госреестре. Некоторые жилищные программы предусматривают понижение процентной ставки в случае электронной регистрации.

Необходимые документы

Собирать справки для подачи заявки на ипотеку в Сбербанк клиент может начать, выбрав подходящую для себя кредитную программу и оценив свои потенциальные возможности. От полноты собранного пакета будет зависеть решение банка о выдаче ссуды. Для оформления жилищного кредита потребуется:

  • анкета-заявление (заемщика, созаемщика, поручителя);
  • паспорт с обязательной отметкой о регистрации;
  • второй документ, являющийся подтверждением личности заявителя;
  • справка 2-НДФЛ, удостоверяющая уровень доходов за предыущие полгода;
  • если есть дополнительные источники доходов, то следует предоставить его документальное подтверждение – это будет положительным моментом при одобрении кредитором;
  • документ о залоговом имуществе, если присутствует залог.

Существует установленный перечень документов, необходимый при подаче заявления

После принятия положительного решения понадобится документация на кредитуемое жилье (в течение 2 месяцев после принятия банком заявления), а также документальное подтверждение о наличии средств для оплаты первого взноса.

Как подать заявку на ипотеку в Сбербанке онлайн

Кроме подачи заявления в стенах банковского учреждения подобную процедуру можно осуществить дистанционно – через сервис банковского учреждения. Благодаря подобной услуге можно просчитать предварительный размер суммы и получить предварительное решение по займу. Данный сервис удобен тем, что при заполнении анкеты можно получить одновременно консультацию от специалиста в онлайн-режиме.

Оформление происходит следующим образом:

  • зайдя на сайт, выбрать раздел «Кредиты» и следом – «Заявка на оформление кредита»;
  • внести личные данные и вид кредитования (ипотечный);
  • далее – планируемую сумму;
  • данные для контактов (телефон, электронную почту);
  • внести капчу на проверку.

После этого останется только дождаться телефонного звонка или письма на почту о предварительном решении банка. Это может занять несколько часов. Стоит учесть, что подача онлайн-заявки еще не является обязательным подтверждением желания клиента о получении кредита. Такая процедура возможна через любое мобильное приложение. Главное, чтобы был доступ в интернет.

Для всех желающих получить ссуду на жилье нет ничего сложного в том, чтобы оставить заявку на ипотеку в Сбербанке. Сделать это можно двумя способами: традиционным – во время посещения банковского учреждения или при помощи сервиса-онлайн.

Ипотека в Сбербанке

Взять ипотечный кредит в Сбербанке

Общие параметры ипотечного кредита в Сбербанке:

  • Срок до 30 лет;
  • Минимальная сумма 300 тыс. р.;
  • Первоначальный взнос 15%– 25% в зависимости от программы кредитования.

При стоимости жилья 5 млн. р., сроке кредитования 10 лет, максимально возможная сума кредита и ежемесячный взнос в зависимости от программы составит:

Ипотечное кредитование в Сбербанке включает в себя программы рефинансирования кредита на покупку жилья, оформленного у другого кредитора. Максимальная сумма кредита составляет 80% рыночной стоимости приобретенного имущества, но не более 7 млн. р.

В рамках ипотечных программ предоставляется нецелевой кредит под залог недвижимости на сумму от 500 тыс. р. до 10 млн. р., сроком до 20 лет. Процентная ставка по программе от 12% годовых. При стоимости недвижимости 5 млн. р. заемщику может быть выдан кредит на сумму не более 60% рыночной стоимости недвижимости, т. е. 3 млн. р. Кредит предоставляется без первоначального взноса, ежемесячная плата 52,9 тыс. р., необходимый доход 66,2 тыс. р.

Перейти на официальный сайт Сбербанка для получения ипотеки: ссылка.

Процентные ставки и условия получения

Оформить ипотечный кредит можно под следующие процентные ставки:

Похожие статьи:

  • Арбитражный суд 70 Арбитражный суд Тамбовской области Председатели российских судов подведут итоги 2018 года С 12 по 13 февраля 2019 года состоится общероссийское совещание-семинар председателей верховных […]
  • Входит ли учеба в институте в общий трудовой стаж для ветерана труда Входит ли период обучения в стаж ветерана труда? входит ли учеба на дневном отделении института для стажа ветерана труда. до учебы работала далее учеба и дальше работа все есть в трудовой […]
  • Требования гто для мужчин Сдай нормативы ГТО Нормы ГТО для мужчин 6 ступень ГТО рекомендована мужчинам молодежного возраста от 18 до 29 лет. На первом возрастном этапе этой ступени (18-24 года) оканчиваются […]
  • Помилование статья ук Статья 85 УК РФ. Помилование Новая редакция Ст. 85 УК РФ 1. Помилование осуществляется Президентом Российской Федерации в отношении индивидуально определенного лица. 2. Актом помилования […]
  • Как написать в интернете заявление на алименты Как написать заявление на алименты жене Бывшая жена подала заявление на алименты второй раз на 1/3 з.п так как в первый раз я написал отказное и обеспечивал так. суд назначили на 17 […]
  • 2012 досрочная пенсия ЧТО НУЖНО ЗНАТЬ ОБ ИЗМЕНЕНИЯХ В ПЕНСИОННОЙ СИСТЕМЕ 20 августа 2012 Ответы на вопросы читателя «Пенсионера», касающиеся назначения пенсий за работу во вредных и тяжелых условиях труда […]
Перспектива. 2019. Все права защищены.