Опасны ли коллекторы

Не бойтесь звонков и угроз коллекторов

При продаже банком своих долгов третьему лицу самое неприятное для должника — это встречи с новыми кредиторами — коллекторами, так как обычно это напористые люди, сразу же берущие «быка за рога». С порога заявляется сумма вашего долга, которая оказывается обычно намного выше той, о которой заемщик знал. Ошарашенный, он начинает спорить, и тут выясняется, что в долг, помимо самого тела кредита, набежавших процентов и отчислений в виде пени, входит еще и некая сумма, которой обычно называют платой за коллекторские услуги, но на деле — это разница между реальной величиной долга и ценой, по которой он был куплен в банке. Должник, и так оказавшийся в трудном положении, должен теперь еще больше. Но не нужно отчаиваться и тем более вести бесполезные споры. Угрозы коллекторов — опасны ли они?

Как вести себя при угрозах коллекторов

Просто скрываться от профессионального взыскателя или игнорировать его, считая его деятельность незаконной, неправильно. Работа коллекторских агентств юридически разрешена, и если они ничего не нарушают и действуют в рамках закона, то вас могут посчитать скрывающимся от своей долговой ответственности.

То, что вы скрываетесь, может стать выгодным для коллектора, так как вас могут осудить заочно (без вашего присутствия) в пользу кредитора. На сбежавшем должнике всегда лежит «клеймо» вора.

И потом — зачем скрываться, если вы не преступник, а просто должны сумму денег, которую отдать сегодня не в состоянии. Любое бегство — признание своей слабости и неправоты. А права у вас есть, и они защищены Гражданским Кодексом.

Встретившись с взыскателем долга первый раз, сразу требуйте полного введения вас в суть дела:

  1. Вы имеете права оспорить заявленную сумму долга, и для этого должны быть допущены ко всем бумагам, подтверждающим ее:
    • к договору (цессии), заключенному между банком и взыскателем;
    • к расчетной части общей суммы задолженности;
  2. Вы вправе отказаться от всех видов контактов с коллектором, если тот не предоставит доказательств о переходе к нему прав кредитора (ст. 385 ГК РФ) — заверенной копии договора-цессии.
  3. Если банк не уведомил вас заранее о заключенном договоре с коллекторским агентством, то вы имеете полное право выбирать между двумя кредиторами и продолжать выплачивать долги банку, а не новоявленному кредитору (ст. 382, ч. 3 ГК):
    • отсутствие такого уведомления — риск для коллектора остаться без выплат по долговым обязательствам;
    • уведомление непременно должно быть письменное с краткой кредитной историей, суммой всех долговых обязательств и сведениями об организации, к которой эти обязательства перешли и представителем которой является пришедший к вам сотрудник;
    • отсутствие уведомления не означает незаконность самой цессии.
  4. Если в цессии не указана возможность новых кредитных условий, то долговые обязательства выполняются на прежних условиях и в объеме, существующих к моменту ее подписания (ст. 384, ГК):
    • коллекторы не имеют в этом случае права увеличивать проценты.

Два типа поведения коллекторов

Дальнейшее поведение взыскателя задолженности покажет вам, какого он «поля ягода»:

Если правового, то будет действовать в рамках закона:

  • предоставит вам доступ ко всем материалам касательно долга;
  • предложит реструктуризацию долга или выплату его частями (в рассрочку);
  • подаст на вас в суд, исчерпав все другие юридические возможности решения вопроса.

Если коллектор «черный», т. е. намерен действовать вне закона, то возможны такие его действия:

  1. Отказ доступа к материалам дела из-за якобы «конфиденциальности» информации:
    • Здесь можно ему возразить: А как же быть с той конфиденциальностью, которую уже нарушил банк?
  2. Угрозы:
    • отобрать все ваше имущество («оставить без нитки», «пустить по миру» и т. д. );
    • опозорить вас перед соседями («весь мир узнает о твоих долгах», «все вокруг будут тебя презирать»)
    • предпринять меры физического воздействия к вам или вашим близким («пожалеешь, что родился на свет», «жизнь твоя отныне превратится в ад» и прочие)
    • подать в суд и «посадить на всю жизнь» и т. д.

Коллекторы и суд

Следует отметить, что суд фигурирует и в первом, и втором случае с разницей:

Взыскатель, действующий в рамках закона, не пугает судом и прибегает к нему в последнем крайнем случае.

Почему коллекторы избегают суда

Коллектор полулегального или криминального типа с порога начинает угрожать судом, но как правило, в суд не подает, так как знает, что там дело непременно проиграет, да еще и самого «посодят»:

  • Взыскивать имущество напрямую, а тем более отбирать, не имеет право ни один орган, кроме судебного.
  • Разглашение сведений, касающиеся взыскания долга, каким-нибудь третьим лицах — нарушения права на частную неприкосновенность.
  • Угрозы коллекторов жизни, здоровью, неважно воплощены они в жизнь или нет — ст. 119 Уголовного Кодекса.
  • Необоснованное завышение суммы долга — мошенничество.

Поэтому в ваших интересах, чтобы дело было передано в суд:

  • Суд может возбудить дело о банкротстве, согласно поданному на вас заявлению.
  • В судебном порядке прекращаются проценты, комиссионные коллекторам и прочие начисления.
  • Описывать ваше имущество будут судебные приставы, которые всегда действуют в правовом поле.
  • Отобрать единственное ваше жилье, а также превратить в нищего, лишив необходимых для жизни и работы вещей, предметов, суд не имеет права.
  • Даже если сумма реализованного на аукционе имущества окажется меньше суммы долга, задолженность гасится.

Зная об этом, даже «хорошие», пушистые коллекторы не любят подавать на должника в суд, так как скорее всего сумма долга, взысканная через суд, окажется намного меньше заявленной в цессии, вдобавок еще придется нести расходы истца.

Хотите напугать коллектора? Первыми попросите, чтобы он подал на вас в суд.

Как быть, если коллектор подал в суд

Если все-таки коллектор подал в суд, сделайте следующие шаги:

  1. Пойдите в суд и снимите копии материалов дела для ознакомления с ними:
    • если в канцелярии вам откажут, идите к помощнику судьи с разъяснением вашей ситуации.
  2. Если после изучения материалов подтверждается незаконность требований коллекторов, подготовьте исковое возражение, в котором укажите и обоснуйте все ваши несогласия с требованиями. Помочь подготовить возражение на иск могут адвокаты или юридические консультанты.
  3. После составления возражения идете регистрируете его в суде либо передаете перед судом судье или истцам. Можно также зачитать возражение прямо в зале суда.

Не игнорируйте судебное разбирательство, не допускайте того, чтобы оно проходило в ваше отсутствие.

Некоторые коллекторы используют прием внезапности: извещают вас за день до суда, чтобы вы не успели подготовиться к заседанию. Так они обычно поступают с теми, кто полностью уклоняется от встреч с ними. Поэтому и важно как можно раньше ознакомиться со всеми претензиями профвзыскателя, изложенными им документально.

При встрече с коллектором ведите себя спокойно и без страха, проявляя знания гражданского кодекса: вряд ли он захочет подать в суд на юридически подкованного человека. В то же время не подчеркивайте уничижительного отношения к представителю этой профессии: мол, ты мне ни почем, ты вне закона и т. д. Амбициозные люди как правило стремятся доказать обратное, и тут уже не денежный вопрос важен.

Что делать, если коллекторы звонят

Звонить коллекторы, конечно, имеют право, но не ночью и не в период между 22 ч. вечера и 8 ч. утра в будничные дни, и с 20.00 до 9.00 — в выходные и праздничные.

Неутвержденный законопроект о деятельности коллекторов пытался также ограничить назойливость звонков, введя их частоту, так как изводить человека можно «не мытьем, так катаньем»: звонить в дозволенное время, но по 10 раз в час и по 100 на день.

Если коллектор донимает внеурочными звонками, возьмите распечатку звонков у оператора связи и смело подавайте заявление в полицию.

Если вам неуемно часто звонят, то просто выключите телефон или смените номер. Да и вообще объясните взыскателю, что по телефону такие дела не решаются.

Что делать, если вам угрожают

В последнее время профвзыскатели стараются избегать прямых угроз, так как быстро сообразили, что это работает против них. Угрозы коллекторов типа «тебе не жить» и все «твои дети умрут» в арсенале каких-то очень уж безбашенных и тупых коллекторов.

Слышите такое — сразу в полицию.

Непрямые угрозы коллекторов — «будешь сидеть, мы это обещаем», «суд отберет твоих детей и отдаст в детский дом», «твой дом нечаянно сгорит» и «все узнают про твои долги» — это также незаконные действия: они попадают под статью 163 о вымогательстве.

Право требовать долг у профессионального взыскателя есть, но исключительно в виде уточнения его размера, напоминания о сроках выплаты, а не физического изъятия — не более того.

Предупредительные меры

  • Вести разговор с коллектором нужно только после того, как он предъявил свои документы, в том числе и удостоверяющие личность.
  • Все разговоры открыто снимайте и записывайте на диктофоны и камеры.
  • Самая предпочтительная форма общения — письменная: поставьте сотрудника агентства в известность о том, что предпочитаете общаться в письменном виде.
  • Откажитесь от телефонного общения вообще, так как это наиболее скрытная форма, позволяющая коллектору скрывать свое лицо и подлинное имя и прибегать к безнаказанным угрозам.
Смотрите еще:  Чем лучше оформить лоджию

Коллекторство — вид коммерческого бизнеса. Коллекторские агентства не наделены ни государственной, ни исполнительной властью. Они не могут выносить никаких решений относительно судьбы должника и должны быть всего лишь посредником между ним и судом.

Вот почему не стоит их бояться.

Если коллекторы угрожают, ни в коем случае нельзя пытаться с ними договориться — следует немедленно писать заявление в полицию.

Выкупать чужие долги — довольно рискованная затея.

Видео: Угрозы и звонки коллекторов — что делать?

Долг коллектором опасен

«Хотите, чтобы к вам относились хуже, чем к гаишникам – идите в коллеторы», – говорит Наталья, проработавшая в этом качестве всего два месяца. Кстати, сами коллекторы не любят, когда их так называют, предпочитают более нейтральное – специалист по взысканию. Коллекторов в России не любит, кажется, никто. О методах их работы ходят легенды, похожие на городские страшилки, а в интернете развернулось масштабное движение по атаке коллекторских агентств. Мы решили дать слово самим взыскателям и выяснить, как живётся тем, чья профессия напоминает то ли криминальный сериал, то ли сумасшедший дом.

О выборе профессии

Запуганные коллекторами должники часто считают, что на том конце провода с ними беседует опытный психолог, способный по нюансам голоса определить, есть ли у человека деньги. На самом деле для того, чтобы стать взыскателем, опыт работы не нужен. Образование тоже. Конечно, из нескольких кандидатов возьмут того, у кого есть диплом психолога, преподавателя или корочка бывшего силовика, но это совсем не обязательно. Часто в профессию люди попадают по той де причине, что и в базу коллекторов – из-за отсутствия денег.

«По образованию я – инженер, но в работе мне это не пригодилось. На собеседовании никаких специфических вопросов не задавали. Спросили только: хотел ли я сознательно стать взыскателем или мне нужны деньги. Я ответил, что пришёл за деньгами, и меня взяли», – вспоминает коллектор со стажем Дмитрий.

Всему научат на месте. В крупных агентствах предусмотрены целые программы обучения, в агентствах поменьше проводят инструктаж на месте. Ставят уверенный голос, чтобы у должника не было сомнений в том, что от него не отстанут. Объясняют, как убеждать.

«Нам давали распечатки и списки литературы. Там были книги о том, как взыскивать задолженность и о том, как уклоняться от выплаты кредитов, видимо, чтобы знать тактику «врага». На самом деле и те, и другие, описывают полукриминальные методы. Они делают акцент не на законах, а на психологическом запугивании», – рассказывает Наталья.

О зарплате

В подавляющем большинстве случаев коллекторы зарабатывают мало. Как бы ни хотелось должникам рисовать из них кровопийц, которые наживаются на чужом горе, в действительности эти люди сами часто нуждаются в деньгах. Наш герой Дмитрий попал в этот бизнес после того, как потерял свой. Работы не было, и знакомые предложили вакансию взыскателя. Наталья искала место, где можно набраться опыта работы в юридической сфере.

Средняя зарплата коллетора – 30-35 тысяч рублей. Обычно смещение наблюдается в меньшую сторону. «На собеседовании обещали, что я буду получать до 50 тысяч в месяц, но «сделать норму» невозможно. Особенно если попадётся плохой менеджер, который распределяет заказы. Мы зависим от того, сколько денег вернут должники, но часто это просто невозможно отследить. Например, ты звонишь, просишь выплатить долг, а клиент приносит деньги через пару недель только в банк. И всё, они тебе не засчитываются. За первый месяц я получила 8 700 рублей, за второй 10 с копейками», – говорит Наталья.

Конечно, есть и более успешные коллекторы, но таких единицы. «Сейчас у меня в месяц выходит под 70, бывает под 100. Но для этого надо иметь опыт, чтобы тебе доверяли ценных клиентов. В основном же идут мелкие потребы. Бывает по несколько месяцев вообще еле 30 выходит», – говорит Дмитрий.

О методах

Когда речь идёт о взыскании задолженности по потребительским кредитам, силовые методы, конечно, никто применять не будет. Максимум, что будут делать коллекторы: приезжать, звонить, писать, донимать родственников и знакомых. На вопрос, приходилось ли ему взыскивать задолженность, зная, что человек ничего не должен, например, с родственников, Дмитрий отвечает: «Каждый день». Многие соглашаются заплатить за нерадивого должника. Спрашиваем, как такие методы называются в компании, ведь фактически это незаконное вымогательство? «Да нет, просто люди помогают близким выбраться из долговой ямы».

Методы, которыми отвечают должники, не менее изощренные. В социальных сетях появились группы, где люди собираются в «стаи» для атаки на коллеторские агентства. Они выбирают жертву и начинают обрывать телефоны, взламывать сайты и устраивать разные диверсии. Но они выглядят вполне невинно на фоне отдельных должников, которые готовы защищаться от коллекторов, как от настоящих бандитов из 90-х. «Всякое имело место. Угрожают каждый день. Бывало, пытались избить, несколько раз начинали стрелять. Хорошо не попадали ни разу, может и не целились, конечно, в такой момент не разберёшь. И убегать приходилось, и полицию вызывать. Страшно, люди часто неадекватные. Ты ему говоришь «заплати за стиральную машинку или продай её к такой-то матери, чтобы закрыть долг», а он кидает в тебя бутылкой», – говорит Дмитрий.

О морали

«Это ужасная работа с моральной точки зрения. Приходится выслушивать мат, оскорбления, обвинения, угрозы. Самому приходится давить на людей, хотя у меня не получалось. Я пыталась объяснять, что моя роль – помочь человеку не довести дело до суда, придумать план погашения, чтобы у него не забрали имущество. Но большинство не слышит тебя. Вообще не понимаю, как можно быть такими безответственными, такое чувство, что люди берут кредиты, не собираясь их возвращать. И дело не только в поломанных судьбах, их тоже много, но не большинство. Большинство – это просто озлобленный народ, который жил не по средствам, а теперь вымещает злобу на кредиторах», – говорит Наталья.

Дмитрий подходит к вопросу более философски. «Коллекторов все ненавидят. Потому что должников много и страдают они от действий наших ещё больше. Вот и думают, что правда на их стороне. А на самом деле, страдают все. Этой работой мало кто занимается «для души». Просто всем нужны деньги. Они, получается, украли их у банков, а мы должны выбить их у бедных людей. Вот и вся мораль».

Коллектор: бояться или нет?

Кредит – это в любом случае большой риск , учитывая , что заемщик не застрахован от того , что через несколько лет , а , возможно , даже и месяцев он по каким — то причинам не сможет оплачивать обязательные ежемесячные платежи , в связи с чем его кредитор будет вынужден обратиться за помощью к профессиональным « выбивалам ».

Банку нужен коллектор !

Сегодня , учитывая жесткую политику Центробанка в отношении формирования резервов по просроченным займам , банкам крайне невыгодно самостоятельно добиваться взыскания задолженностей , тем более что эти суммы растут в геометрической прогрессии . Нет , конечно , банки предпринимают попытки добиться погашения еще на ранних сроках образования просроченной задолженности , но , как показала практика , достигнуть высоких показателей работы у них все равно не получается . Поэтому кредитным организациям гораздо выгоднее продавать проблемные долги компаниям , которые специализируются на взыскании просроченных займов , тем самым экономя трудовые и денежные ресурсы . А в связи со сложной ситуацией на рынке потребительских кредитов , когда заемщики берут деньги , но так их и не возвращают , вполне закономерно , что число коллекторских агентств в России только растет , а их услуги пользуются неизменным спросом у банков и МФО ( микрофинансовых организаций ).

Впрочем , подобные компании часто ведут свою деятельность , иногда даже преступая закон , о чем свидетельствуют многочисленные жалобы потребителей в контролирующие органы . Ситуация усугубляется еще и тем , что высокий уровень коррупции в судебной и исполнительной системах приводит к тому , что россияне часто незаконно лишаются своего имущества и остаются один на один со своими финансовыми проблемами . Нет , конечно , доказать свою правоту даже в такой сложной ситуации должник все — таки может , но дать достойный отпор по силам не каждому , не говоря уже о возможности нанять опытного юриста для защиты своих интересов в суде . Хотя , как показывает практика , коллекторы не любят судебных разбирательств и предпочитают другие методы воздействия на заемщиков , которые часто противоречат нормам действующего законодательства .

Чем же так опасны коллекторы ? В первую очередь тем , что они пользуются юридической неграмотностью потребителей ( как правило , это относится к менее обеспеченным слоям населения ). Звонки среди ночи , причем не только заемщикам , а и их родственникам , разглашение конфиденциальной информации , угрозы или даже побои – это далеко не весь перечень способов оказания морального давления . В то же время и решить проблему « по — хорошему » с коллектором не получится : несмотря на обещания , что сумма кредита окончательная , даже после погашения долга заемщик еще будет обязан оплачивать многочисленные комиссии и штрафы , причем тянуться это может бесконечно . Так что же все — таки делать ?

Руководство для должника по кредиту .

Если вы получили уведомление , что ваш долг передан другому кредитору , то , прежде всего , вы обязаны потребовать документальное подтверждение подобной передачи . Если вам не предоставили соответствующие документы , то вы можете не общаться с представителем такой компании , а вместо этого обратиться в правоохранительные органы с жалобой , что с вас незаконно вымогает деньги коллекторское агентство ( не исключено , что вас пытается обмануть мошенник , тем более что такие случаи уже были ).

Если вы получили документ , подтверждающий переход права требования , то вы все равно не должны забывать о своих правах . Вы можете не пускать представителей компании к себе в дом , не общаться с ними в неурочное время , а если вам угрожают расправой , то сообщить об этом факте в правоохранительные органы . Не забывайте , что психологическое давление – это главный инструмент работы коллекторов , поэтому если вы не будете поддаваться на их провокации , то вполне возможно , что со временем они перестанут за вами « охотиться », признав кредит безнадежным ( при условии , что сумма долга незначительная ).

Смотрите еще:  Медико социальная экспертиза картинки

А вот с залоговыми займами ситуация немного сложнее : учитывая , что у заемщика есть имущество , которое является кредитным обеспечением , коллектор сначала будет пытаться заставить вас продать его в добровольном порядке , а уже если вы не согласитесь на его уговоры , обратится в судебные органы . И если первый вариант решения проблемы кажется для вас более привлекательным , специалисты придерживаются совсем другого мнения . Во — первых , не исключено , что в ходе судебного разбирательства вы сможете существенно снизить сумму долга , учитывая , что коллекторы « любят » добавлять лишние проценты и комиссии . А , во — вторых , сумма задолженности будет зафиксирована решением суда , поэтому после погашения коллектор не будет иметь к вам никаких претензий ( в то время как после добровольной продажи агентства , вопреки договоренности , все равно подают иски на должников ).

Стоит ли бояться коллектора?

Опубликовано: 10 декабря 2012

Кредит – это всегда риск, но, подписывая с банком кредитный договор, далеко не каждый заемщик осознает, что спустя 2-3 месяца или несколько лет после получения заемных средств, ситуация может сложиться таким образом, что он не сможет выплатить долг по независящим от него причинам.

Сегодня банки вынуждены бороться не только со «свежими» просроченными займами, ведь многие кредитные организации так и не добились взыскания старых долгов по кредитам, выданным еще до кризиса. Поэтому работа с проблемной задолженностью крайне актуальна для банков, ведь долг по незакрытому займу со временем нарастает как снежный ком, что невыгодно ни кредитору, ни заемщику. Как показала практика, несмотря на то, что в каждом банке работает специализированный отдел, основная задача которого состоит в работе с должниками, кредитные организации оказались не готовы к такому объему работу. Поэтому не удивительно, что после кризиса, как грибы после дождя, стали появляться коллекторские агентства – компании, которые занимаются взысканием просроченных долгов. Основная цель коллектора – вынудить заемщика выплатить основную сумму долга (тело кредита), начисленные на него проценты, пени и другие штрафы, а также свои услуги.

К сожалению, коллекторские агентства не всегда легально ведут свою деятельность. Ситуация усугубляется большим уровнем коррупции в судебной и исполнительной власти, в результате чего заемщиков лишают залогового или другого имущества, не являющегося обеспечением по займу, нарушая закон и используя для этого противоправные методы. Конечно, даже в этом случае должник сможет доказать свою правоту и не допустить ущемления своих прав, но далеко не у каждого есть возможность оплатить услуги грамотного юриста и оказать сопротивление таким действия, на что и рассчитывают коллекторы. Хотя в большинстве случаев дело даже не доходит до суда, так как многие агентства предпочитают использовать другие методы воздействия на должников.

Чем же так опасны коллекторы? Прежде всего, тем, что они не гнушаются «играть» на юридической неграмотности должников и нарушать закон: звонки в неурочное время, разглашение конфиденциальной информации среди соседей, родственников или сослуживцев и даже угрозы – вот далеко не полный перечень приемов работы коллекторов. Но даже сотрудничать «по-хорошему» с такими организациями крайне опасно: известны случаи, когда заемщики, полностью погасившие свои долги, обнаруживали, что они обязаны оплатить еще какие-то услуги коллектора или по их кредитам были начислены дополнительные комиссии и пени (хотя это незаконно). В результате должник будет просто обречен всю жизнь платить коллектору, который, осознав платежеспособность своего «клиента», будет «тянуть» из него все, до последней копейки. Так что же делать?
Если вам пришло письмо из такого агентства с уведомлением, что у вас поменялся кредитор, то первое, что вы должны сделать – это потребовать официальный документ, который будет подтверждать факт продажи прав требования. Если вам отказали, то вы имеете право не общаться с коллектором или даже обратиться в правоохранительные органы с жалобой о вымогательстве и противоправных действиях коллектора. Ведь вполне может быть, что с вас хочет получить долг мошенник, который не имеет на это никакого права. Поэтому после того, как вы погасите задолженность, к вам может обратиться истинный кредитор с требованием закрыть кредит.

Но даже если вы получили письменное подтверждение о переходе прав требования, вы имеете полное право не пускать представителя коллектора к себе в дом, пожаловаться на организацию в прокуратуру, если ее сотрудники звонят вам в неурочное время или угрожают в письменной или устной форме.

Зато в этом случае вы можете попробовать договориться с новым кредитором, зафиксировать сумму долга и либо выплачивать ее частями, либо добиться, чтобы вам «простили», к примеру, 50% от суммы задолженности, что вполне реально (коллекторы выкупают проблемные кредитные портфели у банков с дисконтом). Но будьте осторожны, такие организации часто обманывают должников, поэтому без помощи опытного в таких делах юриста вам не обойтись. Если вы сразу покажите, что вы сильный противник и готовы бороться с произволом и нарушением ваших прав, то вас либо оставят в покое, либо будут вести себя более корректно.

Долги надо отдавать, но не всегда есть возможность изыскать для этого средства. Поэтому если вы не можете выплатить задолженность, то лучше всего не идти на контакт с коллектором, избегать общения и не вестись на провокации. Не исключено, что после 6-12 месяцев бесплодных попыток заставить вас вернуть долг, коллектор просто оставит вас в покое, признав его безнадежным. Кроме того, для защиты своих прав вы можете обратиться в антиколлекторскую компанию, получить консультацию специалиста и вместе с ним разработать дальнейшую стратегию по урегулированию этого вопроса.

Оформить микрокредит онлайн за 15 минут! Микрокредит от ведущей микрокредитной организации Манимен — до 50 тысяч рублей, на срок от 5 до 30 дней, от 1,8% в день, получение денег онлайн, на банковскую карту, банковский счет, qiwi ли бо через системы денежных переводов!

Кто такие коллекторы и как избежать встречи с ними

Кто такие коллекторы?

Что коллекторы могут сделать с должником по закону?

Чего коллекторы не должны делать?

Что за коллекторы разрисовывают подъезды и избивают должников?

У меня небольшой долг. Почему мне звонят коллекторы?

Как общаться с коллекторами?

Как избежать встречи с коллекторами?

Что делать, если я столкнулся с чёрными коллекторами?

Что делать, если долгов нет, но коллекторы всё равно преследуют?

В последнее десятилетие слово «коллектор» стало ассоциироваться у россиян с мордоворотами, которые не дают житья должникам, чтобы забрать свои деньги. Лайфхакер разбирается, кто же такие коллекторы, которых все боятся, и насколько законны их действия.

Кто такие коллекторы?

Коллекторы — это специалисты, обеспечивающие возврат долгов. Обычно они работают с кредиторами крупных банков или трудятся на подхвате у микрофинансовых организаций. Их цель — практически любой ценой заставить неплательщика вернуть деньги.

В США коллекторы появились в 60-е годы XX века. В 80-е такие фирмы начали открываться в Европе. В России первые агентства по сбору долгов сначала создавались как дочерние предприятия банков. Первое автономное коллекторское агентство ЗАО «ФАСП» было зарегистрировано 9 августа 2004 года.

Сейчас коллекторы в России работают по двум схемам:

  1. Коллекторы выкупают долг у кредитной организации по неполной цене. Банк списывает разницу в выплатах как потерю, а агентство пытается выбить у должника всю сумму.
  2. Договор между кредитором и банком не аннулирован. Коллектор просто стимулирует поступление регулярных выплат.

Что коллекторы могут сделать с должником по закону?

Согласно закону, который регламентирует деятельность коллекторов, им разрешается:

  • общаться с должником с его согласия;
  • напоминать о долге и рассказывать о последствиях его неуплаты;
  • звонить кредитору не чаще одного раза в сутки, двух раз в неделю, восьми раз в месяц;
  • встречаться лично не чаще раза в неделю.

Чего коллекторы не должны делать?

Помимо ограничения числа звонков и личных встреч, новый закон запрещает:

  • применять к должнику физическую силу, угрожать причинением вреда здоровью или убийством;
  • уничтожать или повреждать имущество кредитора;
  • оскорблять честь и достоинство собеседника;
  • искажать размер долга, лгать о возможности уголовной ответственности;
  • передавать информацию о кредитах третьим лицам: родственникам, знакомым, работодателям;
  • распространять информацию о долге в открытых источниках: СМИ, интернете, соцсетях;
  • связываться с кредитором с 22 до 8 часов в рабочие дни и с 20 до 9 часов в нерабочие.

Что за коллекторы разрисовывают подъезды и избивают должников?

В этой сфере, как и в любой другой, есть своя теневая сторона. Редкие звонки без угроз не всегда мотивируют неплательщика вернуть кредит. При этом зарплата сотрудников коллекторских фирм зависит от объёма возвращённых платежей. Поэтому к выколачиванию долгов они подходят с энтузиазмом.

В арсенале чёрных коллекторов как относительно безобидные, хотя и отравляющие жизнь методы, так и откровенно опасные. К первым можно отнести терроризирование звонками практически круглосуточно. Ко вторым — угрозы должнику и его семье, битьё стёкол в квартире, поджоги и пытки. Всё это, разумеется, незаконно.

У меня небольшой долг. Почему мне звонят коллекторы?

Обычно коллекторам отдают небольшие задолженности со значительными неуплатами по процентам. Когда речь идёт о действительно крупной сумме, кредитная организация, скорее всего, обратится в суд.

Как общаться с коллекторами?

В первую очередь сохраняйте спокойствие. Коллектор должен представиться. Если он этого не сделал, попросите его назвать себя и организацию, которую он представляет. Пусть продиктует контакты агентства. Так вы можете перезвонить в фирму и убедиться, что этот человек действительно там работает.

Выясните, действительно ли банк переуступил ваш долг. Для этого нужно связаться с кредитной организацией и выяснить, что с ней вас больше не связывают никакие отношения. Если вы всё ещё должны банку, решите с ним вопрос о реструктуризации долга. Если нет, просите документы о займе у коллектора, иначе рискуете заплатить деньги, но не попрощаться с кредитом. Если всё законно, можно просто вернуть долг и продолжать жить спокойно.

Смотрите еще:  Федеральный закон от 28062019 134-фз о внесении изменений

С представителем агентства говорите доброжелательно, но не рассказывайте личных подробностей: где и с кем живёте, какими дорогами ходите. Оправдываться, почему вы не платите, тоже не стоит — зря потратите время.

Как избежать встречи с коллекторами?

Чтобы не встречаться с коллекторами, нужно или не брать кредиты, или подойти к этому делу со всей ответственностью. Обязательно заключайте письменный договор с банком или микрофинансовой организацией. В нём должна содержаться следующая информация:

  • размер кредита, выраженный в рублях;
  • полная сумма, подлежащая выплате;
  • график погашения кредита;
  • условия досрочного погашения займа (в некоторых случаях банк нужно уведомлять об этом заранее — он может начислить пени);
  • возможность передачи персональных данных третьим лицам (вы можете согласиться или отказаться).

Главное при получении кредита — это вовремя его возвращать. Если финансовые условия изменились и возвращать займ на прежних условиях вы не можете, обратитесь в банк. Кредитные организации заинтересованы в том, чтобы вернуть свои деньги. Скорее всего, вам пойдут навстречу и составят новый график платежей.

Что делать, если я столкнулся с чёрными коллекторами?

Если коллекторы работают с помощью противоправных методов, следует немедленно обратиться в полицию. От угроз убийством, попыток зайти в квартиру без приглашения, избиений должен защищать не закон о коллекторах, а Уголовный кодекс РФ.

Но, полагаясь на защиту государства, следует помнить о двух моментах. Во-первых, полицейские могут отказаться принять заявление. Стражи порядка используют разные отговорки, в основном незаконные. Если помощи в полиции вы не нашли, пишите соответствующее заявление в прокуратуру. Прокуроры, если факт нарушения закона подтвердится, обяжут полицейских добросовестно исполнять обязанности.

Во-вторых, при столкновении с коллекторами спасение утопающих во многом остаётся делом рук самих утопающих. Поэтому собирайте доказательную базу:

  • записывайте звонки с угрозами (и просто слишком частые звонки) на диктофон;
  • вызывайте полицию каждый раз, когда коллекторы приходят к вам домой и пытаются попасть в квартиру;
  • фотографируйте испорченное имущество.

Доказательства понадобятся вам в суде. Предъявить претензии можно не только коллекторскому агентству, но и банку. Кредитор из Оренбурга подала иск к «Восточному Экспресс Банку» за передачу персональных данных третьим лицам и выиграла суд. В Карелии коллектор был приговорён к 10 месяцам лишения свободы за угрозы взорвать детский сад, в котором работала должница.

Что делать, если долгов нет, но коллекторы всё равно преследуют?

Подобные ситуации возникают не так редко. Коллекторы могут преследовать вас, потому что должник жил в вашей квартире, или является полным тёзкой, или состоит с вами в родстве. Надписи о долгах нередко появляются в подъезде или на всех машинах, припаркованных во дворе кредитора.

Все эти методы незаконные. Разбираться с коллекторами должна полиция. А лучше сразу обращаться в суд. Вместе с исковым заявлением нужно предоставить доказательства угроз или порчи имущества.

Например, юрист из Омска Роман Кузьмин выиграл суд у коллекторов, представлявших банк «Траст». Его номер телефона в базе данных оказался записан на гражданку, не вернувшую кредит. В течение девяти месяцев его атаковали звонками с угрозами. Он обратился в суд и выиграл дело. Банк должен выплатить ему 6 тысяч рублей и компенсировать судебные издержки. В Саратовской области сотрудники организации микрозаймов «Домашние деньги» осуждены за роспись подъезда.

Вопрос можно попытаться уладить и мирным путём: связаться с банком, чтобы там внесли изменения в базу данных. Но, как правило, этот способ не очень эффективный.

Что позволено коллектору

Если вы имеете перед кем-то просроченные долги, то прежде всего запомните следующее: ваш кредитор вправе обратиться к коллекторам, только когда это прописано в договоре займа. Если нет, то требовать возврата долга может лишь он сам. Это скорее касается обычных заимодавцев, поскольку банки и микрофинансовые организации практически всегда прописывают в кредитных договорах право привлекать коллекторов в собственных интересах или же переуступить им ваш долг по договору цессии. Однако кредитор обязательно должен сообщить вам по почте о передаче долга на взыскание коллекторам. Если вы такого уведомления не получали – отказывайтесь общаться с ними наотрез, это незаконно.

Теперь коллекторы имеют право звонить должнику по телефону лишь раз в сутки. Причем не больше двух раз в неделю и восьми раз в месяц. В будни должника можно беспокоить только с 8 часов утра до 22 часов, а в выходные и праздники – с 9 до 20. Звонки со скрытых или посторонних номеров запрещены. Эсэмэски коллекторы вправе присылать лишь дважды в день. Встречаться лично – один раз в неделю, и никак не чаще. Этот же регламент распространяется и на действия ваших кредиторов. По закону сотрудники кредитных организаций имеют те же права, что и коллекторы.

Одно из главных требований закона к коллекторам – отсутствие работников с судимостью. Также они обязаны иметь официальный сайт в интернете, не иметь собственных долгов и застраховать свою ответственность за причинение вреда на 10 млн руб.

Общаясь с должником, коллектор должен называть свое имя и фамилию, а также организацию, в которой работает. Личность коллектора стоит проверить, позвонив в названную им коллекторскую фирму по телефону, указанному на ее сайте. И заодно уточнить: включена ли она сама в реестр на сайте судебных приставов. Не начинайте переговоры с коллектором, не убедившись, что он действительно работает в легальной коллекторской компании.

Если ваш собеседник не имеет такого статуса или вовсе не представляется, с ним можно не разговаривать. В случае повторного звонка нужно писать заявление в полицию о привлечении черного коллектора к ответственности за вымогательство. Право на общение с должником, регламентированное новым законом, распространяется исключительно на коллекторские компании, включенные в реестр. То же самое могут делать только банк или микрофинансовая организация, которым вы не вернули долги. Коллекторы, не включенные в реестр, могут лишь писать вам претензии и подавать на вас в суд, как обычный привлеченный юрист или адвокат, – не более.

Если есть такая возможность, должнику лучше записывать разговоры с коллектором. По закону коллекторская фирма обязана хранить в течение трех лет все записи переговоров. Но велика вероятность, что недобросовестные коллекторы будет фиксировать далеко не все разговоры.

Запрещено привлекать к работе с должником более одного коллектора одновременно: вдвоем или втроем приходить к людям они не имеют права.

Кроме того, коллекторам запрещено сообщать о ваших долгах другим лицам, причем любым способом: размещать информацию в интернете, писать о задолженности на двери подъезда. Если раньше коллекторы часто звонили на работу должника и сообщали начальнику о просроченном долге, то теперь они сильно рискуют: за это нарушение коллекторская фирма будет оштрафована на сумму до 500 000 руб.

Пожаловаться на действия взыскателей долгов можно через сайт судебных приставов. В отношении коллекторского агентства будет проведена внеплановая проверка, по результатам которой организация может быть оштрафована, а при грубом нарушении – исключена из реестра.

Передай другому

Важно помнить, что закон позволяет легальным коллекторам напрямую общаться с должником только первые четыре месяца с момента возникновения у него просрочки по кредиту. В этот период должник может привлекать к переговорам с ними адвоката. А вот по истечении четырех месяцев должник получает право полностью устраниться от общения с коллекторами, переключив их на своего адвоката. Для этого необходимо отправить кредитору уведомление об отказе общаться с коллекторами по установленной форме. Проект этой формы уже разработан службой судебных приставов и скоро будет введен в действие. В уведомлении необходимо будет указать данные адвоката, который вместо должника будет общаться с коллекторами.

И помните: без вашего письменного отказа от общения коллекторы смогут вас донимать, сколько им вздумается.

Если на этом этапе усилия взыскателей не увенчаются успехом, долг может быть истребован кредитором через суд. И тут есть неприятный для вас нюанс: с момента вступления в силу решения суда коллекторы получают еще два дополнительных месяца на общение лично с вами. И лишь после этого коллекторы будут обязаны оставить должника в покое. А взыскивать задолженность можно будет только через судебных приставов в порядке исполнения решения суда.

Похожие статьи:

Перспектива. 2019. Все права защищены.