Оформить кредит на покупку авто

Как получить автокредит: личный опыт

Новый автомобиль – мечта многих. Однако вряд ли найдется большое количество покупателей, которые смогут достать нужную сумму на понравившуюся машину без займов. И тогда встает вопрос кредитования. О том, как получить автокредит и какие «подводные камни» вас ждут, рассказали эксперты.

Где оформить автокредит, или Вас понесут на руках

Когда встал вопрос о покупке машины в кредит, я пришла к выводу, что автокредитование – это как раз то, что нужно. Процентная ставка в среднем вдвое ниже, чем на обычные потребительские кредиты, да и получить его проще, поскольку автомобиль, по правилам, остается в залоге у банка.

Подать заявку на автокредит можно в банке или в автосалоне. Во втором случае вы будете иметь дело с консультантами, которые работают на территории автосалонов, но представляют интересы сразу нескольких банков. Они помогают оформить вашу заявку и рассылают ее веером в банки (обычно сотрудничающих с конкретным автосалоном банков бывает от 5 до 15).

Я обошла три автосалона. В каждом картина повторялась один в один: меня встречал менеджер по продажам, первым делом предлагал посмотреть автомобили, которые есть в наличии, ворковал, расспрашивал, советовал. Всерьез переговоры начинались только тогда, когда я, посидев в новеньких автомобилях, была уже «такая, как надо». Но тут быстро выяснялось, что машин нужного цвета в нужной комплектации нет, и я отправлялась в следующий салон, отказавшись рассматривать другие варианты.

Когда в третьем по счету автосалоне дело дошло до автокредитования, меня провели в отдел, где все было примерно так, как в банке: пять специалистов, разделенные полупрозрачными стеклянными перегородками, уже оформляли кредитные анкеты для других клиентов. Их руководитель вполголоса растолковывал плюсы и минусы предложений покупателю, которому автокредит был уже одобрен несколькими банками сразу.

Почему автокредит и какие документы потребуются

Девушка-менеджер быстро оформила заявку на кредит, задавая стандартные вопросы: место работы, доход в месяц, сумма, которую комфортно платить в месяц, имена и телефоны ближайших родственников, которые могут подтвердить сказанное, телефон непосредственного руководителя. Что касается документов, их понадобилось совсем мало.

«Сегодня для оформления автокредита уже не требуется большой пакет документов, – говорит заместитель директора по региональному и международному развитию Европейской Юридической Службы Александр Куликов. – Многие банки при оценке платежеспособности клиентов запрашивают только заполненую анкету по форме банка с данными клиента и требуют паспорт и права. Исходя из этого, банки принимают решение – положительное или отрицательное. Но если у клиента имеется полный комплект документов (справки с работы с подтвержденным официальным доходом, документы о собственности на жилье или движимое имущество), то эти факты будут свидетельствовать в пользу клиента и, соответственно, увеличат шанс получить автокредит под наименьшую процентную ставку».

По словам Александра Куликова, выгода автокредита, прежде всего, в низкой ставке, ведь, как правило, ставка по автокредиту значительно ниже, чем по потребительскому. Также существует множество программ в связке автодилер-банк-страховая компания, когда клиенту реально дешевле и выгоднее приобрести автомобиль в кредит, чем платить за нее наличные средства. Кроме того, можно купить в кредит не только машину, но и приобрести страховые полисы КАСКО и автозапчасти на приобретаемый автомобиль в кредит.

Как поясняет управляющий директор ПАО «ПлюсБанк» Андрей Третьяков, проценты минимальные, прежде всего, потому, что риски невозврата автокредита ниже, что повышает доходность банка по сравнению, например, с потребительским кредитом. Автокредиты считаются менее рискованными, поскольку деньги получает не заемщик, а автосалон, присутствует залог автотранспортного средства. Кроме того, зачастую часть ставки компенсируется производителем автомашин или государством в рамках целевых программ.

Что кроется за внешней привлекательностью автокредитования

Всего час ожидания, и положительный ответ от пяти банков для меня получен. И вот тут-то выясняется много дополнительных обстоятельств. Во-первых, по требованию банков, вы должны дополнительно поставить качественную сигнализацию и механическое противоугонное средство. Конечно, сразу, то есть, по ценам того автосалона, который продает автомобиль (примерно в полтора-два раза выше средних цен по рынку).

Во-вторых, обязательным условием оказалось сохранение гарантии на автомобиль, то есть, вы берете на себя обязанность обслуживать автомобиль строго в гарантийных мастерских, цены в которых оставляют желать лучшего. А иначе процентная ставка по кредиту сразу меняется.

Наконец, обязательным условием является оформление страхового полиса КАСКО. Если вы делаете его от дочерней страховой компании банка, то это обойдется вам в копеечку. В моем случае получилось 80 тысяч рублей в год, и так на все годы, пока кредит не будет погашен. Если нет, то процент сразу подпрыгивает и условия кредитования начинают стремительно приближаться к обычному потребительскому – то есть уже не 6% годовых, а 10-12%. При этом не стоит забывать, что при наступлении страхового случая деньги получит банк, а не вы.

Смотрите еще:  Дьявол адвокат кукабара манга

«КАСКО, несмотря на добровольный вид страхования, в большинстве случаев при оформлении автокредита является обязательным по требованию банка, так как приобретаемый автомобиль будет являться предметом залога и должен быть обеспечен при любых обстоятельствах», – говорит директор по продажам финансовых услуг ГК «АвтоСпецЦентр» Дмитрий Белов.

«Страхование и ставка по кредиту, к сожалению, связаны как сообщающиеся сосуды, – говорит Андрей Третьяков. – Банк не имеет права заставлять заемщика страховаться. Однако банк вправе предложить в таком случае более высокую ставку, поскольку у него появляются определенные сомнения, что данный заемщик вернет кредит в случае, если с автомобилем или заемщиком что-то произойдет».

По словам эксперта, риски покупателя состоят в том, что автомобиль находится в залоге, и продать его без согласия банка не получится. Кроме того, выплата процентов по кредиту с текущим уровнем ставок все же существенно увеличивает стоимость транспортного средства, если сравнивать с покупкой за собственные деньги, но это – плата за обладание желаемой машиной здесь и сейчас.

В моем случае эта плата оказалась слишком высокой. Относительно бюджетный автомобиль, который я собиралась приобрести, в результате всех накруток вырос в цене на треть, и это произошло еще до того, как я начала выплачивать проценты за кредит. Поэтому от автокредита я отказалась, решив поступить иначе.

Вот что говорит владелец финансового сайта Финяшка.ру Кирилл Дутов: «Скажу не только, как финансовый аналитик, но и как бывший сотрудник федеральной страховой компании. У автокредитования есть ряд ощутимых минусов. Среди них обязательное оформление полиса КАСКО; высокая средняя процентная ставка; жесткие требования к заемщикам; длительная процедура оформления и отсутствие возможности заложить транспорт для получения кредита. Но самый главный минус, по моему мнению, это сам кредит на транспорт. Вы берете деньги под высокий процент на постоянно дешевеющий пассив. Пользоваться таким способом можно только в том случае, если выгода от автотранспорта больше, чем издержки и переплата банку».

Кому это выгодно, или Парадигма жизни в долг

Тем не менее, автокредиты берут достаточно активно. Согласно данным бюро кредитных историй «Эквифакс», в 2017 году в России было выдано 655 тысяч автокредитов общим объемом 421 миллиард рублей. По сравнению с 2016 годом, число договоров на покупку автомобиля в кредит увеличилось на 42,5%. Объемы кредитования выросли по сравнению с 2016 годом на 52,5 %. Средняя сумма выдаваемого кредита растет второй год подряд и в 2017 году составила 642 тысячи рублей, средний срок кредита 40 месяцев (3,3 года). Основными потребителями этого продукта являются граждане в возрасте от 30 до 39 лет.

Кроме традиционного автокредита, при котором долг погашается в течение всего срока равными ежемесячными платежами, все большей популярностью пользуются автокредиты по программе buy-back, с остаточным платежом. Они отличаются тем, что ежемесячные суммы, необходимые для погашения кредита и процентов, в первые три года очень низкие (в среднем не более 15-17 тыс. в месяц, при покупке автомобиля стоимостью около 1 млн рублей). Но зато по истечении этих трех лет вы имеете остаточный платеж в размере около 400 тысяч. Его нужно погасить сразу или вернуть автомобиль в автосалон, который продаст его и расплатится с банком.

Вот что говорит о своем опыте заместитель главного редактора интернет-издания «Лента.ру» Роман Уколов: «Изначально эта программа понравилась мне своими маленькими ежемесячными платежами. Да, безусловно, в конце остается большой кусок долга. Но всё-таки этот кусок у тебя будет через три года, а это значит, что в течение этих трёх лет, если у тебя возникает какая-то финансовая возможность, ты всегда можешь уменьшить свой долг, выплатив часть заранее. Беря такой кредит, люди рассчитывают либо погасить его постепенно частями, либо решают, что в любом случае будут сдавать свой автомобиль по истечении трехлетнего периода, чтобы купить новый автомобиль на тех же условиях», – рассказывает он.

«Это такая парадигма жизни в долг. Но тот, кто привык так жить, не рассматривает кредиты, как какое-то существенное обременение. Для меня, например, это уже совсем не проблема. В принципе, если человек не планирует выплачивать кредит полностью, то такой автокредит можно расценивать, как форму долгосрочной аренды автомобиля. Единственный минус – это фактическая переплата, которая заложена в любом кредите. Но такой расклад в сегодняшних условиях меня устраивает. Я знаю, что не останусь без машины. Если не расплачусь, то сдам автомобиль, и снова оформлю кредит на тех же условиях», – говорит Роман Уколов.

Новый автомобиль

Кредиты на приобретение новых автомобилей

Кредиты на приобретение мотоциклов и остальной мототехники

  • от 15,9%
  • возможно оформление без КАСКО

Авто с пробегом у физ.лица

Кредиты на приобретение подержанных автомобилей у частных лиц

  • от 9,9%
  • Первоначальный взнос от 0%

Авто с пробегом у дилеров

Кредиты на приобретение подержанных автомобилей у дилеров

Преимущества автокредита в банке ВТБ

Привлекательные ставки кредитования

Покупка авто с пробегом у физлица

Спецпрограммы с автопроизводителями

Спецпредложения автопроизводителей

Все программы автокредитования

Коммерческий транспорт

Автокредит с остаточным платежом

Залоговые авто в кредит

Автокредит ВТБ: автомобиль на оптимальных условиях

Специальные предложения

Мы договорились с автопроизводителями, чтобы предложить вам специальные ставки и большой выбор — отечественные автомобили и иномарки, дорогие и бюджетные.

Смотрите еще:  Заявление о налоговых вычетах надо писать каждый год

Ставка ниже с КАСКО

Оформлять страховку не обязательно, но с КАСКО ставка по кредиту будет ниже.

Оформим кредит за 30 минут

Всего по 2 документам: паспорт и права. Без надбавки за срочность.

Без первого взноса

Иномарку с пробегом можно купить без первого взноса. У знакомого, по объявлению или на аукционе.

Выберите автомобиль, заключите кредитный договор с банком и машина ваша.

  • За проверку авто с пробегом и его владельца
  • За досрочное погашение кредита
  • За оплату кредита через ВТБ-Онлайн и банкоматы ВТБ

Где оформить кредит?

В центре автокредитования ВТБ

Если вы покупаете автомобиль по объявлению или у знакомых, оформить кредит можно только в центре автокредитования ВТБ.

Вам никуда не придётся ехать. Сотрудник банка оформит кредит в салоне.

Живёте в одном регионе, а прописаны в другом?

Оформите кредит там, где вам удобно. Единственное условие — постоянная регистрация в одном из регионов присутствия банка.

Автокредит с 18-20 лет

Подать заявку на автокредит онлайн

Отзывы об автокредитах

Автокредит студентам

На данной странице сайта можно увидеть предложения банков на приобретение автомобилей для молодежи. Некоторые финансовые организации предоставляют ссуды клиентам с 18 лет, многие – с 20 лет.

Для того чтобы выбрать более выгодную программу, можно воспользоваться экспертным мнением, которое отображает плюсы и минусы каждого предложения. Автокредит студентам предоставляют лишь в том случае, если они трудоустроены и могут подтвердить уровень своего дохода.

Рассчитать кредит на авто, сравнить условия по автокредитованию, выяснить, где лучше взять кредит на машину, и оформить онлайн-заявку в банк

О том, зачем нужна новая стратегия при намечающейся продаже банка, Банки.ру рассказали зампред правления Связь-Банка Сергей МАЛЫШЕВ, директор центра развития малого и микробизнеса Михаил КАЧАЛКИН и директор департамента продаж и обслуживания клиентов Антон АНИЩЕНКО.

Народный рейтинг банков

Форум «Автокредиты»

«Автомобиль не роскошь, а средство передвижения», — утверждал Великий комбинатор. Тем не менее даже сегодня далеко не каждый может самостоятельно скопить достаточно средств для покупки авто. Товарищу Бендеру не пришлось бы долго рассуждать, где лучше взять средства, учитывая обилие известных ему сравнительно честных методов отъема денег. Для простых же смертных самый простой и быстрый способ обзавестись «железным конем» — получить автокредит в банке. С помощью банковского кредита можно приобрести новый или подержанный автомобиль в автосалоне или купить б/у машину в кредит у частного лица. Как взять транспортного средства у автодилера банк, как правило, переводит кредитные средства непосредственно на счет продавца. В случае приобретения автомобиля с рук возможно предоставление автокредита наличными. Поиск по кредитным продуктам на Банки.ру можно подобрать автокредит на покупку не только легковых, но и коммерческих автомобилей (например, грузового или пассажирского транспорта), мотоциклов и других видов мототранспорта, а также водного транспорта.

Существует возможность приобрести авто в рассрочку или под залог уже имеющегося автомобиля.

Некоторые банки предлагают также льготные автокредиты для специальных категорий заемщиков, например для работников бюджетной сферы. Сюда же можно отнести и автокредит для пенсионеров.

Где купить машину в кредит?

Наиболее доступны сегодня автокредиты в Москве, где сосредоточено наибольшее число участников рынка, а также представлен огромный выбор автосалонов и автодилеров, с которыми сотрудничают банки. Однако и в регионах рынок автокредитования развивается достаточно активно: взять кредит на машину можно как в местных точках присутствия московских кредитных организаций, так и по программам региональных банков. Список банков, предлагающих потребительский кредит на авто, постоянно растет.

С помощью калькулятора автокредитов будущий заемщик (он же — счастливый обладатель авто) может самостоятельно рассчитать размер ежемесячного платежа и переплаты по выбранным параметрам. На сумму итоговой переплаты влияют не только проценты по автокредитам, но и банковские комиссии — единовременные и регулярные. Дополнительные расходы заемщика могут быть связаны также с оплатой услуг страховых компаний. Речь идет не только об обязательном страховании автогражданской ответственности (ОСАГО): в большинстве случаев банки требуют застраховать приобретаемый автомобиль по рискам КАСКО, и это требование все чаще фигурирует в программах, позволяющих взять авто в кредит. По отдельным программам предусмотрено личное страхование заемщика.

Зная примерную стоимость автомобиля и размер первоначального взноса, пользователю Банки.ру выгоднее сравнить условия получения автокредитов и процентные ставки банков примерно по тысяче актуальных продуктов и выбрать более подходящее предложение для покупки авто в кредит. Узнать о крупнейших участниках рынка можно из рейтинга автокредитных банков, размещенного в разделе сайта «Аналитика». Лидерами рынка по размеру портфеля автокредитов физическим лицам на 1 января 2019 года стали Сбербанк России, ВТБ 24 и Русфинанс Банк. Прочитать отзывы клиентов, которые уже брали автомобиль в кредит, пользователь может в «Народном рейтинге».

Пользователи портала из различных регионов могут подобрать выгодные автокредиты и оформить заявку онлайн.

Активная положительная кредитная история, то есть хотя бы один полностью выплаченный в срок кредит, может стать «проводником» в нескольких сферах жизни. Как — рассказывает портал Банки.ру.

Подать заявку на автокредит онлайн

Отзывы об автокредитах

Автокредиты. Заявки

Обратиться за кредитом на покупку машины сегодня можно не только в автосалон или отделение банка. Пользователи Банки.ру могут подать заявку на автокредит непосредственно на нашем портале. Удобство данного способа обусловлено, во-первых, отсутствием необходимости покидать пределы дома или офиса. Второе и главное преимущество онлайн заявки на автокредит заключается в возможности обращения сразу в несколько банков, условия которых заинтересуют заемщика. База автокредитов, размещенных на Банки.ру, содержит около тысячи предложений различных российских банков. Здесь собраны не только универсальные автокредиты, но и специальные программы банков совместно с автодилерами и автосалонами на приобретение конкретных марок и моделей авто. Это позволяет подобрать кредиты на желаемый автомобиль с наиболее удобными условиями и по самым низким ставкам.

Смотрите еще:  Адвокат в тамбове цены

Чтобы подать заявку на автокредит онлайн, необходимо внимательно заполнить анкету, обращая внимание на подсказки о тех или иных ограничениях, касающихся полей или формата ввода данных. Важно корректно оформить заявку на автокредит: на ее основании банк примет предварительное решение о выдаче автокредита. После заполнения заявка моментально отправляется в банк, сотрудники которого вскоре свяжутся с клиентом для уточнения необходимых деталей.

С Банки.ру оформить автокредит онлайн легко!

Кредит предоставляется на приобретение движимого имущества, которое будет являться залогом по Договору потребительского кредита*.

* Приобрести автомобиль по данному продукту можно в автосалонах партнерах Банка, уточняйте по телефону 8-800-200-66-96

• Гражданство РФ
• Возраст от 22 до 85 лет*
• Официальное трудоустройство (стаж на последнем месте работы – от 4 месяцев)
• Постоянная регистрация не менее 4-х последних месяцев (на территории одного населенного пункта РФ) и проживание в городе присутствия подразделения Банка.
• Наличие стационарного рабочего или домашнего телефона

Воспользуйтесь возможностью пересчитать Ваш кредит по более выгодному проценту:
• подключите программу «Гарантия Отличной Ставки» 1 . С программой «Гарантия Отличной Ставки» возможен пересчет процентов:
— для новых автомобилей до 10,9% годовых;
— для авто с пробегом до 14,9% годовых.

1 Стоимость услуги — 3,9% от суммы кредита. Условия: наличие Фин. защиты, отсутствие просрочек и частичное/полное досрочное погашение кредита произведено не ранее, чем через 2 (два) года с даты начала действия Договора потребительского кредита. Пересчет процентов — при закрытии договора, разница уплаченных и рассчитанных процентов возвращается на счет.

* Окончание срока выплаты задолженности по договору потребительского кредитования должно произойти до наступления 85-летнего возраста.

Банк вправе отказать в предоставлении кредита без объяснения причин .

Клиенты Совкомбанка могут оформить кредитные договоры с программой добровольной финансовой и страховой защиты заемщика.

*Взимается комиссия, установленная сторонними организациями

Документы для рассмотрения заявления на кредит:
• Паспорт гражданина РФ
• Второй документ – Страховой номер индивидуального лицевого счёта (СНИЛС), либо Водительское удостоверение
• Военный билет либо поручительство родителей или иных взрослых родственников (для мужчин в возрасте 22-26 лет)
• Справка 2-НДФЛ/ по форме Банка (при сумме кредита от 800 001 руб. вкл. (без учета ФЗ) предоставление Справки 2-НДФЛ обязательно)

Документы на ТС 1 :
• Паспорт транспортного средства (ПТС)
• Страховой полис КАСКО (при наличии)

Документы для рассмотрения заявления на кредит (для Поручителя (в случае требования Банка)):
• Паспорт гражданина РФ
• Второй документ – Страховой номер индивидуального лицевого счёта (СНИЛС), либо Водительское удостоверение
• Справка 2-НДФЛ/ по форме Банка (при сумме кредита от 800 001 руб. вкл. (без учета ФЗ) предоставление Справки 2-НДФЛ обязательно)

1 Предмет залога: движимое имущество — автотранспортное средство (категории «А», «В», «С» и «D»).

Возраст транспортного средства (на дату оформления Договора потребительского кредита) не должен превышать:

Для автомобилей категории 1* — 17 лет;

Для автомобилей категории 2* — 10 лет

* Категория 1 включает в себя все что не вошло в категорию 2. Категория 2 включает в себя: ВАЗ, ВИС, Богдан, ГАЗ и все модификации на их базе, все прочие легковые автомобили и коммерческую технику, производимые на территории РФ под российскими брендами, а также автомобили Уздэу, ЗАЗ, все китайские бренды.

Похожие статьи:

  • Налог с имущества 5 лет Сколько нужно владеть недвижимостью, чтобы продать ее без налога? Если жилье приобретено до 1 января 2016 года (любым способом), то применяются "старые правила" (действовавшие до последних […]
  • Страховка машин в gta 5 Возвращение уничтоженной машины в GTA 5 Online Как уже неоднократно подчеркивалось GTA 5 — мощнейший симулятор жизни, единственным отличием является то, что здесь вам необязательно […]
  • Договор на продажу квартиры два продавца Договор купли – продажи квартиры* Город Москва, второе октября две тысячи одиннадцатого года Мы, гражданин РФ Иванов Иван Иванович, пол: мужской, год прождения: 03 апреля 1970 года, место […]
  • Приказ о прекращение полномочий генерального директора Приказ о смене генерального директора Руководитель компании избирается на срок, определенный уставом общества (будь то АО или ООО). В подавляющем большинстве случаев вопросы смены […]
  • Отследить материнский капитал ЧТО НУЖНО ЗНАТЬ ОБ ИЗМЕНЕНИЯХ В ПЕНСИОННОЙ СИСТЕМЕ Подписка на новости Письмо для подтверждения подписки отправлено на указанный вами e-mail. 03 августа 2017 Заявление о выдаче сертификата […]
  • Требования к обслуживанию на предприятиях общественного питания Услуги общественного питания. Общие требования к методам и формам обслуживания на предприятиях общественного питания Стандарт устанавливает общие требования к методам и формам обслуживания […]
Перспектива. 2019. Все права защищены.