Неустойка по закону 2019 г

Оглавление:

214 фз — изменения в 2019 году

В 2019 году вступили в законную силу изменения в Федеральный закон 214 «Об участии в долевом строительстве». Граждане получили больше гарантий получения квартир взамен вложенным денежным средствам. Застройщики столкнулись с целым рядом ограничений и новых механизмов финансового регулирования.

Настолько существенно этот закон, в обновленной редакции с изменениями, сможет теперь защитить права дольщиков и сократить обманутое количество граждан этой категории в регионах страны? Давайте попробуем разобраться и проанализировать вместе с адвокатом Ефремовым, какие изменения 214 ФЗ произошли в 2019 году.

Одно из основных нововведений – создание так называемого реестра застройщиков . Постановлением Правительства еще будет дополнительно отрегулирован механизм включения строительных компаний в данный реестр. Но уже сегодня можно сказать, что реестр поможет гражданам определять надежность той или иной строительной компании и не связываться с фирмами-однодневками. Так что поправки в нормативный акт в этой части будут очень полезны для будущих дольщиков.

Следующее важное нововведение касается информации об объектах строительства. С 2019 г. застройщики обязаны размещать всю имеющуюся по строящемуся объекту проектную декларацию в сети интернет . Организация несет теперь ответственность за своевременность и актуальность размещённой по строящемуся объекту информации. Дольщик же, с 2019 года, прежде чем заключить договор долевого участия со строительной организацией, должен ознакомиться в интернете с документами по дому, который строится и убедиться в законности строительных работ.

Следующее изменение закона – с 2019 г. Законом «Об участии в долевом строительстве» предусмотрено формирование цены покупаемого объекта недвижимости как производной стоимости квадратного метра жилья на площадь приобретенного жилого помещения. Теперь вопросы оплаченной, но недостающей площади передаваемого помещения отпадет, как и судебные споры по данному вопросу.

Кроме того, теперь деньги граждан может привлечь для строительства только юридическое лицо с полностью внесенным уставным капиталом , а размер такого уставного капитала организации должен быть не менее стоимости всех возводимых объектов этой компании и никак не ниже 150 млн. рублей. Без сомнения, это важное изменение правил российского строительного рынка.

Еще одно изменения 214 ФЗ – появление эскроу-счетов в банках , на которые граждане должны перечислять свои сбережения в надежде получить построенный дом и заветное жилье. Компания сможет снять эти деньги, только если он построит дом и сдаст жилые помещения. Всё теперь по справедливости и с гарантией! Это существенное дополнение существенно упростит жизнь дольщикам, усложнит работу застройщиков и, скорее всего, скажется на стоимости квартир не лучшим образом. Кстати, с 2019 г., оплату по ДДУ дольщик будет производить только после государственной регистрации такого договора.

Так же важно такое изменение 214 ФЗ — с 2019 г. строительная компания несет финансовую ответственность за отказ устранить существенные дефекты в переданной квартире. При этом неустойку теперь застройщик будет платить не по 214 ФЗ, а в соответствии с Законом о защите прав потребителей. А, стало быть, неустойка в этом случае за каждый день просрочки с 2019 года будет существенно выше той, которая была ранее. Если Вы столкнулись с недобросовестным застройщиком, который нарушил сроки передачи квартиры или передал её в плохом качестве, всегда можно обратиться к адвокату для взыскания неустойки с застройщика, который имеет опыт взыскания неустойки, штрафа и морального вреда с застройщиков. Адвокат Геннадий Ефремов и его партнеры по адвокатскому кабинету имею большой и положительный опыт по взысканию неустойки.

Все застройщики с 2019 года по новым правилам измененного законодательного акта будут обязаны скидываться по 1% от цены строящегося дома в так называемый компенсационный фонд . Из этого фонда, в случае прогорания и банкротства юридического лица, будут возвращать деньги несостоявшимся дольщикам. То есть, это своего рода гарантия того, что на Ваши деньги купленную квартиру Вы получите, или, при плохом варианте развития событий, будет произведен возврат оплаченных по договору за неё денег. Конечно же, этот гарантийный механизм тоже скажется на стоимости квартир будущих новостроек и в этой части изменения закона увеличать финансовую составляющую стоимости строящихся домов.

Так же теперь, в передаюотанном и измененном 214 ФЗ законодатель ввел жесткое правило, которым с 2019 года исключил обязанность застройщика платить гражданину неустойку, если последний тянул время, намеренно не принимал квартиру и придирался к несущественным недостаткам в ней. Судебная практика в прошлом году уже шла именно таким путем. Теперь она нашла свое законодательное закрепление. Затянуть время с целью увеличения размера неустойки при несвоевременной передаче квартиры с 2019 года не получится!
Так же обновленный закон строже отрегулируют рекламную деятельность строительных компаний, в том числе порядок размещения рекламы по привлечению денег слграждан в долевое строительство.

Кроме того, с 2019 года, законодатель ввел запрет дольщику на возможность одностороннего отказа от договора долевого участия в строительстве, если застройщик исполняет условия договора и не допускает со своей стороны каких-либо нарушений. Ранее, при наличии финансовых трудностей, потере работы и т.д., дольщик всегда мог отказаться от договора и получить свои деньги назад.

Долевое строительство с 2019 года и изменения 214 ФЗ

Законодатель постарался упорядочить рынок строительства жилья и изменениями 214 ФЗ в 2019 г. ужесточил порядок работы строительных организаций на этом рынке. Дольщикам дано больше гарантий успешного достижения цели вложения своих денежных средств на покупку будущего жилья. Застройщик же, наоборот получил проблемы со свободным привлечением беспроцентных денежных вливаний в строительный бизнес, и, естественно, будет вынужден больше пользоваться кредитными деньгами банков, перекладывая новые финансовый обременения на плечи дольщиков.

Подорожают ли новостройки по причине вышеупомянутых изменений законодательства? Время покажет. Пока их цену сдерживает только затянувшийся экономический кризис в стране.

Размер неустойки за неисполнение обязательств по договору

Штрафные санкции за нарушение условий договора

Гражданский кодекс РФ предусматривает такие виды последствий нарушения договорных обязательств:

  • возмещение убытков (ст. 393–393.1 ГК РФ);
  • выплата неустойки (ст. 394 ГК РФ);
  • выплата процентов за пользование чужими деньгами (ст. 395 ГК РФ).

ВАЖНО! Нужно помнить, что применение названных мер по общему принципу не освобождает соответствующую сторону от исполнения нарушенного обязательства (п. 1 ст. 396 ГК РФ). Вместе с этим наложение таких мер в ситуации, когда их назначение связано с неисполнением обязательства, наоборот, избавляет должника от необходимости его исполнить.

Такие термины, как штрафы и пени за нарушение условий договора, в ГК РФ используются в качестве синонимов к термину «неустойка». Различия между ними состоят в том, что штраф — это сумма неустойки, выраженная в твердом размере, а пени — это периодически начисляемый платеж (п. 60 постановления Пленума ВС РФ от 24.03.2016 № 7, далее — ППВС № 7).

Договорная и законная неустойка

Порядок исчисления неустойки обычно сразу фиксируется в договоре, хотя нужно помнить, что за несоблюдение обязательств в конкретных сферах правоотношений специальными нормами права могут быть регламентированы и определенные размеры неустойки.

Примеры ситуаций, когда ее размер закреплен на законодательном уровне, следующие:

  • Несоблюдение продавцом сроков исполнения требований потребителя (п. 1 ст. 23 закона РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 № 2300-I, далее — ЗоЗПП), передачи предоплаченного товара (п. 2 ст. 23 ЗоЗПП), исполнения работы (п. 5 ст. 28 ЗоЗПП), исполнения отдельных требований потребителя (п. 3 ст. 31 ЗоЗПП) и т. д. Более подробно этот вопрос раскрыт в другой нашей статье — Неустойка по закону о защите прав потребителей.
  • Просрочка платежа по векселю (ст. 3 закона «О простом и переводном векселе» от 11.03.1997 № 48-ФЗ, подп. 4 п. 48 положения «О простом и переводном векселе», утв. постановлением ЦИК СССР от 07.08.1937 № 104/1341).
  • Несоблюдение страховщиком срока возврата страховой премии страхователю (п. 4 ст. 16.1 закона «Об обязательном страховании …» от 25.04.2002 № 40-ФЗ).
  • Несоблюдение определенных договором участия в долевом строительстве сроков осуществления платежей его участником (п. 6 ст. 5 закона «Об участии в долевом строительстве…» от 30.12.2004 № 214-ФЗ) и т. д.

Минимальные и максимальные размеры неустойки

ВАЖНО! Если размер неустойки регламентирован на законодательном уровне, то в силу п. 2 ст. 332 ГК РФ его нельзя снизить по заранее заключенному соглашению сторон, но может он быть повышен, если такое повышение не запрещено законодателем (п. 61 ППВС № 7).

Таким образом, закон позволяет сторонам в некоторых ситуациях установить неустойку в ином размере по сравнению с регламентированным законом. Однако в любом случае ее итоговый размер должен вписаться в установленные законом пределы.

С учетом этого рассмотрим для примера следующие основные ситуации:

  • Размер неустойки строго регламентирован законом. Например, согласно п. 9 ст. 13 закона «Об энергосбережении…» от 23.11.2009 № 261-ФЗ неустойка за просрочку ответственной организацией исполнения обязательства по установке, замене, эксплуатации приборов учета составляет 1/300 ставки рефинансирования ЦБ РФ, актуальной на дату исполнения обязательства. При этом максимальная сумма неустойки ограничена стоимостью выполнения работ по договору.
  • Минимальный размер законной неустойки может быть изменен договором. Например, минимальный размер неустойки за просрочку сроков исполнения работы согласно п. 5 ст. 28 ЗоЗПП составляет 3% от цены работ по договору, однако закон позволяет установить по соглашению сторон и более высокий ее размер. Верхний предел суммы неустойки, допустимый к взысканию, равен цене отдельного вида исполнения работы.
  • Максимальный размер неустойки ограничен договором. Например, стороны условились о том, что ее максимальная сумма не может превышать 10% от суммы долга. В данной ситуации будет иметь значение только соотношение суммы задолженности и размера неустойки. Продолжительность же нарушения роли не играет (например, постановление ФАС Западно-Сибирского окр. от 28.10.2013 по делу № А75-7720/2012).
Смотрите еще:  Арбитражный суд гСевастополя

О взыскании неустойки и процентов за пользование чужими денежными средствами

П. 4 ст. 395 ГК РФ регламентировано, что если в соглашении сторон или нормах права не закреплено иное, то при наличии в договоре условия о неустойке проценты не взыскиваются.

Если законом или соглашением сторон регламентирована неустойка за несоблюдение денежного обязательства, то положения п. 1 ст. 395 ГК РФ неприменимы. В этой ситуации взыскивается предусмотренная неустойка, а не названные проценты (п. 42 ППВС № 7).

Суды, установив несоответствие выбранного стороной спора способа защиты права целям его восстановления, могут по своей инициативе переквалифицировать требование о взыскании процентов по ст. 395 ГК РФ в требование о взыскании неустойки (если условие о ней имеется в спорном договоре). Например, постановление 17-го ААС от 07.12.2016 по делу № А50-15233/2016.

Это же относится к ситуациям, когда неустойка не предусмотрена соглашением сторон, но регламентирована законом (например, абз. 10 п. 2 ст. 37 закона «Об электроэнергетике» от 26.03.2003 № 35-ФЗ и т. д.). Итак, факт неправильного определения меры ответственности за неисполнение договорных обязательств не является сам по себе основанием для отказа в иске (например, решение АС ХМАО-Югры от 08.12.2016 по делу № А75-13484/2016).

ВАЖНО! Уплата предусмотренных ст. 317.1 ГК РФ процентов — это вознаграждение за пользование предоставленными деньгами, а не мера ответственности за нарушение обязательств по договору.

В связи с этим при рассмотрении требования о взыскании процентов суду надлежит изначально выяснить, требует истец взыскания платы за пользование его деньгами или же применения меры ответственности за нарушение договора иной стороной. Начисление с начала просрочки процентов по ст. 395 ГК РФ не оказывает влияния на начисление процентов по ст. 317.1 ГК РФ (п. 53 ППВС № 7).

Расчет суммы неустойки

Основные принципы расчета неустойки таковы:

  • Начисление суммы производится до наступления факта исполнения обязательства. При этом день, когда обязательство было исполнено, также включается в расчетный период (п. 65 ППВС № 7). В связи с этим следует учитывать, что сумма неустойки, указанная в решении суда, не является окончательной и актуальна только на момент вынесения судом такого решения. Ее дальнейшее начисление (при отсутствии максимального предела или решения суда о ее уменьшении до определенного размера) продолжается и на этапе исполнительного производства — до момента исполнения обязательства.
  • Если законом или договором регламентирован предельный срок, в течение которого она может начисляться, или ее максимальная сумма, расчет производится до достижения названных пределов.
  • Если не установлено иное, в случае расторжения договора при прекращении обязательства исчисление неустойки также завершается в этот момент (п. 66 ППВС № 7). Следует учесть, что истечение срока действия соглашения сторон не означает само по себе прекращение всех обязательств по нему, в т. ч. и по уплате неустойки.
  • Если договором предусмотрена неустойка за невыполнение обязательств, относящихся к результатам завершения основного обязательства, то условие о неустойке сохраняет свою силу и после прекращения основного обязательства (п. 67 ППВС № 7).

ВАЖНО! Если стороны предусмотрели исполнение обязательств по частям, то в связи с этим неустойка должна исчисляться не от всей суммы договора, а только от стоимости тех частей, в отношении которых была допущена просрочка (см. определение ВС РФ от 06.10.2016 № 305-ЭС16-7657).

Уменьшение неустойки: основные правила

Когда сумма неустойки очевидно не соответствует масштабам возникших последствий несоблюдения договорных обязательств, суд может снизить ее размер (п. 1 ст. 333 ГК РФ).

При этом суды указывают, что оценка неустойки на предмет ее несоразмерности последствиям производится по внутреннему убеждению суда с учетом обстоятельств каждого конкретного дела, т. к. четких критериев для этого законодательством не предусмотрено (см. решение Автозаводского райсуда г. Тольятти от 17.10.2016 по делу № 2-11784/2016).

Обязанность по доказыванию обстоятельств, которые могут послужить основаниями для снижения неустойки, возлагается на сторону, ходатайствующую о таком снижении (см. постановление 8-го ААС от 27.12.2016 по делу № А46-7479/2016).

Реализуя данное правомочие, суды не стеснены условиями договора о максимальном или минимальном размере неустойки (п. 70 ППВС № 7). Если неустойка согласно условиям договора состоит из штрафа и пеней, то оценка ее соразмерности возникшим последствиям производится на основе суммарного размера такого штрафа и пеней (п. 80 ППВС № 7).

Основания для снижения неустойки

Основаниями для снижения размера неустойки могут быть, например, такие:

  • значительное превышение суммы неустойки над суммой ущерба (например, решение Октябрьского райсуда г. Барнаула от 31.05.2016 по делу № 2-1040/16);
  • чрезмерно большой процент неустойки;
  • малая длительность неисполнения обязательства (см. решение Копейского горсуда Челябинской обл. от 12.10.2016 по делу № 2-2940/2016) и т. д.

Не могут сами по себе приниматься как основания для снижения неустойки следующие доводы должника (абз. 4 п. 1 постановления Пленума ВАС РФ от 22.12.2011 № 81, далее — ППВАС № 81):

  • о его тяжелом финансовом положении:
  • нарушении обязательств перед самим должником со стороны его контрагентов;
  • существовании долговых обязательств перед иными лицами;
  • наложении ареста на его имущество;
  • неоказании финансовой поддержки со стороны бюджета;
  • возращении суммы долга на дату рассмотрения спора;
  • выполнении ответчиком социально значимых функций;
  • существовании у ответчика обязательства по выплате процентов за пользование денежными средствами и т. д.

Суды отмечают, что довод об отсутствии у кредитора ущерба (или недоказанность его нанесения), вызванного нарушением другой стороной своего обязательства по договору, не может быть рассмотрен как основание для снижения неустойки (см. постановление 8-го ААС от 15.12.2016 по делу № А81-3174/2016).

Хотя кредитор и не обязан доказывать возникновение у него убытков в связи с ненадлежащим исполнением обязательства второй стороной, он обладает правом представить суду доказательства того, какие последствия влекут аналогичные нарушения обязательства для него (п. 74 ППВС № 7).

Снижение неустойки по инициативе суда — возможно ли это?

Снижение неустойки, уплата которой возложена на хозяйствующий субъект, возможна только при наличии соответствующего ходатайства такого хозсубъекта (п. 71 ППВС № 7). Форма ходатайства может быть любой.

В т. ч. названные положения применимы в ситуациях, когда разрешаются споры, касающиеся возможности снижения неустойки за неисполнение обязательств по договорам займа, сторонами по которым выступают граждане (см. определения КС от 15.01.2015 № 6-О и № 7-О).

Для сравнения: снижение неустойки, когда должником является лицо, не занимающееся приносящей доход деятельностью, суд правомочен осуществить в т. ч. и по собственной инициативе, т. е. даже в отсутствие ходатайства ответчика, если будет выявлена явная несоразмерность неустойки и возникших последствий нарушения договорных обязательств.

Как видно, в настоящий момент законодатель и правоприменитель разграничивают споры о снижении сумм неустойки с участием субъектов предпринимательской и иной приносящей доход деятельности и с участием лиц, такой деятельностью не занимающихся (ср. абз. 2 п. 1 ППВАС № 81 и п. 71 ППВС № 7).

Штраф и пени за нарушение условий договоров: как сформулировать

Соглашение о неустойке должно заключаться в письменном виде вне зависимости от того, в какой форме выражено основное обязательство. В противном случае такое соглашение будет признано ничтожным (п. 63 ППВС № 7).

Если за неисполнение обязательств предусмотрена законная неустойка (п. 2 ст. 332 ГК РФ), вводить аналогичное положение в договор нет необходимости, кроме случаев, когда стороны хотят увеличить размер или ограничить предельную сумму такой неустойки.

Соглашение о неустойке может быть оформлено как отдельный документ или включено в содержание основного договора.

В качестве варианта формулировки условия договора о неустойке можно использовать следующую конструкцию: «При просрочке (указать вид обязательства стороны, сторону, в отношении которой были нарушены обязательства) вправе потребовать от (указать сторону, нарушившую обязательство) уплатить неустойку в размере (указать процент или фиксированную сумму) от суммы задолженности за каждый день просрочки» и т. п.

ВАЖНО! Формулировки о размере неустойки, на основании которых указанная мера может быть истолкована как элемент ценообразования (например, «при просрочке поставки товара более чем на 30 дней первоначальная цена товара увеличивается на 5%» и т. п.), могут повлечь определенные налоговые последствия, например начисление НДС на суммы такого штрафа (см. письмо Минфина России от 01.04.2014 № 03-08-05/14440).

Таким образом, неустойка — это одна из мер обеспечения исполнения договорных обязательств. Размеры неустойки могут быть определены законом или договором. В ситуациях, когда размер неустойки установлен на законодательном уровне, стороны могут по соглашению увеличить ее размер, если это не запрещено законом. Сумма неустойки к взысканию может быть уменьшена судом по правилам ст. 333 ГК РФ.

Процесс взыскания и размер неустойки по закону о защите прав потребителей

Когда продавец нарушает права потребителя, он должен за это понести наказание. Такова основная фабула закона о защите прав потребителей.

В соответствии с гражданским законодательством за подобные нарушения взимается неустойка. О ее размерах, порядке взыскания мы и поговорим в этой статье.

Каков размер неустойки

Размер неустойки составляет от 0,5% до 3% от стоимости товара за каждый день

Неустойка – это денежная компенсация, которую обязан выплатить продавец в случае нарушения ваших прав.

Главное отличие неустойки от компенсации за моральный вред в том, что она может быть выплачена в добровольном порядке на основании письменной претензии от покупателя к продавцу.

Не всегда для получения неустойки вам нужно обращаться в суд.

0,5% в день или 182,5% годовых взимается в том случае, если продавец нарушает сроки поставки уже оплаченного товара или услуги.

1% в день или 365% годовых выплачивается при нарушении продавцом сроков:

  1. Замены некондиционного товара.
  2. Устранения недостатков.
  3. Возврата уплаченной за товар суммы.
  4. Снижения стоимости товара.
  5. Возмещения убытков, которые понес потребитель в результате эксплуатации товара.

3% в день или в час (прописывается в договоре) взимаются, когда исполнитель нарушает регламент выполнения работ или поставки услуг. В частности:

  1. При задержке выполнения работ/оказания услуг.
  2. Когда нарушены сроки завершения работы/оказания услуги.
  3. При ожидании потребителем уменьшения цены за выполненную работу/оказанную услугу.
  4. При задержке возврата денежных средств, которые ранее были выплачены за работу/услугу.
  5. Когда нарушаются сроки ликвидации недостатков, выявленных в выполненной работе/оказанной услуге.
  6. Во время ожидания возмещения расходов, которые потребитель понес, устраняя недостатки в работе/услуге.
  7. При задержке выплаты за понесенные прямые убытки, вызванные выполненной работой/оказанной услугой.
Смотрите еще:  Лицензия для грузоперевозок

Когда выплачивается компенсацию

Неустойка должна быть выплачена в течение 10 дней момента получения письменной претензии

В соответствии с законом о защите прав потребителей продавец обязан удовлетворить требования покупателя в течение десяти дней с момента получения письменной претензии. После окончания этого срока может начисляться пеня.

Исключением являются два случая. Первый – когда срок устранения недостатков прописан в договоре отдельным пунктом (но и в этом случае он не может превышать 45 дней). Второй – когда необходимо провести дополнительную экспертизу товара или услуги (здесь срок может быть увеличен до 20 дней).

Когда продавец решает провести дополнительную проверку, тем самым оттягивая срок возврата средств или замены товара, он должен предоставить потребителю альтернативу. Сделать это необходимо в трехдневный срок, при этом доставка до покупателя производится за счет исполнителя.

Замена не предоставляется для некоторых видов товаров:

  • транспорта (как наземного, так и водного);
  • мебели;
  • электроприборов, используемых в гигиенических или медицинских целях (бритвы, щипцы для завивки, электромассажеры);
  • бытовой техники, которая предусматривает термическую обработку продуктов питания (мультиварки, микроволновые печи, электрочайники);
  • гражданского оружия.

Как получить неустойку

Чтобы получить неустойку за нарушение прав потребителя, необходимо написать претензию продавцу

Чтобы получить компенсацию за нарушение ваших прав потребителя, необходимо написать претензию продавцу. В этой процедуре следует руководствоваться несколькими правилами:

  1. Излагайте свои требования четко и лаконично, соблюдая нормы деловой переписки и формулировки, используемые в законах.
  2. В соответствии с законом в претензии вы можете изъявить только одно требование. Например, если у вас сломался только что купленный телефон, вы можете потребовать или его замены на аналогичный, или замены на другую модель с перерасчетом цены, или возврата средств, или бесплатного ремонта. Предъявить сразу несколько подобных требований вы не вправе.
  3. Крайне важно получить подтверждение того факта, что ваша претензия принята на рассмотрение продавцом. В идеале вы должны получить копию обращения с ФИО и подписью сотрудника, принявшего бумагу, печатью организации. Но порой добиться этого сложно. Эксперты советуют в таких ситуациях отправить письмо с претензией (на конверте должна быть опись вложения) по официальному адресу исполнителя.

Получить неустойку по закону о защите прав потребителя с виду несложно. Нужно всего лишь грамотно составить претензию. Но на практике это вовсе не так: исполнитель довольно редко идет навстречу покупателю в добровольном порядке (хотя в последние годы возрос процент досудебного урегулирования подобных вопросов). Поэтому вам стоит иметь ввиду вероятность судебного процесса.

О том, как взыскать неустойку по закону о защите прав потребителей, смотрите в видеоролике:

Неустойка по ОСАГО в 2019 году: рассчет и взыскание

В рамках общей юридической терминологии под неустойкой понимается некая денежная сумма (определенная договором или законом), которую одна сторона договора обязана уплатить другой стороне (сторонами могут выступать физические или юридические лица) в случае неисполнения (частичного неисполнения) ею принятых на себя договорных обязательств.

Неустойка по ОСАГО является частным случаем этой финансовой формы гражданско-правовой ответственности и применяется исключительно к одной стороне договора по обязательному страхованию автогражданской ответственности, а именно к компании-страховщику, за просрочку, допущенную ею при рассмотрении претензий и заявлений по страховым выплатам.

Важно: На сегодняшний день действуют как старые правила расчета и выплаты неустойки (для договоров страхования, заключенных до 01.09.2014 г.), так и новые правила, под действие которых подпадают все договоры ОСАГО, заключенные 01.09.2014 г. и позже.

Правовое обеспечение понятия «неустойка по ОСАГО»

Новая редакция Федерального закона (ФЗ РФ N 40) об ОСАГО четко и однозначно определяет финансовую ответственность компании-страховщика в части несоблюдения ею договорных обязательств по отношению к страхователю (потерпевшему). В качестве законных оснований для выплаты неустойки ФЗ устанавливает всего два обстоятельства:

1) Нарушение компанией-страховщиком срока страховой выплаты или же выдачи направления на ремонт транспортного средства (ТС) с обязательным указанием срока выполнения ремонта;

2) Несоблюдение компанией-страховщиком срока возврата страховой премии, когда такой возврат предусмотрен правилами ОСАГО.

Все вопросы, касающиеся порядка взаимодействия страховщика и страхователя (потерпевшего) в части истребования и реализации выплаты неустойки по ОСАГО, регулируются нормами и положениями следующих документов:

  • Гражданский Кодекс РФ (дает основное юридическое определения понятиям «неустойка» и «законная неустойка»);
  • ФЗ РФ N 4015-I (закон о страховом деле в РФ, является основным законодательным актом, регламентирующим любую страховую деятельность на территории РФ);
  • ФЗ РФ N 40 (закон об ОСАГО, определяет факт возникновения нарушений, а также порядок и размеры начисления неустойки);
  • ФЗ РФ N 223-ФЗ (закон о внесении изменений в ранее принятые правовые акты, вводит с 2014 года новые правила начисления неустойки).

Права и обязанности компании-страховщика

Страховщик должен осуществить страховую выплату (или выдать потерпевшему направление на ремонт ТС и указать срок этого ремонта) в течение 20-ти календарных дней, исключая нерабочие и праздничные дни. Установленный законом предельный срок начинает отсчитываться со дня принятия страховщиком к рассмотрению заявления от страхователя о прямом возмещении убытков (страховой выплате) и пакета необходимых документов, определенных правилами ОСАГО.

Если страховщик в течение 20 дней не совершил вышеперечисленных действий, у страхователя возникает основание, помимо страховой выплаты, требовать от страховщика еще и выплаты неустойки (по старым правилам, действовавшим до 1-го сентября 2014 года, страховщику законом на принятие решения и выполнение правовых действий предоставлялось 30 дней).

Страховщик несет полную ответственность перед страхователем за сроки и качество производимого ремонта. Неустойка за нарушение сроков ремонта также предусмотрена законодательством. Если при приемке ТС после ремонта будут выявлены недостатки в проведенных работах, Страховщик обязан отправить ТС обратно в технический центр для их устранения, а это автоматически увеличивает сроки выполнения ремонта.

Страховщик обязан рассмотреть Заявление от страхователя (потерпевшего) с требованием выплаты неустойки в течение 5 дней.

Страховщик может быть полностью освобожден от обязанности уплаты неустойки, если свои обязательства по договору ОСАГО он исполнил в полном соответствии с ФЗ об ОСАГО, или если смог доказать, что нарушение сроков явилось следствием действий непреодолимой силы или произошло по вине самого потерпевшего.

Со страховщика не может взыскиваться неустойка, связанная с заключением, изменением, исполнением или прекращением договора ОСАГО, но не предусмотренная Федеральным законом об ОСАГО.

Права и обязанности страхователя

Законодательство устанавливает обязательное досудебное урегулирование вопросов по выплате неустойки. Это означает, что до подачи иска в суд о невыполнении страховщиком своих договорных обязательств потерпевший обязан сначала написать на имя страховщика заявление о выплате неустойки. В заявлении надо указать форму расчета (наличный/безналичный) и банковские реквизиты в случае выбора безналичной формы.

Никаких дополнительных документов от страхователя для исполнения своих обязательств страховщик требовать не имеет права. Страхователь имеет право пожаловаться на неправомерные с его точки зрения действия страховой компании.

Контрольным органом, призванным осуществлять надзор за соблюдением страховыми компаниями порядка и правил осуществления страховых выплат, является Банк России. Соответственно, жалобы на различные нарушения со стороны страховщиков по выплатам неустойки должны направляться страхователями в этот орган. В случае подтверждения или выявления нарушений Банк России обязан выдать страховщику предписание о необходимости строгого исполнения им своих обязательств, установленных законом об ОСАГО.

Правила расчета неустойки

Положения ФЗ однозначно определяют, как можно рассчитать неустойку по ОСАГО.

Для случая нарушения компанией-страховщиком срока страховой выплаты:

  • Неустойка начисляется за каждый день просрочки в размере 1% от определенной в соответствии с ФЗ суммы страховой выплаты (требования) по виду причиненного ущерба (вреда) для каждого потерпевшего (ст. 12, пункт 21). Пример: если требование о выплате страхового возмещения составляет 150 тысяч рублей, то размер ежедневной неустойки будет равняться 1500 рублей;
  • Неустойка за нарушение сроков ремонта (сроков выдачи направления) рассчитывается от общей стоимости ремонта ТС с учетом его износа (или от размера выплаты);
  • Неустойка рассчитывается по день фактической ее выплаты страхователю;
  • Взыскание неустойки в случае недостаточного размера страхового возмещения осуществляется только от суммы недоплаты;
  • Максимальный размер неустойки ограничен предельными размерами страховой суммы по виду причиненного вреда, установленными ст. 16.1 ФЗ N 40: 500 000 руб. по возмещению вреда жизни или здоровью и 400 000 руб. по имуществу.

Для случая несоблюдения компанией-страховщиком срока возврата страховой премии неустойка также начисляется в размере 1% от суммы страховой премии, установленной по договору ОСАГО, за каждый день просрочки (ст. 16.1, пункт 4). Пример: если размер страховой премии составляет 4500 рублей, то неустойка за просрочку ее выплаты страхователю будет начисляться исходя из ежедневного платежа в 45 рублей. Максимальная неустойка не может быть больше суммы страховой премии.

Видео: Два вида неустойки по ОСАГО

Неустойка: рассчитать и взыскать

Деловой партнер нарушил обязательства, компания решила потребовать неустойку. Как ее рассчитать в зависимости от условий контракта? А если вы не согласны с полученной суммой? Сразу идти в суд или пытаться договариваться? На эти и другие вопросы нашла ответы Юлия Ивлиева, старший юрист юридической фирмы «Гин и партнеры».

Согласно статье 330 Гражданского кодекса РФ, размер неустойки определяется сторонами либо договором, либо законом. Полезно помнить, что неустойка по своей природе больше является санкцией за неисполнение (ненадлежащее исполнение) обязательства.

Вместе с тем также она является и обеспечительной мерой, которая должна компенсировать кредитору расходы или, если контрагент нарушил свои обязательства, неустойка способна уменьшить неблагоприятные последствия. При этом и в одном, и в другом случае она может быть снижена судом на основании статьи 333 Гражданского кодекса РФ «Уменьшение неустойки».

В порядке договора

Соглашение о неустойке должно быть заключено сторонами в письменной форме в соответствии со статьей 331 ГК РФ. Обратите внимание, в случае отсутствия письменного соглашения о неустойке в ее взыскании компании будет отказано. Это подтверждает многочисленная судебная практика, в частности, Определение Верховного суда РФ от 30 марта 2016 года № 306-ЭС16-3369 по делу № А55-10985/2015.

Смотрите еще:  Заявление на гражданство ребенка приложение 3

Кроме того, в вашем желании взыскать неустойку по договору может быть отказано, если из соглашения сторон невозможно определить ее размер (Постановление Арбитражного суда Московского округа от 16 июня 2017 г. № Ф05-7389/2017 по делу № А40-111339/2016). Поэтому в интересах компании сделать так, чтобы определение неустойки в контракте было четким, конкретным и однозначным.

Оценочное понятие

Помните, что размер неустойки за последствия, с которыми столкнулась организация по причине нарушенных перед ней обязательств, – это категория оценочная, т. е. не имеющая четких критериев. Однако судебная практика последних лет показывает, что снижение размера неустойки по инициативе суда, без соответствующего ходатайства ответчика, невозможно (Постановление Пленума ВАС РФ от 22 декабря 2011 г. № 81 «О некоторых вопросах применения статьи 333 ГК РФ», Постановление Президиума ВАС РФ от 22 октября 2013 г. № 801/13).

Кроме того, ВАС РФ обратил внимание на необходимость соблюдения принципов состязательности и равноправия сторон арбитражного процесса. Суд подчеркнул, что процессуальные отношения возникают, изменяются и прекращаются по инициативе непосредственных участников спорного правоотношения, а это предусматривает свободу распоряжения правами и процессуальными средствами их защиты.

Чтобы снизить размер неустойки, придется потрудиться и привести свои доводы, почему компания считает ее завышенной, необоснованной. Например, должник обязан доказать арбитрам, что взыскание с него неустойки может привести к получению кредитором необоснованной выгоды (п. 2 ст. 333 ГК РФ, п. 77 Постановления Пленума ВС РФ). Если же сторона судебного разбирательства не заявляет возражения относительно высокого размера неустойки, то суд вправе не снижать ее и взыскивать в заявленном размере (Постановление Арбитражного суда Восточно-Сибирского округа от 28 июня 2017 г. № Ф02-2605/2017 по делу № А19-17240/2016).

Явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств должна быть очевидной, т. е. не вызывать сомнений. Есть ряд критериев, которые принимаются судом в качестве обоснования для снижения неустойки: чрезмерно высокий процент, значительное превышение суммы неустойки, суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства; длительность неисполнения обязательств (Постановление Арбитражного суда Московского округа от 19 апреля 2016 г. № Ф05-4170/16; Постановление Арбитражного суда Поволжского округа от 11 апреля 2016 г. № Ф06-6800/16).

Обратите внимание: не стоит ссылаться на те доводы, которые, как правило, не принимаются судами в качестве доказательств снижения неустойки: финансовые трудности должника, его тяжелое экономическое положение, наложение ареста на средства и имущество, неисполнение обязательств перед другими своими контрагентами и т. д.

Также суд откажет во взыскании двойной неустойки, т. е. вы можете просить взыскать либо проценты за пользование чужими денежными средствами, либо неустойку (Постановление АС Московского округа от 24 декабря 2015 г. по делу № А40-57794/2015).

Как рассчитать неустойку?

Как правило, механизм расчета неустойки предусматривается в контракте. Для расчета договорной неустойки понадобятся:

  • сумма основного долга с НДС;
  • дата нарушения обязательства, неустойка считается со следующего дня после установленного договором срока уплаты (ст. 191 ГК РФ);
  • дата фактического погашения задолженности либо иная дата, на которую необходимо рассчитать неустойку, если долг еще не погашен;
  • процентная ставка неустойки.

Формула расчета будет такой:

Формула расчета суммы неустойки

В расчет неустойки можно включать также выходные и праздничные дни.

А вот с законной неустойкой (расчет по ст. 395 ГК РФ) могут возникнуть сложности из-за того, что ставка рефинансирования Центрального банка РФ, как и сама статья 395 ГК РФ, неоднократно менялись.

Имейте в виду, при расчете подлежащих уплате годовых процентов по ставке рефинансирования число дней в году и месяце принимают равным 360 и 30 дням. Иные правила можно установить в договоре.

С 1 августа 2016 года ситуация с расчетом неустойки стала проще: вступила в силу новая редакция статьи 395 ГК РФ, теперь размер ответственности определяется ключевой ставкой ЦБ РФ, единой на всей территории России. Но при расчете по ставке рефинансирования, если в договоре предусмотрен именно такой порядок начисления неустойки, придется применять все методы расчета ставки ЦБ РФ отдельно по периодам, в которые она менялась.

Обратите внимание: вы можете взыскать неустойку как на день подачи иска, так и на день полного погашения основного обязательства. Как правило, неустойка рассчитывается на дату подачи искового заявления и впоследствии уточняется в ходе судебного заседания до вынесения решения суда, что предусмотрено частью 1 статьи 49 АПК РФ.

Чтобы снизить размер неустойки, придется привести свои доводы, почему компания считает ее завышенной. Например, должник обязан доказать арбитрам, что взыскание с него неустойки может привести к получению кредитором необоснованной выгоды. Если же сторона судебного разбирательства не заявляет возражения, то суд вправе не снижать неустойку.

А вот предъявлять требование о взыскании неустойки по день фактического погашения основного долга, когда долг еще не оплачен, можно, но только если ваш договор прямо предусматривает условие о начислении неустойки по день полного погашения долга. Так, Высший Арбитражный суд Российской Федерации в своем определении от 12 марта 2010 года № ВАС-2482/10 указал, что требование о взыскании неустойки по день фактической уплаты задолженности не предусмотрено статьей 330 ГК РФ, а потому не подлежит удовлетворению, если такой порядок расчета не установлен в договоре. На мой взгляд, полезно ориентироваться на оптимальный вариант, т. е. подать дополнительный иск после фактического взыскания основного долга, когда итоговая сумма неустойки уже известна.

Идти в суд или договариваться

Прежде чем решить, какой путь вы выберете, стоит решить вопрос с оплатой суммы основного долга – поскольку неустойка является дополнительным обязательством по отношению к основному обязательству. Соответственно, насчитать должнику неустойку всегда можно до момента оплаты основного долга и взыскать это отдельным иском. Чем дольше должник не платит сумму основного долга, тем больше растет для него и сумма неустойки.

Если сумма уже оплачена должником и спор идет только о размере неустойки, то для бизнеса самым безопасным шагом будет быстрая и оперативная подача искового заявления в суд на взыскание неустойки. Договариваться и торговаться не стоит, потому что это ваши деньги, которыми фактически все это время пользовался ваш недобросовестный контрагент. Тем более, как мы уже упоминали выше, суды идут по пути «неснижения» заявленных кредитором размеров неустойки.

Если уж вы решили пойти на компромисс и простить часть долга контрагенту, то вы имеете на это полное право. Неустойка является договорным аспектом, а стороны по своему волеизъявлению вправе как устанавливать ее размер, так и прощать неустойку должнику в любом размере.

Случай из практики

Сегодня закон дает нам право свободы договоров при составлении их правил и условий, в том числе и при установлении неустойки, ее видов и размеров. Частой ошибкой, которую допускает бизнес, является неправильное применение внесенных в договор условий о взыскании неустойки к условиям самого договора в силу норм закона и, как следствие, невозможность взыскать такую неустойку в суде. Что имеется в виду?

Поясню на реальном и конкретном примере из моей судебной практики.

Поставщик оборудования решил подзаработать денег на взыскании неустойки с должника: он выждал несколько месяцев с момента вступления решения суда в силу и оплаты должником суммы основного долга, а потом подал отдельное исковое заявление о взыскании суммы неустойки, насчитав ее, естественно, по «полной программе».

Вы можете взыскать неустойку как на день подачи иска, так и на день полного погашения основного обязательства. Как правило, неустойка рассчитывается на дату подачи искового заявления и впоследствии уточняется в ходе судебного заседания до вынесения решения суда, что предусмотрено частью 1 статьи 49 АПК РФ.

План был конкретен и хорош. Но предприниматель не обратил внимания на одну важную особенность своего договора – на условия его оплаты и на выполнение им же самим этих условий. Частичная оплата по договору осуществлялась на условиях предоплаты.

Поставщик же, не дождавшись получения предоплаты, осуществил поставку оборудования и тем самым автоматически произвел одностороннее изменение условий договора о порядке расчетов.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства сторонами должны исполняться надлежащим образом, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. Судебная практика в этом случае всегда встает на сторону должника.

В рассматриваемой ситуации поставщик был вправе требовать только оплату стоимости продукции, но не смог взыскать санкции за просрочку платежа. При этом в законе установлено, что в такой ситуации возможно взыскание только законной неустойки по ставке рефинансирования, но сторона кредитора рассчитала неустойку договорную. Поставщик с треском проиграл дело.

Правдивый журнал о работе бухгалтера сегодня. В издании не публикуются теории или нормы законов, все тексты – реальный опыт бухгалтеров, директоров, юристов и кадровых работников. Интересную статью «для себя» в каждом номере найдет любой сотрудник компании.

Похожие статьи:

  • Субсидия за коммунальные услуги 2019 Как можно бесплатно получить квартиру от государства в 2019 году Российские граждане, доход которых ниже прожиточного минимума в конкретном регионе, наделены конституционным правом […]
  • Пособие по присмотру за детьми Компенсации за детсад — экономия семейного бюджета В наше время быть продвинутым родителем просто. Тем не менее, читая различные форумы для пап и мам, понимаешь, что пробелов в их знаниях […]
  • Сколько стоит штраф за утерю прав Штраф за утерю водительского удостоверения в 2019 году Никто из нас не застрахован от ситуации, когда водительское удостоверение внезапно теряется. Причем чаще всего пропажа обнаруживается […]
  • Как оформить кадастровый паспорт дома Кадастровый паспорт на дом, как выглядит и как его заказать Кадастровый паспорт на дом – это официальный документ, выдаваемый государственной кадастровой палатой, который подтверждает […]
  • Расчет неустойки по гк формула Расчет неустойки по гк формула Автострахование Жилищные споры Земельные споры Административное право Участие в долевом строительстве Семейные споры […]
  • Приказ о предоставлении социального отпуска Формы документов Новости от партнеров Популярные документы Приказ о предоставлении социального отпуска без сохранения заработной платы в связи с катастрофой на Чернобыльской АЭС (Образец […]
Перспектива. 2019. Все права защищены.