Какие требования к созаемщику

Оглавление:

Созаемщик в Сбербанке — требования

Наши желания не всегда совпадают с возможностями. Намереваясь взять кредит на жилье, зачастую выясняется, что официального ежемесячного дохода не хватает на получение нужной суммы. Приобщение к получению ипотеки созаемщика в Сбербанке — способ получить большую сумму займа. При оформлении кредита на несколько физических лиц, суммируется их общий доход, соответственно увеличивается их платежеспособность, так как обязательный платеж делится на всех. Привлечение созаемщика помогает взять большую сумму кредита под более выгодный процент.

Созаемщик в Сбербанке

В Сбербанке допускается участие до трёх созаемщиков (в том числе, пенсионеров в возрасте до 75 лет), чей доход рассматривается, в одном ипотечном договоре. Участники сделки имеют право самостоятельно распределять долевое участие каждого из них.

Права и обязанности

Долевое участие в договоре, размер ежемесячного платежа для каждого участника прописывается в ипотечном договоре. Возможно, что главный заемщик будет вносить самостоятельно всю его сумму или каждый будет оплачивать свою долю. При необходимости, раздел имущества прописывается также в ипотечном договоре.

Если на момент оформления ипотеки заёмщик состоит в браке, приобретенная недвижимость становится совместно нажитым имуществом.

Супруги имеют равные права и доли владения, если иного не прописано в брачном документе. Деление недвижимости между ними не прописывается в ипотечном договоре. Второй супруг становится непосредственным созаемщиком по ипотеке, даже если не трудоустроен. Для того, чтобы привлечь его как платежеспособного заемщика, необходимо официальное оформление.

Созаемщики по ипотеке в Сбербанке имеют право на владение частью купленной недвижимости в соответствии со своей долей в выплате кредита, которая прописана в ипотечном документе – это ответ на высокие требования к обеспечению выплат. Добровольный отказ от части имущества, не освобождает от выплаты займа.

Обратите внимание, приобретение жилья в ипотеку возможно в общую собственность

Созаемщики по ипотеке, как правило, привлекаются для подстраховки. Наличие такового в сделке даёт дополнительную гарантию банку в платежеспособности своего клиента. Пока главный должник осиливает обязательный ежемесячный платёж, другие лица не будут подвергаться беспокойству со стороны кредитора. Следовательно, если созаемщик оплачивает большую часть долга — ему и принадлежит преобладающая часть имущества, если вовсе не платит — то права на часть недвижимости не имеет.

Особенности титульного созаемщика

Титульным в Сбербанке называют главного заёмщика. По факту, все созаемщики несут одинаковую ответственность за возврат денежных средств перед кредитором, к ним предъявляются одинаковые требования и они обладают правами, зависящими от доли.

Если титульный заемщик, по каким либо причинам не внесет своевременно оплату, остальные дольщики должны будут это сделать. При его нетрудоспособности и отсутствии страховки, ответственность за погашение долга также ложится на плечи остальных.

Требования при оформлении ипотеки

Поскольку обязанности перед кредитором у всех участников ипотечного кредитования равны, то требования к обычному созаемщику ничем не отличается от требований для титульного. Помощником в оформлении ипотечного кредита в Сбербанке может быть:

  • Физическое лицо в возрасте от 21 до 65 лет (максимально допустимый в Сбербанке возраст пенсионера должен наступить после выплаты займа).
  • Гражданин России с постоянной пропиской.
  • Официально трудоустроенное лицо, с общим трудовым стажем не менее года, стаж на действующем месте работы более полу года.

Созаемщиками по ипотеке в Сбербанке могут быть любые лица, например, близкие родственники (родители, дети), посторонние лица (друзья, коллеги). Пенсионеры могут быть таковыми в пределах допустимого возраста по условиям ипотеки.

На созаемщика в Сбербанке также распространяются требования и условия страхования жизни и трудоспособности, осуществляется это в том же порядке, как и для титульного, и согласие на все это дается посредством заполнения образца анкеты заявления.

Документы на ипотечный кредит

Список документов требуемых от созаемщика по ипотеке в Сбербанке:

  • Паспорт РФ с постоянной пропиской.
  • Копия трудовой книжки, с мокрой печатью и подписью последнего работодателя.
  • Справка по форме банка о заработной плате за последние 6 месяцев.
  • Анкета заявление созаемщика по ипотечному кредиту в Сбербанке (образец можно скачать ниже).
  • Данные о близких родственниках, с которыми совместно проживает на одной площади (супруге, детях, родителях).
  • Диплом о высшем или среднем специальном образовании.

Банк вправе потребовать дополнительные документы у любого дольщика сделки, прежде чем предложить заполнить образец анкеты заявления. Например, СНИЛС, водительские права, заграничный паспорт, справку из пенсионного фонда и другие.

Обратите внимание, главным критерием при рассмотрении заявления на ипотеку остается платежеспособность клиента и созаемщиков

Образец анкеты и заявления

В Сбербанке анкета — заявление на получение ипотечного кредита единого образца для любого заёмщика: титульного или дополнительного. Заполняться она должна безошибочно печатными буквами или в электронном варианте. Вносить данные в бланк можно лично, или это может делать менеджер банка со слов клиента. Образец анкеты созаемщика по ипотеке в Сбербанке можно скачать здесь

Ограничения для пенсионеров

В целом, в Сбербанке действует единое правило для всех людей пенсионного возраста касаемо кредитования или участия в кредитовании (ипотечном или потребительском). Предельный возраст пенсионера для участия в сделке — 65 лет на момент ее погашения, если не подтверждается трудовая занятость и доходы. В ином случае — 75 лет.

Обратите внимание, Сбербанк предъявляет к обычным созаемщикам те же требования, что и к титульному

Соглашаясь стать созаемщиком по ипотеке в Сбербанке, нужно осознавать всю ответственность. Просроченные платежи портят кредитную историю всех участников, подписавших документ. Ответственность перед кредитором все несут одинаково, так что в случае невыплаты кредита неприятности будут у всех участников. Учитывайте это, соглашаясь заполнить образец анкеты заявления.

Требования банков к заемщику по ипотеке

Любой банк – это, прежде всего, коммерческая организация. Цель его деятельности – получение прибыли. Из-за этого финансовое учреждение, выдавая кредит на покупку квартиры, стремится не только максимально увеличить доход, но и по возможности понизить собственные риски.

Ради такой задачи оно формирует специфические требования к заемщику по ипотеке.

Перечень выдвигаемых требований обусловлен характером ипотечного кредита:

  • его долгосрочностью,
  • сравнительно большой суммой займа,
  • наличием квартиры в качестве залога.

Требования банка к заемщику существуют не для ограничения возможности получения займа, а для того, чтобы финансово-кредитное учреждение не столкнулось с проблемами в будущем. Банк не заинтересован целенаправленно отказываться от сотрудничества с клиентами. Заемщикам стоит об этом помнить и стараться предоставить банкирам максимально полную информацию о себе, что повысит шанс на получение денег.

Стоит понимать, что попытка сфальсифицировать личные данные при оформлении кредита будет воспринята банкирами крайне негативно. Данный факт отразят в базе данных о заемщиках. Скорее всего, банк сообщит о таком прецеденте другим финансово-кредитным учреждениям (по неформальным каналам связи), что в дальнейшем сильно осложнит получение кредитов любого типа.

Ипотека: стандартные требования

Каждый банк формирует собственный набор требований к заемщикам. Но все они носят достаточно стандартизированный характер.

  1. Российское гражданство. В большинстве финансово-кредитных учреждений это условие – обязательное для получения ипотечного кредита. Ипотеку иностранцам предлагают совсем немного банков (один из таких «Траст Банк»).
  2. Возрастные ограничения. Кредит едва ли дадут тому, кто моложе 21 года. Кроме того, кредитный договор составляется так, чтобы полное погашение долга произошло до 60-го дня рождения заемщика. Наиболее лояльные требования по возрасту у «Сбербанка», самые строгие использует «Лето Банк».
  3. Место проживания и регистрации заемщика. Банкиры любят, когда приобретаемая недвижимость находится в том же регионе, в котором зарегистрирован заемщик. Наименее строго к этому подходит «Тинькофф банк».
  4. Уровень дохода. Если ежемесячные затраты на покрытие ипотечного кредита превышают 40% от дохода заемщика, то шанс, что в кредите откажут – крайне велик. В этом случае необходимо найти созаемщиков, что позволит учитывать совокупный доход всех, кто ответственен за выплату долга банку.
  5. Трудовая биография. В таких банках как «Банк Москвы», «ВТБ 24», «ОТП Банк», «Альфа Банк» для получения ипотеки нужно проработать на текущем месте не меньше полугода со дня окончания испытательного срока.
  6. Кредитный рейтинг заемщика. Этот сложный агрегированный показатель является одним из основных при принятии решения о предоставлении кредита.
  7. Тип заемщика. При оформлении заявки на ипотеку нужно понимать, какие бывают типы заемщиков: социальные категории, военные, молодые семьи, семьи с 2-мя или более детьми. Для этих категорий существует специальные ипотечные программы, финансируемые государством.

Как банк смотрит на нас

При анализе финансового состояния заемщика могут применяться прямые и непрямые методы.

Что делать тем, кто не отражает всю свою жизнь в официальных документах

Реальность такова, что многие наши сограждане получают доходы, которые не полностью находят отражение в официальных документах. Банки не готовы полностью отказываться от таких клиентов. Подобным заемщикам нет смысла обращаться к тем финансово-кредитным» учреждениям, которые ориентированы на обслуживание юридических лиц (например, «Россельхозбанк»). Но банки, ориентированные на физлиц (такие как «Хоум кредит») могут выдать им заем.

Косвенные методы оценки кредитоспособности заемщика трудоемки. Они базируются на изучении его трат и имущественного положения. Банку может потребоваться информация об автотранспорте, который принадлежит потенциальному клиенту, о его затратах на отпуск, подробные данные о составе и благосостоянии родственников. Упростит ситуацию наличие поручителей.

Смотрите еще:  Талисман страховая компания калькулятор осаго

В 2019 году из-за экономических проблем и снижения качества кредитных портфелей банков такие косвенные методы стали применяться реже. Получить подобным образом кредит в валюте почти невозможно.

Традиционный способ оценки кредитного рейтинга заемщика

Показатель кредитного рейтинга – основа анализа финансового состояния заемщика. Он высчитывается на основании официальных документов. Используются такие критерии:

  1. Количество просрочек. Чем выше была платежная дисциплина в прошлом, тем лучше.
  2. Существующая долговая нагрузка. Чем она ниже, тем платежеспособнее клиент.
  3. Виды кредитов. Банки с доверием относятся к тем, кто уже имеет в своей биографии погашенные ипотечные кредиты или займы на покупку автомобиля.
  4. Количество потребительских кредитов. Слишком частое использование потребительских кредитов – плохой признак. Это свидетельствует о низкой финансовой культуре.

Полное отсутствие кредитной истории – не очень хороший фактор. Такой заемщик для банков – это «белое пятно».

Стоит понимать, что выстроить позитивный кредитный рейтинг – трудно, а потерять – легко. Поэтому надо строго придерживаться условий кредитного договора, чтоб не усложнять себе взаимоотношения с банками в будущем.

Видео: Требования банков к заемщику

Созаемщик в ипотеке: его статус, права и обязанности, возможные риски

Подключение созаемщика ипотеки

Львиная доля жилья приобретается по системе ипотечного кредитования. Востребованная схема породила разнообразие ипотечных программ от разных банков. Кредиторы сотрудничают с застройщиками, отдельным категориям предлагают ипотечные займы на льготных условиях, снижают процентные ставки.

Но длительный кредит – это всегда повышенный риск для банка. Поэтому кредиторы стремятся обеспечить возврат средств при любом раскладе будущей ситуации. Один из таких способов – подключение созаемщика ипотеки. Его права и обязанности стоит обсудить детально.

Кто такие созаемщики

Это граждане, к помощи которых прибегают потенциальные заемщики при оформлении кредитов. В сфере ипотечных займов такие лица несут сразу две функции:

  • увеличение размера кредита в случае небольшого дохода заемщика;
  • обеспечение возврата заемных средств при возникновении неплатежеспособности основного клиента.

По одному кредиту допускается подключать до 4 созаемщиков. В некоторых случаях банки ограничивают число солидарных участников 3 лицами или расширяют перечень до 5 граждан.

Подписывая договор займа наравне с основным заемщиком, эти лица принимают на себя все условия ипотечного договора, включая долговые обязательства. По этой причине найти добровольных помощников по кредиту непросто. По закону созаемщиком вправе выступить:

  • посторонние лица;
  • родственники любой степени родства;
  • официальный супруг заемщика.

Если первые две категории граждан участвуют в кредитовании знакомого/родственника исключительно на добровольных началах, то вторая половина становится созаемщиком автоматически в соответствии со ст. 45 Семейного Кодекса РФ.

Три отличия от поручителя

В обиходе солидарных заемщиков часто путают с поручителями, поскольку вторая категория лиц также отвечает за своевременное внесение кредитных платежей. Однако финансовые и правовые задачи данных лиц различны.

  1. Доходы созаемщика учитываются при решении банка о предоставлении ипотечного кредита. Их граждане привлекают в первую очередь для увеличения суммы кредитования. А вот доходы поручителя никаким образом на размер кредита не влияют.
  2. Права и обязанности по ипотеке распределены между созаемщиком и заемщиком в равных долях. Подписывая кредитный договор, стороны не только признают обязанность по возврату заемных средств, но и получают права на кредитную недвижимость. У поручителя таких прав фактически нет.
  3. Супруги обязаны стать созаемщиками друг друга, к поручительству таких требований не выдвигается.

В случае возникновения у заемщика финансовых форс-мажоров регламент принудительного взыскания следующий. Сначала банк выдвигает требование к созаемщику, причем по закону применяется досудебный порядок.

Только после этого кредитор предъявляет претензии поручителям, однако, принудить их к платежам можно только по решению суда.

Требования к созаемщику по ипотеке

Главными регуляторами оформления ипотечных кредитов являются ФЗ № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ФЗ № 353 «О потребительском кредите (займе»), Гражданский Кодекс РФ. Стоит отметить, что законодательство в первую очередь устанавливает правовые основы взаимодействия всех сторон в рамках кредитного договора.

Конкретные требования к «вспомогательным заемщикам» каждый банк выдвигает свои, учитывая при этом общие положения вышеуказанной группы законов. Но на практике различий не так много, ведь за годы работы с ипотечной сферой кредитования выработаны критерии, общие для всех кредиторов:

  • выступить солидарными заемщиками смогут только лица с российским гражданством;
  • положительная кредитная история. Кандидат может заранее узнать свой статус через официальные бюро кредитных историй;
  • человек должен иметь официальный источник дохода и отработать на последнем месте службы минимум 6–12 месяцев;
  • платежеспособность созаемщика на случай переложения на него обязанности по выплате ипотеки:
    • регулярный платеж по кредиту должен составлять не больше 40% от ежемесячного дохода за последние полгода;
    • учитывается «чистый» доход — от общей суммы поступлений отнимаются обязательные платежи;
  • возраст созаемщика – классический критерий укладывается в рамки от 21 до 55 лет на момент оформления ипотеки. Часть банков применяет максимальное ограничение на момент завершения платежей в районе 65–70 лет.

Ограничения и нюансы

Главная обязанность созаемщика

Многие заемщики желают видеть в роли финансовых помощников родителей или близких родственников. Если эти лица являются неработающими пенсионерами, одобрения от банка кандидатам не видать. Причин тут две. Во-первых, средняя пенсия слишком мала, чтобы человек безболезненно смог нести бремя ипотеки. И второе. Пенсионер относится к социально защищаемой категории населения, поэтому суды часто встают на сторону этих граждан и не допускают масштабных взысканий с государственных пособий (коими является пенсия).

Мелких предпринимателей банки также не слишком жалуют. Солидарное участие в кредитных обязательствах допустят только для обладателей высоконадежных бизнесов с отвечающей правовым нормам регистрацией и подтверждаемыми доходами.

Предприниматель как минимум за последний год не должен иметь просрочек по обязательным бюджетным платежам и судебных разбирательств по любым поводам.

Обязанности, права

Главная обязанность созаемщика – ответственность за полный возврат долга наравне с заемщиком. В данном случае банк не видит разницы, от кого поступит платеж, главное, чтобы все происходило по графику и в полном объеме:

  • если основной должник перестает платить, эта функция автоматически переходит на созаемщика. Обычно банк извещает о задержках и прямых клиентов, и их созаемщиков;
  • в случае перевода кредитных обязанностей солидарному должнику придется возмещать не только очередные платежи с процентами, но еще штрафы и пени. При значительных задержках они выливаются в ощутимые суммы;
  • даже если обстоятельства складываются неблагоприятно, созаемщик не вправе «выйти из ипотеки». Долг придется выплачивать за друга или супруга, даже если те намеренно уходят от обязательств.

Есть ли право на долю в квартире

Принято говорить о возможности созаемщиков претендовать на недвижимость. Но столь привлекательный бонус зависит от условий кредитного договора, а также имущественного режима между супругами (если солидарный должник один из них).

Безусловное право на метраж есть у супругов, но оно проистекает не из ипотеки, а по условиям ГК РФ о совместно нажитом имуществе в браке. Для обычного созаемщика право на долю должно прописываться в условиях кредитного соглашения.

Раздел обязательств

При форс-мажорных обстоятельствах закон предусмотрел возможность разделения прав и обязанностей долговых сторон мирным путем или по суду. Процесс предусматривает:

  • раздел совместно нажитого имущества супругов и приобретенных долговых обязательств мировым соглашением или в суде;
  • пересмотр кредитных правоотношений основного должника, созаемщииков и кредитора в части прав и обязанностей сторон. Происходит в досудебном и/или судебном порядке;
  • соглашение должника и созаемщика в части выдела прав на приобретенную недвижимость в досудебном или судебном режиме (распространен второй вариант).

Обратите внимание. Ипотечное соглашение должно четко определять перечень и порядок предъявления прав созаемщика на недвижимость в случае перевода обязательств с основного должника, пределы прав и меры ответственности сторон и другие существенные моменты.

Пакет документов

Ответственность за возврат долга

Подбор «соучастников» ипотечного кредитования со стороны банков пристрастен. Поэтому кандидатам придется потратить немало времени на сбор пакета документов, включающий:

  • заявление-анкета;
  • общегражданский паспорт с отметками о прописке и гражданстве РФ;
  • второй документ по выбору претендента, подтверждающий личность: военный билет, водительское удостоверение, загранпаспорт, удостоверение государственного служащего или военнослужащего, СНИЛС;
  • идентификационный номер налогоплательщика;
  • если данные прописки и фактического проживания различны – подтверждение временной регистрации;
  • свидетельство о браке для созаемщика-супруга;
  • документы по трудоустройству со справкой от работодателя;
  • справка 2-НДФЛ с места работы за 6 месяцев, иные документы для подтверждения финансовой состоятельности;
  • если кандидат — индивидуальный предприниматель, нужны его регистрационные данные в качестве ИП, подтверждения отсутствия налоговых задолженностей, а также чистого ежемесячного дохода.

Перечень не является исчерпывающим: кредитно-финансовое учреждение по собственному усмотрению вправе запросить дополнительные бумаги. Но в целом пакет документов и требования для заемщиков и кредитных партнеров идентичны.

Чем рискует солидарный должник

Помощь в получении ипотеки накладывает серьезные обязательства на созаемщика, а потому человек порядком рискует:

  • существует вероятность выплаты долгов за другого человека. Это на страте кредитных взаимоотношений все друзья или добрые супруги. Но ипотека – процесс долгоиграющий, и с течением времени все может измениться. Если партнер окажется непорядочен – придется платить;
  • в случае преждевременной смерти заемщика также происходит автоматический перевод долгов;
  • высока возможность отказа в займах, поскольку банки рассматривают участие человека в сторонних кредитах как полноценную долговую нагрузку.

Все это не предположения, а реально возникающие ситуации. Конечно, нет повода отказываться от хорошо работающего правового механизма. Просто подходить к вопросу стоит обдуманно. Дабы избежать неразрешимых споров, идти в созаемщики или привлекать помощников со стороны лучше из числа близких родственников или супругов, а все значимые решения оформлять документально.

Интересное видео про ипотечное рабство:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

При покупке квартиры, кто может быть созаемщиком по ипотеке в Сбербанке?

Для покупки квартиры в ипотеку нужна приличная сумма. Критическая ситуация складывается, если доходы человека небольшие, ведь тогда Сбербанк может не одобрить кредит. Шансы на получение жилья в ипотеку в таком случае увеличивает привлечение созаемщика.

Смотрите еще:  Отчетность ип на осно с работниками

В предлагаемой вашему вниманию статье будет рассмотрено, какую роль играет созаемщик в оформлении ипотеки и в погашении ссуды.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — просто позвоните, это быстро и бесплатно !

Кто может быть созаемщиком по ипотеке в Сбербанке?

Созаемщиком называют дополнительного участника ипотечного договора, который несет солидарную ответственность по выплате кредита вместе с титульным заемщиком. По сути, это человек, который вместе с клиентом банка оформляет жилищный кредит на двоих. Таким способом заемщики смогут быстрее расплатиться с банком, погашая ссуду на более выгодных условиях.

Вторым заемщиком в Сбербанке может стать любое лицо, согласное взять на себя финансовую ответственность по выплате ипотеки. Банк не определяет точный круг лиц, которые могут оформить ипотеку вместе с титульным заемщиком. Ими могут быть как родственники, так и не лица, не имеющие родственной связи с клиентом.

Однако при рассмотрении кандидатуры на эту роль Сбербанк отдает предпочтение близким членам семьи кредитополучателя – родителям, супругам, детям, сестрам и братьям. Согласно статьи 322 ГК РФ, созаемщик несет солидарную ответственность перед банком.

Статья 322 ГК РФ. Солидарные обязательства

  • Солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.
  • Обязанности нескольких должников по обязательству, связанному с предпринимательской деятельностью, равно как и требования нескольких кредиторов в таком обязательстве, являются солидарными, если законом, иными правовыми актами или условиями обязательства не предусмотрено иное.

Обязательно ли привлекать второго участника?

Ипотечные программы Сбербанка предполагают возможность оформления договора с созаемщиком, но не делают ее обязательной. Если у клиента недостаточный ежемесячный доход для погашения ссуды, то банк в этом случае может предложить ему оформить кредит со вторым заемщиком. Так как общий доход двух клиентов будет значительно больше, а их финансовая нагрузка меньше, то Сбербанк в большинстве случаев одобрит заявку и выдаст ссуду на приобретение жилья.

Если клиент состоит в браке, то его супруг (супруга) в обязательном порядке становится созаемщиком. При этом он приобретает право на половину приобретаемой жилплощади. Если созаемщиком выступает супруг, то банк не рассматривает его доходы для расчета выдачи максимально возможной суммы.

Получается, при достаточном уровне дохода клиенту не обязательно привлекать к оформлению кредита дополнительного участника сделки. Но при этом законная вторая половина клиента автоматически становится созаемщиком.

Какие требования Сбербанк выдвигает к дополнительным участникам ипотечного соглашения?

  • Возраст – от 21 до 75 лет.
  • Общий стаж работы за последние 5 лет – не менее 1 года. На последнем месте – не менее 6 месяцев.
  • Положительная кредитная история и отсутствие действующих кредитов.
  • Платежеспособность. На погашение ипотеки не должно уходить более 40% от ежемесячного дохода.
  • Наличие постоянной регистрации, работы и регулярного заработка.

Обязанности и права

Обязательства по кредиту и права второго участника сделки прописаны в договоре с банком.

Созаемщик имеет право:

  1. владеть долей недвижимости;
  2. отказываться от своей доли (при этом с него снимаются финансовые обязательства перед кредитодателем);
  3. пользоваться налоговым вычетом;
  4. расторгать договор и выходить из сделки.

В договоре Сбербанка предусматривается возможность самостоятельно определять сумму, которую должен внести созаемщик в уплату ссуды.

Теперь перейдем к обязанностям второго кредитополучателя:

  • он несет такую же ответственность за погашение ипотеки, что и титульный заемщик;
  • если основной кредитополучатель по каким-то причинам перестал вносить платежи, то вся ответственность по погашению задолженности полностью переходит к созаемщику.

Таким образом, права и обязанности созаемщика точно такие же, как и основного клиента, получившего кредит.

Какие документы потребуются?

Чтобы оформить ипотеку, созаемщику необходимо собрать такой же пакет документов, как и клиенту:

  1. заявление;
  2. паспорт;
  3. второй документ, удостоверяющий личность (загранпаспорт, водительские права, военный билет, СНИЛС и пр.);
  4. справку о доходах;
  5. трудовую книжку;
  6. свидетельство о браке (если заемщиками выступают муж и жена).

Вместе с документами нужно подать анкету. Ее можно заполнить на месте. В анкете указываются следующие данные:

  • ФИО основного клиента;
  • роль в сделке (нужно поставить галочку на варианте «созаемщик»);
  • ФИО созаемщика;
  • дата рождения, пол, ИНН (при наличии);
  • паспортные данные;
  • сведения о факте изменения фамилии;
  • контактные данные;
  • образование;
  • семейное положение;
  • адрес регистрации (адрес временной регистрации заполняется только при отсутствии постоянной прописки);
  • место фактического проживания (нужно указать срок проживания по этому адресу и тип жилья – дом, общежитие, социальный найм и пр.);
  • перечень родственников с указанием степени родства;
  • место работы, тип договора, занятость;
  • должность и ее категория;
  • сведения об организации (количество работников, вид деятельности;
  • стаж;
  • примерные ежемесячные расходы;
  • информация о ликвидном имуществе (есть ли в собственности недвижимость или машина);
  • требуемая сумма кредита, его цель и вид приобретаемого жилья;
  • дополнительные условия, которыми могут воспользоваться заемщики (здесь можно отметить участие в программе «Молодая семья» и иных предложениях Сбербанка).

Заемщик и созаемщик подают заявления и документы вместе, в день обращения. Заявка рассматривается, в среднем, 2-3 дня. Как только ее одобрят, участники сделки могут прийти в отделение Сбербанка для подписания договора.

Когда дополнительный кредитодержатель может выйти?

Второй кредитодержатель в любой момент может выйти из сделки. Правом вывести созаемщика из ипотеки наделен и сам основной кредитодержатель. Чтобы исключить это лицо из договора, нужно получить согласие всех сторон сделки, т.е самого созаемщика и банка.

Выход из соглашения возможен в следующих случаях:

  1. если второй кредитодержатель серьезно болеет;
  2. если он признан недееспособным;
  3. выход одного из участников возможен при разводе супругов.

Если титульный заемщик желает исключить из договора второго участника соглашения, то ему нужно добиться разрешения банка. Сбербанк может пойти на уступки, если клиент найдет нового созаемщика или же его доход на этот момент будет достаточным для самостоятельного погашения долга без участия иных лиц.

Оформление ипотеки в Сбербанке с созаемщиком выгодно и банку, и клиенту. Сбербанк получает дополнительные гарантии исполнения финансовых обязательств от человека, а заемщик получает шанс увеличить возможную сумму кредита и быстрее погасить его с помощью второго кредитодержателя.

Смотрите видео по теме:

Созаемщик по ипотеке в Сбербанке

Если уровень дохода гражданина не позволяет ему получить ипотечный заем, он может привлечь дополнительных лиц разделить с ним ответственность. Рассмотрим, что из себя представляет созаемщик по ипотеке в Сбербанке, и какие к нему выдвигаются требования.

Правила привлечения вторых лиц

Привлечение до 3-х лиц по займу не даст такие возможности по размеру ссуды, сроку погашения и процентной ставке. Именно поэтому заявителям, платежеспособность которых невелика, сотрудники банка рекомендуют заручиться поддержкой третьих лиц. По правилам учреждения клиент имеет право привлечь для этого до 3-хеловек. Сколько дней Сбербанк рассматривает заявку на ипотеку 2018 подробнее читайте Тут.

К покупке жилья в кредит следует относиться ответственно

По умолчанию, таким выступает супруг. Также это может быть любой человек. Следует учесть, что он имеет право на владение частью имущества, поэтому к выбору стоит подойти ответственно. Он должен поднести пакет документов, практически идентичный пакету заемщика. Поэтому анкета лица, которое будет нести солидарную ответственность за погашение займа, аналогична клиентской.

Правила оформления анкеты

В документе необходимо заполнить следующие пункты:

  • Фамилия, полные имя и отчество, в т.ч. предыдущие, если данные были изменены в какой-то момент.
  • Паспортные данные.
  • Адрес, контакты (все номера телефонов).
  • Образование.
  • Семейное положение, личные данные родных. Обязательна к указанию информация о супругах и детях.
  • Занятость: наименование предприятия, сфера деятельности, должность, стаж.
  • Размер доходов и расходов, в т.ч. неподтвержденные.
  • Наличие имущества: квартира, дом (адрес, площадь, год покупки), транспортное средство (марка, регистрационный номер) с указанием их стоимости.
  • Отметка о получении заработной платы в банке: номер карточки.

Условия ипотечного кредитования в Сбербанке

Заявка на жилищный кредит в Сбербанке (образец заполнения созаемщиком можно просмотреть далее на сайте) требует подписей в определенных блоках. Обязательно надлежит поставить отметку в графе «созаемщик».

Скачать анкету созаемщика на ипотеку

Требования к созаемщику

Ответственность такого участника процесса оформления займа соизмерима с ответственностью клиента. Он обязан выполнять условия займа даже в том случае, если лишается доли в недвижимости. Права и обязанности его определяются до оформления займа и указываются в договоре. К ним относятся:

  • Второе лицо погашает конкретный размер от ежемесячной выплаты (если это указано в договоре).
  • Если клиент не способен выплачивать долг, второе лицо обязано оплатить его сам.
  • Если второе лицо не выступает супругом клиента, он все равно имеет право на часть в недвижимости.
  • Второе лицо имеет право пользоваться налоговым вычетом.

Если в какой-то момент помощь третьего лица уже не нужна, стоит уточнить, как вывести его из договора на жилищный кредит. При этом супругов, даже после развода, вывести весьма сложно. Процедура происходит при подаче заявлений от заемщика и второго лица о необходимости освобождения его от долговых обязательств. В ряде случаев допускается сделать перерасчет остатка долга, если платежеспособность клиента невелика.

Кто может выступить на равных правах с заемщиком

Пакет документов для созаемщика

  1. паспорт;
  2. документ о регистрации;
  3. бумага, подтверждающая состояние в браке (при наличии);
  4. копии удостоверений его родственников, проживающих в одном жилье;
  5. диплом об образовании;
  6. трудовая книжка;
  7. справка НФЛС-2.

Могут потребоваться и дополнительные: водительские права, пенсионное, военный билет.

Кто такой созаемщик в ипотеке и, каковы его права

Большинство людей не в состоянии сразу приобрести собственное жилье. Многие решаются взять долгосрочный кредит на квартиру в банке. При оформлении ипотеки, необходимо чтобы заемщик соответствовал определенным требованиям и условиям банка.

Содержание

Кто такой созаемщик в ипотеке? ↑

Согласно научному справочнику «заемщик» — это человек, который берет в долг определенную сумму денег и обязуется их выплатить в четко указанный срок. Созаемщик – это человек, который принимает на себя ответственность по договору за взятие заемщиком ипотеки и получает такие же права на приобретенную квартиру.

Для того чтобы взять ипотеку заемщик чаще всего берет ее вместе с созаемщиком. Это особенно актуально, когда степень доходов заемщика не слишком велика.

В этом случае доходы созаемщика и заемщика суммируются, что дает им возможность взять кредит на более высокую сумму денег. Муж и жена автоматически становятся созаемщиками друг друга, когда на одного из них оформляется ипотечный кредит.

При оформлении ипотечного кредита банковские структуры требуют привлечения поручителя, который обязательно должен соответствовать всем необходимым требованиям. Поручитель, должен иметь перспективную высокооплачиваемую работу, чтобы в случае невыполнения условий договора заемщиком и созаемщиком, он мог погасить необходимые долги.

Созаемщик, должен соответствовать определенным требованиям банка. Чаще всего банковские структуры предпочитают, чтобы созаемщиками по ипотеке были родственники заемщика. Например, муж или жена, брат или сестра. Эти люди обязательно должны быть гражданами России с постоянной пропиской.

Созаемщиком при оформлении ипотеки может выступать человек, достигший совершеннолетнего возраста. На момент взятия кредита ему должно быть не меньше 18 лет.

В зависимости от того, сколько созаемщиков подписывают ипотечный договор, банк рассчитывает общий средний ежемесячный доход и выдвигает индивидуальные условия кредитования. Обязательным требованием для созаемщика, является непрерывный официальный стаж не менее шести месяцев.

Чем отличается заемщик и созаемщик при ипотеке? ↑

Заемщик – оформляет на свое имя ипотеку и если ему не хватает необходимых для этого денежных средств, привлекается созаемщик. Главное их отличие в том, что созаемщик может заранее обсудить все важные аспекты о выплатах кредита и оформить все документально, сняв с себя определенные обязанности. Созаемщик оплачивает кредит, лишь в том случае, когда это не в состоянии сделать заемщик.

Права и обязанности созаемщика:

  • Степень ответственности. Созаемщик несет перед банком такую же ответственность, как и заемщик. При оформлении ипотеки есть возможность установить степень ответственности и указать ее в кредитном договоре.
  • Права. Созаемщик имеет те же права на квартиру, приобретенную в кредит, что и основной заемщик (при условии, что она приобреталась в равных частях).
  • Обязанности. В обязанности созаемщика входит следить за регулярным погашением ипотеки основного заемщика. В случае, когда заемщик не сможет погасить банковский долг, необходимая плата взымается с созаемщика, а уже потом с поручителя.

Возможные степени солидарности ↑

При оформлении ипотечного договора между заемщиком и созаемщиком указывается возможная степень солидарности.

В первом случае созаемщик оплачивает данный кредит вместе с заемщиком в равных частях.

Во втором – оплачивает ипотеку, лишь в случае неплатежеспособности заемщика, как это делает поручитель.

Документы, которые предоставляются в банк ↑

Для оформления ипотечного кредита созаемщику необходимо предоставить в банковскую структуру следующие документы:

  • Паспорт (оригинал и копии всех страниц включая прописку).
  • Индикационный номер (копия и оригинал).
  • Свидетельство пенсионного страхования (копия и оригинал).
  • Свидетельство о регистрации созаемщика по указанному месту проживания.
  • Паспорта или свидетельства о рождении лиц, которые проживают вместе с созаемщиком или отдельно от него (супруга, родителей, несовершеннолетних детей).
  • Трудовая книжка с записью о непрерывном стаже работы сроком от шести месяцев.
  • Справка о доходах с постоянного места работы за шесть месяцев.
  • Документ о получении образования (копия и оригинал).
  • По необходимости, могут быть указаны: военный билет, свидетельство о заключении брака, водительские права и справки из наркологического и психоневрологического диспансера.
  • В некоторых случаях, банк может потребовать дополнительные справки о наличии счетов и кредитов в других банках, документы подтверждающие наличие имущества и налоговую декларацию за прошедший год.

При оформлении кредита на жилье, оценка для ипотеки имеет очень большое значение. Подробности вы можете узнать из данной статьи.

Оформление страховки ↑

При оформлении кредитного договора созаемщик и заемщик, должны в обязательном порядке оформить страховой полис. В зависимости от степени ответственности по ипотечному кредиту будет определена страховая сумма. Для каждого созаемщика и заемщика в частности, она может быть индивидуальной.

Страховка обеспечивает безопасность и гарантированные выплаты поточного долга в случае непредвиденных обстоятельств.

Это может быть потеря постоянного места работы, внезапная смерть одного из созаемщиков или другой непредвиденное происшествие, которое будет указано в страховом полисе.

В этом случае страховка покроет часть долга по ипотеке, что предохранит от возможных неприятностей банк и самого заемщика.

Проблемы, которые могут возникнуть после оформления ипотеки ↑

Перед тем, как соглашаться быть созаемщиком в ипотеке, необходимо хорошо взвесить все «за» и «против», чтобы в будущем избежать возможных проблем и недоразумений. Дело в том, что ипотека – это кредит на очень много лет, а в жизни разное может случиться, поэтому стоит быть ко всему готовым.

Вот несколько распространенных проблем созаемщиков после оформления ипотеки:

  • Созаемщику потребовался собственный кредит, а на его оформление не хватает необходимой платежеспособности.
  • При оформлении ипотеки, созаемщиком выступил гражданский супруг, который документально не имеет официального права на приобретенное жилье. Пара перестала жить вместе, и оказалось, что один из гражданских супругов должен выплачивать кредит, а второй преднамеренно от него отказался, хоть и забрал жилье себе.
  • Хороший друг, который попросил быть у него созаемщиком, внезапно отказался платить ипотеку. Банк удерживает долг с созаемщика, а друг отказывается компенсировать денежные затраты по его ипотеке.
  • Супруги взяли ипотеку, но оформили квартиру на одного из них. После развода, второй (чаще всего созаемщик) остается без собственного жилья, но по-прежнему обязан выплачивать за него долг в установленных частях.

Практические советы ↑

Для того чтобы созаемщик не оказался в трудной ситуации после оформления ипотеки, он должен быть предельно внимательным в чтении и подписании кредитного договора с банком и заемщиком.

  • Супругам, необходимо оформлять жилье только в совместную собственность, тогда при разводе квартира или дом будут разделены в равной части.
  • Если человек выступает созаемщиком у друга, родственника или гражданского супруга, то ему нужно оформить соглашение о возврате потраченных денежных средств за счет выделения доли приобретенного жилья.
  • Оформить соглашение о последующем разделе жилья с учетом вложенной в ипотеку сумме денежных средств. При этом следует обязательно сохранять все чеки и квитанции, которые могут подтвердить проведение платежа.

Можно ли выйти из ипотеки ↑

Созаемщик может выйти из ипотеки с помощью подписания дополнительного соглашения к кредитному договору. При этом должны присутствовать: основной заемщик, созаемщик, который имеет желание выйти из ипотеки, новый созаемщик и банк.

При разводе супругов, на которых была оформлена ипотека, они должны составить брачный договор (это можно сделать вначале оформления ипотеки) и уже после подписать дополнительное соглашение, чтобы созаемщиком остался один из супругов (например, если он становится единственным владельцем жилья).

Не оплатили кредит и теперь не знаете, как бороться со звонками коллекторов? Здесь вы можете узнать о том, как следует правильно общаться с надоедливыми сборщиками долгов.

Оформляя автокредит с господдержкой, список автомобилей вам очень пригодится. Тут можно прочитать о том, какие авто подлежат льготному кредитованию.

Созаемщик в ипотеке имеет право на квартиру? ↑

Согласно подписанному договору при оформлении ипотеки, созаемщик имеет полное право собственности на квартиру, как и основной заемщик. Многое зависит от условий договора между заемщиком и созаемщиком, и степени его солидарности. После закрытия ипотеки, при желании заемщиком продать приобретенную недвижимость, без согласия и участия созаемщика он этого сделать не сможет.

Видео: Как разделить доли в ипотечной квартире

О чем следует подумать перед тем, как разделять ответственность ↑

  1. Если возникнет потребность созаемщику оформить собственный кредит, сможет ли он его получить и хватит ли у него для этого необходимого заработка.
  2. В случае выступления созаемщиком в ипотеке для друзей или родственников, необходимо обязательно составить дополнительное соглашение, в котором будут указаны все важные аспекты кредитного договора. Сможет ли друг спустя некоторое время самостоятельно выплачивать кредит или все обязанности лягут на плечи созаемщика? Все должно быть оформлено документально. В этом деле, не стоит слишком возлагать доверие, даже на самого близкого человека.
  3. Если один из супругов (который пребывает в официальном браке) отказывается автоматически становиться созаемщиком второго супруга, ему необходимо подписать брачный контракт, в котором будут указаны все необходимые пункты соглашения. В этом случае, заемщик может самостоятельно взять ипотеку под залог приобретенного жилья.

Созаемщик – это очень важный человек в ипотеке, который обладает равными правами и обязанности с основным заемщиком и в случае невыполнения им условий договора, обязуется выплачивать поточную сумму кредита. Перед подписанием кредитного договора, необходимо несколько раз удостоверится в правильности составления соглашения, чтобы потом не обрести для себя новые проблемы.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Похожие статьи:

  • Сбербанк ипотека какие документы на квартиру Какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке Практически в любой молодой семье, да и не только молодой, рано или поздно возникают все «прелести» квартирного вопроса. Проживать на одной […]
  • Пособие на ребенка 14 лет Может быть введено ежемесячное пособие на ребенка в возрасте до 14 лет В Госдуму внесено сразу две законодательные инициативы, касающиеся назначения пособий детям. Первый законопроект 1 , […]
  • Срок действия визы в индию На сколько дают визу в Индию? Подскажите, на какой максимальный срок реально получить визу в Индию? В данный момент срок действия туристических виз шесть месяцев, так же существуют деловые […]
  • Штраф за тонировку с 1 января Штрафы за тонировку в 2018 году В 2018 году активизировались слухи о повышении штрафов за чрезмерную тонировку. Связано это с многочисленными законодательными инициативами по улучшению […]
  • Когда повысится минимальная пенсия Кредит Сбербанка для пенсионеров в 2019 году: условия и процентные ставки В 2019 году Сбербанк предлагает пенсионерам потребительские кредиты наличными на выгодных условиях. Деньги […]
  • Дети войны пенсия 2019 Какие пенсионеры получат по 3000 рублей в январе 2019 года Власти некоторых регионов РФ вспомнили о детях войны, блокадниках и ветеранах ВОВ. В каких регионах для них установлены […]
Перспектива. 2019. Все права защищены.