Какие документы должны предоставить коллекторы должнику

Какие документы должны предоставить коллекторы при просрочке долга?

Добрый день.У меня есть кредит в банке, я просрочил выплаты на 1/2 года, после чего мне прислали уведомление коллекторы, в котором указали:

-номер договора с банком;

-срок просрочки и т.д., попросили им перезвонить.

Договорились о том, что они убирают пени и штрафы, практически все, и в течение года я выплачиваю всю сумму, выслали номер банковского счёта. Я произвёл 2 выплаты, но меня не покидает мысль, что это может быть мошенничество.

Подскажите какие документы должны мне предоставить коллекторы либо банк, чтобы я был спокоен. И после каждой оплаты каким образом должны меня информировать о поступлении денежных средств.

Ответы юристов (1)

Здравствуйте, Алексей! Банк или коллекторы обязаны были предоставить вам договор о переуступке права требования по кредитному договору. Но маловероятно, что такой договор заключался, потому что у коллекторов нет банковской лицензии и они не могут быть стороной по кредитному договору. Поэтому затребуйте у коллекторов документы, на основании которых они вам предъявляют свои требования и без документов никаких выплат не производите.

На отношения с банком распространяется действие закона «О защите прав потребителя». Требования к вам коллекторов без предоставления документов и информирования со стороны банка, это некачественное обслуживание клиента
банком. За некачественное обслуживание банк должен нести
ответственность на основании ст.29 закона «О защите прав потребителей.»

Предъявите банку письменную претензию ( отправьте заказным письмом
с уведомлением) В претензии потребуйте расчет суммы возникшей задолженности, на основании ст.15 закона «О защите прав потребителей» потребуйте возмещения морального вреда.
На основании ст. 29 потребуйте возмещения убытков ( суммы перечисленные коллекторам) и затрат на оплату услуги юриста за подготовку претензии Срок для ответа установите 240 часов (10 дней). Если через десять дней не получите ответ, то за каждый час просрочки на ответ начисляйте пени 3% от суммы претензии. На оставление претензии без ответа и на не качественное обслуживание со стороны банка напишите жалобу в Роспотребнадзор. После проверки банка Роспотребнадзором обращайтесь с иском в суд, взыскивайте моральный вред, пени и судебные издержки.

Уточнение клиента

Виктор, большое спасибо за полезную информацию.

07 Сентября 2015, 16:46

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Какие документы должен предоставить коллектор, требуя оплаты задолженности по кредиту?

В итоге должны коллекторам 3000. Сумма не столь большая, НО что-то мне подскахывает что что-то тут не так. Документы о закрытие кредита найти не могу. Смс они не присылали, банк звонил пару раз в 2010, тогда я сама с ними разговаривала, что кредит оплачен полностью. Прошло 6 лет же. Что делать как быть? Куда обращаться? Ведь возможно и не закрыли пару копеек, мама плохо видит. Да и к тому же сейчас после инсульта. Коллектор дал бумажку без печатей и подписей. Где указанны реквзиты и сумма к оплате.

Ответы юристов (1)

Срок исковой давности для предъявления претензий по Вашему кредиту давно прошёл. Однако если Вы заплатите даже одну копейку коллекторам, срок будет восстановлен.

Если у коллекторов есть какие-либо претензии, они обязаны предъявить подлинный экземпляр договора об уступке права требования. Нет договора — нет разговора.

Но даже если они договор и предъявят, то пусть идут в суд. Если предъявят иск в суд, подавайте письменное заявление о применении исковой давности. Это является основанием для отказа в иске.

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Какие документы должен предоставить коллектор?

Вопрос: Два года назад я взяла кредит в 50 тысяч рублей. Сначала все было хорошо, и я успевала гасить текущие платежи. Затем лишилась работы и перестала вносить в банк деньги. Сначала банк присылал письма, угрожая судом, потом затих на некоторое время и вдруг начали звонить коллекторы. Вообще, какие они должны мне представить подтверждающие документы, что они имеют право на эти деньги?

Ответ: Чтобы понять принцип работы коллекторов надо понять, что это такое. Поясним, что коллекторские агентства – это организации, занимающиеся взысканием долгов по кредитам. Зарабатывать они могут двумя способами:

  1. Заключать с банком договор на оказание услуг. Суть таких услуг состоит в общении с должниками с целью ускорения погашения долгов. Таким путем они помогают банкирам взыскивать долги.
  2. Купить долг некоего гражданина перед банком с большой скидкой (дисконтом), а затем постараться выбить с должника всю сумму, а иногда еще и с надбавкой. Дисконт и есть доход коллекторов.

Отметим, что первый вариант используется очень редко, поскольку коллекторы в таком случае выступают от имени финансистов. Методы этих «специалистов» давно известны и банки не хотят, чтобы их представляли такие личности и фирмы. Кроме того, Центробанк очень подозрительно смотрит на договора такого рода.

Коллекторы купили Ваш долг у банка

Коллектор приобретает право требования долга только после заключения с банком специального соглашения. Оно носит название договор переуступки (договор цессии) задолженности. На основании этого документа и формируется обстановка вокруг должника.

Гражданину, с которого требуют деньги по кредитному договору, должны представить следующие подтверждающие документы:

Смотрите еще:  Заявление на частичное досрочное погашение кредита в сбербанке образец

От банка:

  • Уведомление о том, что право требования долга передано по договору другой организации или учреждению. В письме указывается номер и дата заключения договора, а самое главное
  • Сумма долга к взысканию, переходящая в другие руки.

Если такое письмо не было послано, все риски по взысканию долга переходят на нового кредитора. Зачастую банки так и делают, стараясь быстрее очиститься от «просрочки».

Такой вариант может быть выгоден должнику. Дело в том, что есть судебная практика, свидетельствующая о том, что достаточным доказательством переуступки может считаться лишь уведомление, присланное от первоначального кредитора. Правда, в другом случае Президиум Высшего Арбитражного суда

От нового кредитора – коллектора:

  • Официальное письмо о том, что право требования долга теперь у него. В уведомлении тоже должны быть указаны номер и дата договора, и, конечно, сумма к взысканию.

Только после получения должником такого уведомления коллекторы вправе переходить к личному общению.

Получатель же должен подготовиться к противостоянию: ему следует немедленно еще раз изучить кредитный договор, который он заключил с банком.

Надо обратить внимание на наличие двух важных пунктов:

  1. согласно одному из пунктов, заемщик разрешает делать переуступку долга без его согласия;
  2. согласно другому — заемщик позволяет кредитору проводить личные встречи, писать или звонить ему, то коллекторы воспользуются таким правом.

Если они присутствуют в тексте, то воспротивиться общению с коллекторами должник не сможет.

При первой встрече представитель коллекторского агентства должен предъявить:

  • Удостоверение личности (оригинал).
  • Доверенность от коллекторской организации, в которой должно быть прописано, что входит в обязанности этого работника (оригинал). В документе должны присутствовать все реквизиты фирмы, адрес и контактные данные.
  • Документ, подтверждающего переуступку долга (заверенная копия). Обычно в этом качестве рассматривается договор между банком и коллектором.
  • Претензионное письмо от коллекторского агентства, в котором обязательно должен присутствовать расчет суммы долга с пенями, штрафами (оригинал). Сумма долга должна полностью стыковаться с той задолженностью, которая фиксировалась банком.

Если в изначальном кредитном договоре нет пункта с разрешением на звонки и встречи, должник смело может игнорировать все притязания коллектора. Более того, надо направить этой конторе встречную претензию, в которой указать на пункты договора. Если же тот начнет настаивать следует обратиться в правоохранительные органы с жалобой на его действия, приложив копи соглашения, которое коллектор нарушил.

Какие документы должны предоставить коллекторы должнику

Кредитор имеет право на уступку своих требований по кредитному договору другой организации, в частности коллекторам. Это закреплено Законом РФ о потребительском кредитовании и Гражданским Кодексом РФ. Оспорить в судах оформленную ПРАВИЛЬНО, В СООТВЕТСТВИИ С ДЕЙСТВУЮЩИМ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВОМ, уступку долга или договор цессии практически невозможно. Гражданский Кодекс обозначает уступку как простую замену кредитора в обязательстве.

Главное – заемщик должен быть надлежащим образом удовлетворен о передачи прав на его кредитные обязательства. У должника есть ПРАВО НА СОМНЕНИЕ. Он имеет право убедиться в том, что права на его кредитные обязательства действительно переданы банком конкретному взыскателю. Должник вправе не исполнять обязательства перед новым кредитором, кроме случаев, поступления уведомление от кредитора, с которым первоначально был заключен договор займа. Поэтому коллектор ОБЯЗАН ДОКАЗАТЬ, что у него есть права на требование долга.

В связи с этим можно игнорировать нового кредитора, пока он не представит лично или не пришлёт заказным письмом следующие документы:
1. Письмо должнику от банка о переуступке прав с указанием полного наименования и адреса нового кредитора, кредитных договоров, расчётом сумм долга и отказом банка от дальнейших требований/претензий в связи с переуступкой прав. Должен быть представлен оригинал документа с «мокрой» печатью.

2. Договор переуступки прав (цессии) между банком и новым кредитором – все листы.

3. Выписку из ЕГРЮЛ о регистрации нового кредитора не старше одного месяца.

4. Выписку из Устава нового кредитора – листы с перечнем видов деятельности.

5. Выписку из Положения о филиале/обособленном подразделении, если новый кредитор зарегистрирован в другом городе и имеет таковые в месте проживания должника – листы с указанием адреса регистрации и фактического нахождения, функций и полномочий.

6. Перечень контактных лиц нового кредитора с указанием ФИО, должности, полномочий и контактных данных (как минимум рабочий адрес и телефон).

7. Претензию должнику с формулировкой требований и обоснованием их правомочности.

8. Приложения к претензии – подробный расчёт суммы требований и документы, подтверждающие все составляющие расчёта и обоснованность требований.

Все документы должны быть представлены в виде копий, заверенных круглой печатью нового кредитора, ФИО и подписью сотрудника с указанием даты копии.

Кроме этого, с нового года коллекторские агентства должны входить в государственный реестр, который будет вести уполномоченный орган. Организации, которые ведут деятельность без включения в реестр, будут являться «черными» коллекторами. Им будет грозить штраф до 2 млн руб. Кроме этого общаться должником смогут только официально трудоустроенные в агентстве сотрудники. Поэтому взыскателя можно будет требовать предоставления соответствующих документов. Есть их не окажется – коллектору можно будет смело указать на дверь и прекращать с ним всякое общение.

Должен ли банк, предоставить мне документы о продаже долга?

Добрый день! На телефон поступил звонок, в котором автоинформатор сообщил мне, что банком принято решение о продаже моего долга сторонней организации для взимания долга. Должен ли банк предоставить мне письменный вариант договора со сторонней организацией, которой собираются продавать мой долг или достаточно уведомления меня по сотовому телефону от автоинформатора. При чем сообщение пришло не на мой номер, а на номер постороннего человека.

Здравствуйте! Похожие вопросы уже рассматривались, попробуйте посмотреть здесь:

Сегодня мы уже ответили на 845 вопросов .
В среднем ожидание ответа – 14 минут.

Смотрите еще:  Пособие для девственницы

Татьяна, основания и порядок перехода прав кредитора к другому лицу предусмотрены ст. 382 ГК РФ.

Частью 1 этой статьи предусмотрено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В части 3 этой же статьи указано, что если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий.
Таким образом, Вам должны направить письменное уведомление об уступке права требования.

спасибо Вам за ответ.

подскажите, агентский договор — что может коллектор по этому договору?

Поступают угрозы, оскорбления, грозят начать обзвон соседей, родственников. На мою просьбу прислать мне копию договора говорят, что я много хочу и не имею никакого права чего-либо требовать. Когда я прошу полностью представиться и назвать адрес организации, слышу в ответ оскорбления.

Уведомление в письменном виде

Консультация юриста бесплатно

порядок перехода прав кредитора другому лицу регламентируется главой 24 § 1 Гражданского кодекса РФ.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Должник должен быть уведомлен о передаче прав.Форма уведомления — письменная, но закон не регламентирует, какие именно сведения должны быть указаны. Уведомление Вы можете получить как от банка, так и от нового кредитора.

Статья 385. ГК РФ. Уведомление должника о переходе права

1. Уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено.
Должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора.
2. Если должник получил уведомление об одном или о нескольких последующих переходах права, должник считается исполнившим обязательство надлежащему кредитору при исполнении обязательства в соответствии с уведомлением о последнем из этих переходов права.
3. Кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право (требование), и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления этого права (требования).

Предоставлять Вам копию договора о передаче прав закон не предусматривает,

При получении уведомления, обратите внимание на реквизиты нового кредитора.

Прошу Вас отметить, был ли мой ответ Вам полезен

Какие документы коллекторы должны предоставить должнику

Если у гражданина имеется заем в одном из банковских учреждений, и из-за определенных финансовых трудностей выплачивать его больше нет возможности, то не стоит надеяться, что финансовая компания забудет о долге.

Может пройти не один месяц, но рано или поздно гражданину напомнят об имеющемся долге, который вследствие штрафов и пений может значимо возрасти. И тут уже, вероятно, придется иметь дело с коллекторской конторой. Перед тем как общаться с работниками коллекторского агентства, нужно знать, какую документацию они должны предоставить. Когда сотрудник конторы отказывается показывать соответствующие бумаги, то продолжать с ним разговор не стоит. Рассмотрим подробнее, какие документы должны предоставить коллекторы при требовании долга.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 511-91-49 . Это быстро и бесплатно !

Основания для работы с должниками

В соответствии с законодательством, осуществление продажи задолженности коллекторам обязано оформляться за счет соглашения цессии, что напрямую регулируется Гражданским кодексом. Для того чтобы заключить цессию, нужен определенный перечень условий, таких как наличие согласия должника и его уведомление, однако такие условия не считаются значимой преградой к продаже задолженности.

В основном, нынешние соглашения по кредиту сразу же содержат условия о согласии заемщика на передачу задолженности, поэтому ситуации, когда банковское учреждение передает задолженность коллекторам без соглашения, практически не встречается.

Коллекторы при требовании долга обязаны:

  • наладить контакт с заемщиком за счет телефонных звонков, писем и личных встреч;
  • подготовить и вручить претензию;
  • осуществлять другие методы воздействия на заемщика и вести переговоры.

Если коллекторы работают по агентскому договору, то основной целью коллекторского агентства в этой ситуации является взимание заемных средств в пользу изначального заимодавца. А если по договору цессии, то долг у банка полностью выкуплен и теперь вы должны не банку, а тому агентству, что выкупило долг.

Банковскому учреждению подобное сотрудничество представляется выгодным, так как это помогает не держать в штате службу досудебного урегулирования. В основном, в соответствии с договором с агентством, коллекторам предоставляется за собственную работу конкретный процент от взимаемой суммы.

Предоставление документов заемщику

Какие документы должны предоставить должнику коллекторы? Изначально должник обязан получить от коллекторской фирмы официальное письменное заявление. В нем должна содержаться информация о том, что все взаимоотношения с должником банка по вопросам возмещения финансовых средств, которые были взяты в заем, теперь непосредственно относятся к ним. А коллекторы являются посредниками между банком и должником.

В основном такой документ предоставляется заемщику заказным письмом. К нему также прилагаются уведомления. После этого сотрудники конторы осуществляют многочисленные телефонные звонки и способны наведываться непосредственно домой или на рабочее место к человеку. При встрече нужно в обязательном порядке спросить у него соответствующую документацию.

Так какие в итоге документы должен предъявить коллектор должнику? При общении коллектор должен назвать собственное ФИО полностью, должность, которую он занимает, сообщить рабочий номер телефона и юридический адрес коллекторской конторы.

Когда сотрудник агентства не желает сообщать данную информацию, нужно сразу же прекратить с ним разговор.

Если на каждый вопрос получен четкий ответ, то стоит попросить показать документы, подтверждающие личные полномочия коллекторского сотрудника. Таким образом, то, что коллекторы должны предоставить должнику, четко прописывается в законе.

Смотрите еще:  Гражданство по временной регистрации

Должностная инструкция коллекторского сотрудника

На данный момент полномочия коллекторских контор ограничиваются жесткими рамками, что предусматривает должностная инструкция.

Закон прописывает компетенцию сотрудников таких контор следующим перечнем действий:

  1. Сбор необходимой информации. Работник организации может определить финансовое положение, источники прибыли и территориальное нахождение заемщика. Правда, тут сотрудник не выходит за границы законодательства и не предоставляет персональные сведения гражданина иным лицам.
  2. Оповещение должника о возникшей просрочке. Тут может допускаться пересылка сообщений и писем, телефонные звонки и посещения граждан. Нужно сказать, что тут законодательство будет отводить для такого общения конкретные рамки.
  3. Устное убеждение. Коллекторские работники могут проводить беседы с заемщиком. Тут приходится предоставлять клиенту настоящие данные о личности взыскателя, полный адрес офиса организации, телефонный номер. Естественно, запугивание человека и преднамеренное скрывание информации о способах оплаты задолженности в подобной ситуации не допускается.
  4. Обращение в орган суда. Хоть и представители кредитора будут избегать такой меры вследствие остановки повышения процентных платежей и риска проигрыша, подобный исход включается в права взыскателей задолженности.

Постоянное беспокойство заемщика на данный момент напрямую запрещается. Сюда стоит отнести и ночные звонки должнику или его близким. Что затрагивает общение коллектора с родными, тут действуют особенные правила в виде должностной инструкции коллектора.

Не стоит забывать, что граждане, которые не считаются поручителями человека, взявшего кредит, не могут быть привлечены к взысканию заемных средств.

Естественно, в таких моментах близкие люди должника могут пояснить коллектору собственные права. Когда представитель кредитора будет настаивать на последующем диалоге, целесообразнее всего будет жаловаться на такие действия.

Законодательство позволяет агентству изучать информацию о заемщике – место работы и жительства, уточнить уровень официальной прибыли. При учете того, что на данный момент найти подобные данные нетрудно, коллекторы с легкостью справляются с такой работой. Но законодательство не позволяет таким людям распространять полученную информацию иным лицам.

Коллекторские сотрудники способны уведомлять о долге заемщика в личной беседе, без присутствия третьих лиц. Расклейка объявлений и осуществление различных надписей о займе клиента также считается нарушением закона.

Лицензирование коллекторской деятельности

Процедура получения лицензии на коллекторскую деятельность является довольно стандартной. Но тут стоит понять, что легальной считается лишь та контора, которая входит в одну из саморегулируемых компаний, объединяющих коллекторских работников.

Одним из первостепенных условий при подборе саморегулируемой организации является требование о включении в ее составляющие как минимум 10 коллекторских контор. Лишь таким образом СРО способна признаться действующей в рамках правового поля. Однако условия вхождения в подобную организацию способны значимо различаться в зависимости от ее устава: где-то требуется членский взнос или обязательные платежи каждый месяц.

Каждое коллекторское агентство подлежит регистрации в специальном реестре – иначе их работа по взаимодействию с заемщиками будет считаться незаконной. Помимо этого, новым законом устанавливается запрет на совмещение работы по взиманию проблемного долга с предоставлением микрозаймов – так исключается вероятность досудебного взимания задолженности работниками МФО.

Читайте также, какие организации, занимающиеся взиманием долгов, входят в Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств (НАПКА).

Страхование ответственности агентства

Страховое покрытие распространяется на ситуации наступления гражданской ответственности коллекторского бюро, которое произошло в результате:

  • разглашения данных должника;
  • порчи, ликвидации, утраты документов, которые связаны с обязательствами перед кредитором;
  • преследование граждан, которые не являются заемщиками;
  • передача заемщикам или иным лицам информации, которая не соответствует действительности.

Важно быть осведомленным о том, что:

  • исходя из законодательства, страхование коллекторской работы обязано оформляться на сумму, не ниже 10 млн. руб.;
  • страхование деятельности коллекторов оформляется в пользу пострадавших лиц;
  • умышленные преступные деяния против людей считаются исключением.

Закон о страховании ответственности коллекторского агентства значимо сокращает давление на заемщиков. Ведь, кроме большой величины чистых активов и страхования профессиональной ответственности коллекторов, законодательством также предусматриваются ограничения по поводу беспокойства человека в определенный период времени.

Сотрудники коллекторских контор обязаны уведомлять должника о передаче им полномочий по взысканию долга. При контакте с заемщиком, коллекторы должны предъявлять свои документы по первому требованию.

Любому гражданину, на котором висит долг, полезно знать, какие действия по отношению к неплательщику могут осуществлять работники агентства. В случае несоблюдения норм, четко установленных законом, должник сможет защитить себя в суде.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Похожие статьи:

Перспектива. 2019. Все права защищены.