Как оспорить штраф по кредиту

Пени и штрафы по кредитам физических лиц

В данной статье речь пойдет обо всех типовых банковских кредитах, предоставляемым физическим лицам – потребительских, авто, кредитных картах, ипотеке – везде юридическую основу составляют договора, всё остальное – в основном, маркетинговые названия.

Договор потребительского займа

Тексты банковских договоров все типовые. Они составлены профессиональным штатом юристов, так что физическому лицу приходится либо соглашаться и получать деньги (даже если он не согласен с отдельными пунктами документа), либо не соглашаться – и не получать.

Хотя кредитный договор – это, в первую очередь, документ в классическом (правовом) понимании этого термина – то есть свод прав и обязанностей сторон, его заключивших.

О каких еще штрафах стоит помнить?

В заключение статьи хотелось бы отметить, что штрафы и пени по кредиту были, есть и будут, так как это некая форма ответственности за соблюдение договора.

Вопрос в размерах. По идее, высокая плата за просрочу платежей направлена на «устрашение» заемщиков и сокращение уровня просроченной задолженности.

Однако независимые эксперты говорят о том, что не все так просто и прозрачно. Иногда банку недобросовестный заемщик бывает куда выгоднее того, кто платит в срок. Дело в том, что в соответствии с Гражданским кодексом и условиями договора, поступающие от должника денежные средства в первую очередь направляются на гашение штрафов, пеней, неустоек, и только потом на уплату процентов и гашение основного долга.

Но есть решение Высшего арбитражного суда о том, что при спорных ситуациях суды должны учитывать иную схему: сначала гасятся проценты, основной долг, и только потом пени. Как это будет работать на практике, пока неясно. Если вы принципиально не согласны с условиями наказаний до подписания всех будмаг, спорить бесполезно – никто не будет менять текст документа.

Единственный способ – это после подписания кредитного договора в судебном порядке изменять его условия. Законодательная база для этого есть — условия договора, ущемляющие права потребителей в сравнении с правилами, установленными законодательством, признаются недействительными. Эта норма зафиксирована в статье 16 закона «О защите прав потребителей». При этом взимать плату за просрочку платежа, в принципе, вполне законно, но на строго определенных условиях. К слову о штрафах, судебная практика такова, что если у вас были веские основания не платить по кредиту, то суды, как правило, уменьшают начисленные банками штрафы и пени практически до нуля или до разумных размеров.

Имейте в виду, что, если вы получили займ, а потом пошли судиться с банком, есть риск, что вас внесут в «черные» списки «скандальных клиентов» и полученный кредит станет последним в вашей жизни. Другое дело, если его «продали» коллекторам вместе с начисленными надбавками или банк уже и так поставил вас в список неблагонадежных заемщиков и требует в судебном порядке всю сумму целиком – в этом случае надо смело судиться.

Судебная практика по взысканию проблемных долгов последних лет показывает, что в случае судебного разбирательства суды «списывают» начисленные штрафы, пени и неустойки, предъявленные банками к взысканию с заемщиков. «Ходят слухи», что есть «негласное распоряжение» судам списывать такую задолженность, т.к. в государстве понимают, что неплатежеспособность по кредитам гражданам в том числе возникла по причине ухудшения общей экономической ситуации в стране. НО (подчеркну), что это не обязательное правило — формально, по Гражданскому кодексу суды могу и взыскивать.

Если у вас по каким-то причинам образовалась просроченная задолженность – соответственно накопились различные санкции, то вы конечно, можете ожидать суда и списания таких долгов. Но в последнее время банки стремятся по своей инициативе договориться с проблемными должниками – как правило, предлагается рефинансировать проблемный долг – с более лояльными условиями в части ежемесячного платежа. НО вся «хитрость» заключается в том, что при рефинансировании банки не всегда списывают накопленные неустойки – они предлагают их оформить как основной долг по новому договору. Соответственно, на них будут начисляться проценты и т.д. С одной стороны, кто-то скажет, что это новая финансовая «кабала», с другой стороны – чистая кредитная история, а от повышенных обязательств можно и нужно избавлятьсянужно избавляться, зарабатывая больше и осуществляя досрочное гашение кредита.

С 01.07.2015 вступил в силу закон о банкротстве физических лиц – если инициировать эту процедуру, то по закону начисленные штрафы и пени могут списать, но сама по себе процедура далеко не тривиальна, да и последствия для граждан-банкротов, в общем-то понятны.

Есть и другой выход – недавно появились компании, которые предлагают выкупить ваш долг у банка. Условия таких операций не распространяются – все зависит и от суммы кредита, и от размера проблемных обязательств, и от банка, с которым придется вести переговоры. Но – ведь это вариант урегулировать проблемную задолженность – и им надо пользоваться !

Как оспорить пени и штрафы по кредиту, если долг уже находится у приставов?

Мой долг перед банком составляет 45тр, а на сайте фссп написано 84тр,

Как быть, как убрать пени и штрафы?

Здравствуйте! Похожие вопросы уже рассматривались, попробуйте посмотреть здесь:

Сегодня мы уже ответили на 806 вопросов .
В среднем ожидание ответа – 14 минут.

а в решении суда что написано?

А если пойду в банки и предложу разом закрыть 45? Смогут списать пенни?

Если нет, то что делать?

Консультация юриста бесплатно

Если как вы пишите

сайте фссп написано 84тр,
Сергей

То это значит уже выписан исполнительный лист, а соответственно решение суда по вашей ситуации вступило в законную силу. Обжаловать решение суда вы можете, но для этого необходимо обосновать пропущенный срок на апелляцию и удовлетворит ли это ходатайство судья.

Смотрите еще:  Turkish airlines возврат билета

Как быть, как убрать пени и штрафы?
Сергей

Вы можете только лишь путем опротестования решения.

Для начала выяснение возможно в отношении вас вынесен судебный приказ, если так то принести судье возражения относительно исполнения судебного приказа, а затем в порядке общего производства уже возражать относительно процентов и пени. Но самое главное чтобы не были пропущены сроки.

Похожие вопросы

Продолжает ли банк начислять проценты по кредиту, если ИЛ уже у приставов?

Как получить отсрочку по выплате кредита, если долг уже передали приставам?

Как следует оплатить штрафы ГИБДД, если некоторые уже находятся в базе данных приставов?

Как отменить пени и штрафы, если не оплачивали кредит после закрытия банка?

Может ли банк снять пени и штрафы по неоплаченному кредиту?

Начислили пеню за просрочку кредита, что делать?

Бывают ситуации, когда человеку срочно требуются денежные средства. Для решения финансовых проблем многие берут кредиты. Это — временное решение и долги тут придется выплачивать. Просрочка выплат по кредиту приводит к штрафам. Поэтому, клиентам банков, которые хотят воспользоваться этой услугой, рекомендуется ознакомиться с пунктом договора о пенях и продумать порядок оспаривания.

Как оспорить начисление пени за просрочку платежа?

Существуют разные виды штрафов за просроченный кредит. Одни банки начисляют пени на следующий день, после истечения срока для внесения платежа. Другие принимают в расчет сам факт нарушения. Сумма первого штрафа по кредитному договору, символическая — 50-100 рублей, редко больше. Но каждая следующая просрочка процентных выплат увеличивает сумму в разы. Так, за второй день или факт нарушения, она может быть уже 300 рублей, за третий — 1000, и так далее.

Чтобы оспорить штраф за долги по кредитному договору, в обязательном порядке рекомендуется с ним повторно ознакомиться. Если условия, когда начисляется пеня, нарушают права потребителя — суд признает их недействительными. Для консультации по этому вопросу рекомендуем обратиться к нашему юристу.

Просрочка в банке

У клиентов-должников возникает вопрос — как оспорить неустойку по кредитному договору? Для этого гражданину нужны законные основания. Если пеня наложена в соответствии с договором и законом — ее оспорить нельзя.

Но когда банк нарушает права клиентов и назначает штрафы за просроченный кредит не по договору — тогда оспорить этот вопрос возможно. При этом требуют уменьшения суммы пени, или даже компенсации от банка. Для последнего варианта нужны следующие основания:

  • несоответствие размера выплат с процентной ставкой;
  • выплаты не просрочены;
  • при составлении договора допущены ошибки и нарушения.

В перечень доказательств обязательно должна входить копия договора с процентной ставкой, сроками выплат и штрафами за задолженности.

Часто граждане обращаются за получением кредитов не в крупные банки, а к микрофинансовым организациям. Да, там предлагают выгодные, на первый взгляд, условия:

  • низкая процентная ставка;
  • большие суммы выплат;
  • отсутствие «бюрократической волокиты».

Но «подводных камней» тут много. Без консультации квалифицированного юриста к сотрудничеству с МФО прибегать опасно. Сумма пени за долги может неприятно удивить.

Оспорить санкции МФО проще. Суд часто принимает сторону заемщика, если предоставлены веские доказательства незаконности требований банковской организации, включая размеры и сроки выплаты пени.

Куда обращаться?

Чтобы оспорить штраф за просроченный кредит, не стоит начинать скрываться от банка, месяцами проживая за границей или на даче. Это — ошибочный ход, который не помогает в решении вопроса с долгом. Поддержание платежеспособности должника — в интересах кредитора. Рекомендуется пойти на диалог и договориться с банком, попросив снижения суммы пени, кредитные каникулы или реструктуризацию долга.

Для доказательства финансовых затруднений и пересмотра штрафа, потребуется предоставить соответствующие документы. Это могут быть записи из трудовой об увольнении, справки и квитанции из больниц или еще какие-то документы, которые доказывают наличие финансовых проблем у клиента и позволяют оспорить решение банковской организации.

Если банк все равно отказывается пойти навстречу клиенту по вопросу долга — придется обращаться в суд с иском, и оспаривать штрафные санкции за просроченный кредит. По закону, приставы могут наложить арест на половину зарплаты, которая будет идти в счет оплаты суммы пени. Изъятие имущества возможно только когда должник не предпринимает шагов для погашения штрафов по кредиту.

Как сократить размер штрафа за просрочку кредита?

Возможность сокращения размера пени зависит от условий кредитного договора. Если в нем указаны два и более варианта штрафных санкций за просроченный платеж, судебная практика позволяет оспорить один из них, что облегчит ситуацию должника, снизив размер суммы долга. Аналогичный вариант, когда банк накладывает штраф, основываясь и на условиях договора, и на статье 395 Гражданского кодекса, в которой говорится о процентах за пользование денежными средствами. Один из этих штрафов можно оспорить.

Гражданин может обратиться к моменту о соразмерности неустойки за просрочку кредита со степенью тяжести нарушения. Налагать колоссальных размеров штраф за два просроченных дня — это слишком. В этой ситуации суд может принять сторону клиента, который хочет оспорить пеню, и потребовать от банка снижения размера суммы долга. Полная отмена выплаты пени возможна только при серьезных нарушениях со стороны кредитора, о которых уже говорилось выше.

Начислили пеню за просрочку кредита, что делать?

Бывают ситуации, когда человеку срочно требуются денежные средства. Для решения финансовых проблем многие берут кредиты. Это — временное решение и долги тут придется выплачивать. Просрочка выплат по кредиту приводит к штрафам. Поэтому, клиентам банков, которые хотят воспользоваться этой услугой, рекомендуется ознакомиться с пунктом договора о пенях и продумать порядок оспаривания.

Как оспорить начисление пени за просрочку платежа?

Существуют разные виды штрафов за просроченный кредит. Одни банки начисляют пени на следующий день, после истечения срока для внесения платежа. Другие принимают в расчет сам факт нарушения. Сумма первого штрафа по кредитному договору, символическая — 50-100 рублей, редко больше. Но каждая следующая просрочка процентных выплат увеличивает сумму в разы. Так, за второй день или факт нарушения, она может быть уже 300 рублей, за третий — 1000, и так далее.

Чтобы оспорить штраф за долги по кредитному договору, в обязательном порядке рекомендуется с ним повторно ознакомиться. Если условия, когда начисляется пеня, нарушают права потребителя — суд признает их недействительными. Для консультации по этому вопросу рекомендуем обратиться к нашему юристу.

Смотрите еще:  Дипломная наследование по завещанию

Просрочка в банке

У клиентов-должников возникает вопрос — как оспорить неустойку по кредитному договору? Для этого гражданину нужны законные основания. Если пеня наложена в соответствии с договором и законом — ее оспорить нельзя.

Но когда банк нарушает права клиентов и назначает штрафы за просроченный кредит не по договору — тогда оспорить этот вопрос возможно. При этом требуют уменьшения суммы пени, или даже компенсации от банка. Для последнего варианта нужны следующие основания:

  • несоответствие размера выплат с процентной ставкой;
  • выплаты не просрочены;
  • при составлении договора допущены ошибки и нарушения.

В перечень доказательств обязательно должна входить копия договора с процентной ставкой, сроками выплат и штрафами за задолженности.

Часто граждане обращаются за получением кредитов не в крупные банки, а к микрофинансовым организациям. Да, там предлагают выгодные, на первый взгляд, условия:

  • низкая процентная ставка;
  • большие суммы выплат;
  • отсутствие «бюрократической волокиты».

Но «подводных камней» тут много. Без консультации квалифицированного юриста к сотрудничеству с МФО прибегать опасно. Сумма пени за долги может неприятно удивить.

Оспорить санкции МФО проще. Суд часто принимает сторону заемщика, если предоставлены веские доказательства незаконности требований банковской организации, включая размеры и сроки выплаты пени.

Куда обращаться?

Чтобы оспорить штраф за просроченный кредит, не стоит начинать скрываться от банка, месяцами проживая за границей или на даче. Это — ошибочный ход, который не помогает в решении вопроса с долгом. Поддержание платежеспособности должника — в интересах кредитора. Рекомендуется пойти на диалог и договориться с банком, попросив снижения суммы пени, кредитные каникулы или реструктуризацию долга.

Для доказательства финансовых затруднений и пересмотра штрафа, потребуется предоставить соответствующие документы. Это могут быть записи из трудовой об увольнении, справки и квитанции из больниц или еще какие-то документы, которые доказывают наличие финансовых проблем у клиента и позволяют оспорить решение банковской организации.

Если банк все равно отказывается пойти навстречу клиенту по вопросу долга — придется обращаться в суд с иском, и оспаривать штрафные санкции за просроченный кредит. По закону, приставы могут наложить арест на половину зарплаты, которая будет идти в счет оплаты суммы пени. Изъятие имущества возможно только когда должник не предпринимает шагов для погашения штрафов по кредиту.

Как сократить размер штрафа за просрочку кредита?

Возможность сокращения размера пени зависит от условий кредитного договора. Если в нем указаны два и более варианта штрафных санкций за просроченный платеж, судебная практика позволяет оспорить один из них, что облегчит ситуацию должника, снизив размер суммы долга. Аналогичный вариант, когда банк накладывает штраф, основываясь и на условиях договора, и на статье 395 Гражданского кодекса, в которой говорится о процентах за пользование денежными средствами. Один из этих штрафов можно оспорить.

Гражданин может обратиться к моменту о соразмерности неустойки за просрочку кредита со степенью тяжести нарушения. Налагать колоссальных размеров штраф за два просроченных дня — это слишком. В этой ситуации суд может принять сторону клиента, который хочет оспорить пеню, и потребовать от банка снижения размера суммы долга. Полная отмена выплаты пени возможна только при серьезных нарушениях со стороны кредитора, о которых уже говорилось выше.

Как оспорить штрафы и пени за просрочку, если платежи по кредиту были возобновлены?

Здравствуйте У меня 5-ти летний кредит в втб 24 в марте 2017 заканчивается основной период кредита но за год до этого произошла просрочка в 102 дня на которую бегут проценты и присылаются письма Просрочка была не по моей вине но я потом вновь возобновил платежи в полном обьёме но банк не стал останавливать рост пеней и посчитал что я оплачиваю текущие платежи Вопрос как можно в такой ситуации не платить штрафы и пени и кто должен подать в суд первым

Ответы юристов (2)

Попытаться уменьшить размер неустойки в судебном порядке. ВТБ 24 взимает 0,6% в день от суммы просроченной задолженности. Обычно долги погашаются в следующем порядке: вначале выплачиваются штрафы, пени, затем — проценты, и в конце – основной долг. Каждый заемщик имеет право объяснить судье причину возникновения долга и попросить либо об отмене штрафных санкций, либо об
их уменьшении. Также можно попросить пересмотреть порядок погашения задолженности: вначале закрыть тело кредита и проценты, а по остаточному
принципу погашать неустойку.

Уточнение клиента

Извините а если я платил больше положенного достаточно приличный период те лишние деньги могут учесть

06 Февраля 2017, 13:32

Согласно ст. 319 ГК РФ

Сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем — проценты, а в оставшейся части — основную сумму долга.

По смыслу статьи 319 ГК РФ под упомянутыми в ней процентами
понимаются проценты, являющиеся платой за пользование денежными
средствами
(например, статьи 3171, 809, 823 ГК РФ). Проценты,
являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности, например,
проценты, предусмотренные статьей 395 ГК РФ, к указанным в статье 319 ГК
РФ процентам не относятся и погашаются после суммы основного долга.
Положения статьи 319 ГК РФ, устанавливающие очередность погашения
требований по денежному обязательству, могут быть изменены соглашением
сторон. Однако соглашением сторон может быть изменен порядок погашения
только тех требований, которые названы в статье 319 ГК РФ.

(Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 22 ноября 2016 г. N 54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении»).

Таким образом, банк обязан списывать в следующей очередности:

1)задолженность по процентам;
2) задолженность по основному долгу;
3) неустойка (штраф, пеня)
4) проценты, начисленные за текущий период платежей;
5) сумма основного долга за текущий период платежей;
6) иные платежи, предусмотренные договором

Осуществляйте погашение задолженности путем зачисления денежных средств на Ваш счет до востребования либо текущий.
Следите за тем, чтобы банк не списывал в нарушение очередности суммы штрафов и неустойки. Банк прекрасно осведомлен о том, что в нарушение очередности денежные средства списывать не стоит, но все же может это сделать — необходимо каждый раз проверять выписки по счету и смотреть назначение платежа, чтобы понимать какие суммы гасятся (проценты и основной долг или неустойка). Если банк спишет неустойку при наличии задолженности по процентам и основному долгу, пишите в банк претензию с просьбой возвратить денежные средства на счет и погасить проценты и основной долг.

Смотрите еще:  Договор подряда на строительство загородного дома

В случае если банк нарушит очередность погашения задолженности — Вы
вправе обратиться с иском к банку о взыскании списанных в нарушение очередности, предусмотренной ст. 319 ГК РФ, денежных средств.

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Начислили пеню за просрочку кредита, что делать?

Бывают ситуации, когда человеку срочно требуются денежные средства. Для решения финансовых проблем многие берут кредиты. Это — временное решение и долги тут придется выплачивать. Просрочка выплат по кредиту приводит к штрафам. Поэтому, клиентам банков, которые хотят воспользоваться этой услугой, рекомендуется ознакомиться с пунктом договора о пенях и продумать порядок оспаривания.

Как оспорить начисление пени за просрочку платежа?

Существуют разные виды штрафов за просроченный кредит. Одни банки начисляют пени на следующий день, после истечения срока для внесения платежа. Другие принимают в расчет сам факт нарушения. Сумма первого штрафа по кредитному договору, символическая — 50-100 рублей, редко больше. Но каждая следующая просрочка процентных выплат увеличивает сумму в разы. Так, за второй день или факт нарушения, она может быть уже 300 рублей, за третий — 1000, и так далее.

Чтобы оспорить штраф за долги по кредитному договору, в обязательном порядке рекомендуется с ним повторно ознакомиться. Если условия, когда начисляется пеня, нарушают права потребителя — суд признает их недействительными. Для консультации по этому вопросу рекомендуем обратиться к нашему юристу.

Просрочка в банке

У клиентов-должников возникает вопрос — как оспорить неустойку по кредитному договору? Для этого гражданину нужны законные основания. Если пеня наложена в соответствии с договором и законом — ее оспорить нельзя.

Но когда банк нарушает права клиентов и назначает штрафы за просроченный кредит не по договору — тогда оспорить этот вопрос возможно. При этом требуют уменьшения суммы пени, или даже компенсации от банка. Для последнего варианта нужны следующие основания:

  • несоответствие размера выплат с процентной ставкой;
  • выплаты не просрочены;
  • при составлении договора допущены ошибки и нарушения.

В перечень доказательств обязательно должна входить копия договора с процентной ставкой, сроками выплат и штрафами за задолженности.

Часто граждане обращаются за получением кредитов не в крупные банки, а к микрофинансовым организациям. Да, там предлагают выгодные, на первый взгляд, условия:

  • низкая процентная ставка;
  • большие суммы выплат;
  • отсутствие «бюрократической волокиты».

Но «подводных камней» тут много. Без консультации квалифицированного юриста к сотрудничеству с МФО прибегать опасно. Сумма пени за долги может неприятно удивить.

Оспорить санкции МФО проще. Суд часто принимает сторону заемщика, если предоставлены веские доказательства незаконности требований банковской организации, включая размеры и сроки выплаты пени.

Куда обращаться?

Чтобы оспорить штраф за просроченный кредит, не стоит начинать скрываться от банка, месяцами проживая за границей или на даче. Это — ошибочный ход, который не помогает в решении вопроса с долгом. Поддержание платежеспособности должника — в интересах кредитора. Рекомендуется пойти на диалог и договориться с банком, попросив снижения суммы пени, кредитные каникулы или реструктуризацию долга.

Для доказательства финансовых затруднений и пересмотра штрафа, потребуется предоставить соответствующие документы. Это могут быть записи из трудовой об увольнении, справки и квитанции из больниц или еще какие-то документы, которые доказывают наличие финансовых проблем у клиента и позволяют оспорить решение банковской организации.

Если банк все равно отказывается пойти навстречу клиенту по вопросу долга — придется обращаться в суд с иском, и оспаривать штрафные санкции за просроченный кредит. По закону, приставы могут наложить арест на половину зарплаты, которая будет идти в счет оплаты суммы пени. Изъятие имущества возможно только когда должник не предпринимает шагов для погашения штрафов по кредиту.

Как сократить размер штрафа за просрочку кредита?

Возможность сокращения размера пени зависит от условий кредитного договора. Если в нем указаны два и более варианта штрафных санкций за просроченный платеж, судебная практика позволяет оспорить один из них, что облегчит ситуацию должника, снизив размер суммы долга. Аналогичный вариант, когда банк накладывает штраф, основываясь и на условиях договора, и на статье 395 Гражданского кодекса, в которой говорится о процентах за пользование денежными средствами. Один из этих штрафов можно оспорить.

Гражданин может обратиться к моменту о соразмерности неустойки за просрочку кредита со степенью тяжести нарушения. Налагать колоссальных размеров штраф за два просроченных дня — это слишком. В этой ситуации суд может принять сторону клиента, который хочет оспорить пеню, и потребовать от банка снижения размера суммы долга. Полная отмена выплаты пени возможна только при серьезных нарушениях со стороны кредитора, о которых уже говорилось выше.

Похожие статьи:

  • Основные требования охраны труда при выполнении работ с применением пневмоинструмента Инструкция по охране труда при работе с пневмоинструментом Типовая инструкция по охране труда при работе с пневмоинструментом Инструкция предназначена для персонала, использующего при […]
  • Нотариус до 19-00 москва Нотариус города Москвы Лысякова Ольга Сергеевна Добро пожаловать на официальный сайт нотариуса города Москвы Лысяковой Ольги Сергеевны! Благодарю всех, кто решил воспользоваться […]
  • Заявление на удержание профсоюзных взносов образец Образец заявления на удержание профсоюзных взносов из заработной платы Скачать 5.3 Kb. Название Образец заявления на перечисление членских профсоюзных взносов Тип Документы filling-form.ru […]
  • Налог для граждан по инн Граждане могут не указывать ИНН в представляемых в налоговые органы документах Минфин России рассказал об особенностях постановки на учет в налоговых органах. Соответствующие разъяснения […]
  • Приказ о зачислении в ноу Приказ о зачислении на очную форму обучения в НОУ ВПО ИМТП на 2014-2015 учебный год метро «Кунцевская», «Пионерская», «Славянский бульвар», ст. ж. д. «Кунцево» Тел.: + 7 (968) 617-78-78 […]
  • Развод в тамбове сколько стоит Как подать на развод в Тамбове? как можно подать на развод если муж живет в москве а я живу в тамбове? детей нет и совместно нажитого имущества тоже нет! могу ли я подать заявление на […]
Перспектива. 2019. Все права защищены.