Что делать если банк подал исковое заявление

Банк подал исковое заявление

Кредитные организации очень хорошо защищены на законодательном уровне, поэтому их любимым методом взыскания является суд. У должников, к сожалению, прав намного меньше. Правда, уже разрабатывается закон о банкротстве, но конечный результат по прежнему неизвестен. Выйти он должен 1 июля 2015 г.

Для жителей МОСКВЫ доступны БЕСПЛАТНЫЕ консультации в офисе, оказываемые профессиональными юристами на основании Федерального закона № 324 «О бесплатной юридической помощи в Российской Федерации».

Не ждите — запишитесь на прием или задайте вопрос-онлайн.

Банк подал исковое заявление, что делать?

Сейчас давайте разберем, как обжаловать решение суда, если банк подал исковое заявление или получил судебный приказ на основании ст. 122 ГПК РФ.

О приказах мы уже писали ранее, отменить их не составляет большого труда. Процедура займет всего один день. Основанием служит ст. 129 ГПК РФ. Как это сделать, читаем здесь.

А как составить возражение или отзыв на исковое заявление? Здесь все сложнее. Отменить его нельзя, можно только оспорить.

Важно: если вы упустили срок в период которого можно отменить приказ или составить возражение, если банк подал исковое заявление. А также у вас имелась уважительная причина, то согласно ст. 112 ГПК РФ его можно восстановить.

Запомните, возражение на иск, пишется в свободной форме. Определенного образца здесь нет. Но, конечно, необходимо соблюдать правила заполнения судебных документов.

Что указать в возражении?

  1. Несправедливые и необоснованные претензии, которые, по мнению ответчика являются неправдой со стороны истца.
  2. Ссылки на соблюдение законодательства подтверждающие ваши доводы. Вы должны ясно понимать, что бездоказательно, нужного эффекта возражение иметь не будет.
  3. В возражении должны быть указаны требования истца и ваши доводы против них. Конечно, подтвержденные статьями и актами.

Что ждать от возражения, если банк подал исковое заявление?

Действительно, чем может помочь возражение должнику? На самом деле, банки не всегда правы. Они очень часто завышают неустойку и требуют ее оплатить, сюда же включают комиссию за ведение ссудного счета и т. д.

Все это является поводом снижения суммы долга. В конечном итоге, при правильно составленном возражении, можно существенно уменьшить сумму указанную в иске.

Приведем пример правильного расчета неустойки: сумма долга+процент/на двойную ставку рефинансирования (можно узнать на сайте ЦБ)=У. Далее, У/360 дней (банковский год по рекомендации ВАС)=М (неустойка)в год. М*количество дней просрочки=ваша сумма.

Это является нормой и судебной практикой ВАС. На самом деле, рассчитав, таким образом, неустойку, вы увидите насколько банк завысил цифры. Иногда это десятки раз.

Не бойтесь оспаривать решение суда. Ведь у людей, которые должны не так уж много вариантов защиты.

Не забывайте ставить лайки и делиться информацией с друзьми. Таким образом вы поможете многим людям избавиться от долгового рабства.

Подписывайтесь на закрытый раздел, там содержится эксклюзивная информация, которой нет в публичном доступе.

Банк подал исковое заявление в суд. Что делать?

При заключении кредитных договоров, как правило, заемщики уверены в том, что смогут нести расходы, связанные с обслуживанием кредита, и своевременно погасить долг. Это всегда предполагается, как и то, что заемщик действует добросовестно и осознает кредитные риски. Конечно, ситуации бывают разными, и даже краткосрочные и среднесрочные кредиты, не говоря уже об ипотеке, способны однажды превратиться в серьезное долговое бремя, при котором нет финансовых возможностей ни обслуживать кредит, выплачивая регулярные платежи, ни тем более погасить всю сумму. Сегодня мы поговорим о том, что делать если банк подал в суд за невыплату кредита.

Еще не так давно банки более-менее лояльно относились к небольшим просрочкам по кредитам, особенно если видели заинтересованность заемщика в том, чтобы пусть и понемногу, но возвращать долг. Сегодня ситуация изменилась. Политика Центробанка, вынуждающая финансово-кредитные учреждения более жестко подходить к заемщикам, а также рост задолженности по банковским кредитам в целом по стране и в отдельных банках заставляют банковскую сферу менять приоритеты. Банки стремятся сокращать объем просроченной задолженности, делать это оперативно и порой весьма напористо. Вот почему за последнее время количество обращений в суд по поводу взыскания кредиторской задолженности с заемщиков серьезно увеличилось. Более того, банки готовы судиться вне зависимости от суммы задолженности, срока просрочки, личности и социального статуса должника.

Банк подал иск в суд. Что делать на первом этапе?

Практика показывает, что для большинства заемщиков обращение банка в суд по поводу взыскания задолженности становится настоящим ударом, даже если такое развитие событий было вполне предсказуемым.

Помните: поданный иск – это не конец света. И это даже, наверное, лучше, чем давление со стороны коллекторов. Судебное разбирательство дает шансы не только на цивилизованное, мирное урегулирование с банком кредитных отношений, но и на пересмотр условий кредитного договора или сокращение заявленных банком требований. Некоторым заемщикам удавалось и вовсе выиграть процесс.

На первом этапе:

  • Нельзя паниковать и опускать руки. Уверенность в себе, самоконтроль, рациональный подход – лучшие спутники принятия адекватных решений. Игнорируя проблему, вы никак ее не решаете. Более того, если пустить все на самотек, суд просто встанет на сторону банка и удовлетворит все его требования.
  • Предпринимайте активные меры для подготовки к процессу. Еще раз досконально и внимательно изучите кредитный договор, его условия. Соберите документы и иные доказательства того, что ваше финансовое положение, препятствующее надлежащему исполнению кредитных обязательств, имеет под собой уважительные причины. Таковыми могут быть потеря работы, болезнь и другие основания, которые объективно не позволили вам своевременно обслуживать кредит и не дают возможность делать это сейчас. Важными будут являться и те документы (например, переписка с банком), которые подтвердят проявление вашей активности и заинтересованности во внесудебном урегулировании кредитной проблемы.
  • Даже если вы уже пытались договориться с банком о реструктуризации долга, пересмотре условий договора и прочих способах досудебного решения вопроса о погашении кредита, попробуйте вновь обсудить с представителем банка различные возможности не доводить дело до суда. Если удастся договориться, банк вполне может отозвать иск, а если таковое невозможно, предоставить на утверждение суда мирное соглашение с должником.
  • Рассмотрите возможность перекредитования в этом же или другом банке на более выгодных или оптимальных для себя условиях. Для таких целей существуют специальные кредитные программы. Более того, многие банки охотно их предлагают и готовы пойти на предоставление кредита для погашения текущей задолженности заемщика.
  • Обратитесь к юристу, расскажите о своей проблеме и предоставьте кредитный договор. Порой даже бесплатной консультации бывает достаточно, чтобы четко понять, что и как нужно делать далее. Мнение профессионала всегда важно. Конечно, при наличии текущих финансовых проблем, затраты на юридические услуги могут показаться неподъемными, но поговорить с юристом все-таки стоит. Подыскивая юриста, обязательно рассматривайте, прежде всего, специалистов в области банковского кредитования, имеющих опыт участия в судебных процессах по поводу взыскания долгов.

Формируем правовую позицию. Пять самых эффективных направлений

Уже на первом этапе подготовки к судебному процессу можно спланировать свое дальнейшей поведение, сформировать правовую позицию и встречные требования к банку. Среди возможных направлений:

  1. Признание кредитного договора недействительным. Это очень сложная процедура, предполагающая обращение в суд уже со стороны заемщика, поэтому рекомендуется сопровождать свои действия юридической помощью профессионалов. Наиболее эффективными можно счесть основания, согласно которым:
  • заемщик не понимал правовой природы сделки и заключал договор, находясь в заблуждении;
  • сделка была совершена под влиянием стечения тяжелых обстоятельств и на крайне невыгодных для заемщика условиях;
  • договор незаконен в части или полностью, поскольку его положения (условия) противоречат законодательству.
  1. Оспаривание отдельных условий договора, действий (решений) банка, связанных с кредитными правоотношениями. Это не менее сложно, чем признавать договор недействительным, но вполне реально, при наличии, конечно, оснований, выработки и представления грамотной правовой позиции.
  2. Сведение своей правовой позиции и целей судебного процесса к пересмотру условий кредитного договора на более выгодные для заемщика и позволяющие исправно обслуживать и гасить кредит.
  3. Оспаривание размера заявленных банком требований. Если уж банки идут в суд, то стараются предъявить как можно больший объем требований, и, надо сказать, не всегда обосновано. Сумма исковых требований – самостоятельный предмет изучения, анализа и оспаривания. В большинстве случаев ее удается уменьшить.
  4. Представление доказательств готовности погасить кредит и связанные с ним платежи в полном объеме, но только если будут предприняты меры по реструктуризации долга.
  5. Решение вопроса о погашении долга, признанного судебным решением, не сразу в установленные законодательством сроки, а в течение определенного времени. Фактически это означает обращение к суду с ходатайством о рассрочке (отсрочке) исполнения судебного решения согласно утвержденному судом графику.

Как вести себя и действовать в судебном заседании

Если судебное разбирательство с банком оказалось неизбежным, несмотря на все попытки досудебного урегулирования:

  • Не игнорируйте судебные заседания, в том числе предварительное слушание, часто воспринимающееся как формальность. Даже если на это есть объективные причины, обязательно уведомляйте суд и ходатайствуйте о переносе слушания. Такой подход продемонстрирует суду вашу ответственность и готовность решать, а не игнорировать создавшуюся ситуацию. Учтите, что предварительное слушание переносу не подлежит, поэтому на него лучше прийти лично или направить представителя.
  • Не вступайте в конфликты с участниками процесса, ведите себя достойно и с уважением к другим. Возможно, это не более чем психологический момент, но судья – человек, и ваше поведение может сыграть важную роль.
  • Внимательно изучайте и оценивайте все представленные со стороны банка доказательства, стараясь поставить их под сомнение, в том числе с точки зрения их достоверности и законности получения. Несмотря на то, что представители банка в суде – это всегда очень опытные и квалифицированные юристы, от ошибок никто не застрахован. А соглашаться со всеми доводами банка – заранее признавать иск.
  • Последовательно и четко представляйте свои позицию и доказательства, основываясь на заранее выбранной правовой модели поведения. Невозможно одновременно решать разные задачи, например, доказывать вашу готовность расплатиться с долгом, но только в установленный период рассрочки, и тут же приводить доводы о недействительности кредитного договора. Разумеется, по ходу процесса ситуация может меняться, и к этому вы должны быть готовы. К сожалению, оперативно реагировать на все изменения способны только юридически подкованные люди, но подготовка и планирование своих действий в преддверии каждого заседания способны творить чудеса.
  • Если представитель банка проявляет готовность мирного урегулирования спора, не спешите отвергать такую возможность. Всегда стоит внимательно изучить предложение, а уже потом делать выводы. Не исключено, что условия вполне будут приемлемы и даже выгодны для вас.
Смотрите еще:  Юля побои

Довольно-таки часто суд встает на сторону кредитора. В данном случае сказывается умелая практика банковских юристов по взысканию долгов и отсутствие у ответчика реальных доводов, позволяющих опровергнуть обоснованность требований банка. При таком развитии событий наиболее действенными являются попытки заемщиков получить рассрочку или отсрочку исполнения судебного решения.

Уважительные причины – самое эффективное средство добиться лояльных условий выплаты часто солидных сумм. В большинстве случаев удается убедить суд, сославшись на временное трудное материальное положение, но голословным утверждениям никто не поверит. Для подтверждения целесообразности применения отсрочки (отложения начала исполнения решения суда) или рассрочки (распределение долга на несколько сумм регулярных платежей) необходимо предоставить любые документы или показания свидетелей, которые докажут, во-первых, материальные трудности, во-вторых, потенциальную возможность расплатиться с долгами в будущем.

Необходимо отметить, что на сегодняшний день суды довольно-таки часто используют инструмент отсрочки/рассрочки для обеспечения исполнения заемщиками своих обязательств. И чем более весомее доводы ответчика, тем более лояльные условия можно получить.

Что делать, если банк подал в суд за невыплату кредита

Если банк подает на вас в суд за то, что вы вовремя не выплатили платеж по кредиту, в такой ситуации, прежде чем действовать, важно изучить типичные варианты решения данной проблемы. В данной статье мы разберем, что делать, если банк подал в суд за невыплату кредита, а также рассмотрим вопросы, которые способен решить суд в ситуации, когда обязанности по кредиту не выполняются должником.

Поводом для подачи искового заявления для банка является накопление долга в результате длительной просрочки платежей по кредиту. В таком случае суд имеет право требовать взыскания задолженности через суд.

Варианты обращения банка в суд за взысканием задолженности

Каждый банк определяет наступление необходимых условий для взыскания задолженности через суд своими внутренними положениями, которые различаются в зависимости от банка. Поэтому в каждом случае необходимо уточнять в банке, будет ли задержка выплат в течение 2 или 3 месяцев поводом для обращения его в суд. Необходимо иметь в виду наличие трехлетнего срока исковой давности, по истечении которого банк теряет право обращаться в суд по поводу взыскания задолженности.

Банк может обратиться в суд двумя путями в зависимости от суммы задолженности.

  • Если сумма требований не превышает 500 тыс. рублей, банк имеет право подать заявление в мировой суд с требованием о взыскании задолженности и выдаче судебного приказа, который имеет силу судебного решения и исполнительного документа. Решение суда в виде судебного приказа до июня 2016 года было возможно только при заявлении истцом требований до 50 000 руб., но поскольку теперь эта сумма увеличена в 10 раз, можно сделать вывод о том, что в перспективе основным способом взыскания задолженности может стать именно приказное судопроизводство, тем более что оно является самым быстрым способом решения вопроса взыскания задолженности по кредиту, если только заемщик не оспорит судебный приказ.
  • Если сумма накопленной задолженности оказалась равна или превысила сумму в полмиллиона рублей или если мировой суд на основании возражения заемщика принял решение об отмене ранее выданного судебного приказа о взыскании задолженности по кредиту, банк имеет право обратиться в порядке искового производства в суд первой инстанции. В этом случае банк может одновременно с подачей заявления ходатайствовать в суд о принятии мер обеспечения исполнения судебного решения. В результате даже до принятия судом окончательного решения по делу судебные приставы могут начать исполнительное производство. В том числе для обеспечения производства может быть применена блокировка депозитных счетов должника. Таким образом, уже при получении копии искового заявления от банка или даже до его обращения в суд, если очевидно, что банк предпримет такие меры, заемщик должен сразу же начинать делать шаги по решению вопроса с банком. При этом важно действовать согласно плана, намеченного для решения вопроса.

Рассмотрим примерный план действий заемщика, имеющего задолженность, при обращении банка в суд.

Обращение банка в суд в порядке приказного производства

Говоря о том, что делать, если банк подал в суд за невыплату кредита, следует понимать: как только банк подает в суд заявление о выдаче судебного приказа, заемщику направляется копия заявления с целью постановки должника в известность о действиях кредитора, согласно закона. Эта копия будет направлена вам почтовым отправлением на ваш адрес, который указан в договоре кредитования.

Если вы не проживаете по адресу, известному банку, это может вызвать сложности, поскольку действия суда будут зависеть от подтвержденного факта получения судебного приказа должником, а для вынесения судебного приказа вашего присутствия на заседании суда не требуется.

В общем случае при обращении банка в мировой суд за выдачей приказа вы можете действовать следующим образом:

  1. Получить в канцелярии суда материалы дела для ознакомления. Изучив заявление, вы должны выяснить суть требований банка и требуемую сумму взыскания;
  2. Далее, поскольку суд выносит приказ без приглашения сторон, вы можете получить копию судебного приказа. Изучите этот документ максимально подробно;
  3. Вы можете написать заявление об отмене судебного приказа только в течение 10 рабочих дней с момента получения приказа. Поскольку не существует требований об обосновании несогласия, вы можете написать в заявлении любое свое несогласие, например, несогласие с суммой требований банка в качестве основания, которое вы указываете в заявлении об отмене судебного приказа;
  4. Если вы не успели подать заявление об отмене приказа в десятидневный срок, вы можете подать заявление о восстановлении срока подачи заявления одновременно с просьбой об отмене судебного приказа, с которым вы не согласны. Однако учтите тот момент, что исполнительное производство может быть возбуждено до подачи вашего заявления о восстановлении срока, поэтому здраво оцените перспективы и не делайте поспешных шагов, которые возможно не принесут успеха;
  5. Если вы добьетесь успеха в отмене судебного приказа, банк, скорее всего, будет подавать заявление в исковом порядке в суд первой инстанции. Для вас в этом решении есть только один положительный момент, а именно время рассмотрения дела. За время, пока будет рассматриваться дело, вы должны предпринять все возможные шаги для погашения вашей задолженности перед банком.

Если суд вынес соответствующий судебный приказ о взыскании с вас долга, вы должны учесть следующие особенности этого процесса:

  • Порядок приказного производства является достаточно оперативным: у вас есть всего около 15-20 дней с момента подачи банком заявления в суд для подачи заявления об отмене приказа;
  • Вы не можете рассчитывать на представление своей позиции и доказательстве своей правоты в суде, поскольку решение в порядке судебного производства принимается судом только на основании документов, предоставленных банком, без разбирательства в присутствии сторон;
  • Учтите, что вы можете только подать заявление об отмене судебного приказа, судебный приказ нельзя обжаловать. На подачу заявления об отмене приказа у вас есть только 10 рабочих дней с момента получения вами копии судебного приказа;

Также вы можете со своей стороны обратиться в суд для установления отсрочки или рассрочки исполнения судебного приказа, даже если исполнительное производство по вам уже начато. Этим правом нужно обязательно пользоваться, это позволит вам облегчить вашу задачу по возврату долга.

Подача банком искового заявления в суд первой инстанции

Поскольку исковое производство занимает более длительное время, для вас этот порядок является предпочтительным. Вы можете подать возражение на заявление банка или подать встречный иск, а за это время, пока суд будет занят разбирательством, вы сможете предпринять попытки к возврату задолженности. Однако банк также имеет представление обо всех возможных шагах должника, поэтому часто исковое заявление банк подает одновременно с подачей ходатайства о принятии мер обеспечительного характера. Таким образом, ваши права как должника будут ограничены еще до момента вынесения судом своего решения. Рассмотрим, что вы можете сделать в таких условиях.

Во-первых, вы должны решить, какую цель вы преследуете, и, исходя из этого строить свою линию поведения. Рассмотрим возможные цели:

1. Вы можете добиваться полного или частичного отказа в удовлетворении банковских требований, например, в виде уменьшения или полного отказа в удовлетворении требований по выплате неустойки, в уменьшении суммы процентов по долгу, или в признании комиссии, начисленной банком, незаконной. То есть вы должны добиваться сокращения или отказа в удовлетворении дополнительных требований, не входящих в сумму основного долга банку. Основной долг бесспорен и выплатить вы его должны в любом случае, даже при признании вашего кредитного договора недействительным основной долг останется;

2. Вы можете добиваться особых условий погашения задолженности, например:

  • Рассрочка или отсрочка платежей по погашению долга, определенная в решении суда;
  • Принять мировое соглашение о реструктуризации долга с утверждением этого соглашения судом.

3. Если вы подадите встречный иск, вы можете добиваться признания договора о кредите полностью или частично недействительным. Таким способом вы также можете избавиться от всех дополнительных платежей, кроме основного долга по кредиту.

Однако, если вы все-таки не намерены отказываться от борьбы, ниже мы предлагаем план действий в этом случае.

  • Для оценки своих шансов первым делом необходимо ознакомиться с материалами дела, что можно сделать в суде. Вы можете снимать копии с документов, а также делать выписки;
  • Материалы дела, полученные вами в суде, нужно показать юристу для получения консультации об оценке перспективы участия в разбирательстве. Юрист должен помочь вам выработать правовую позицию и стратегию ваших действий в достижении целей, исходя из оценки вероятных исходов дела;
  • Банк может одновременно с исковым заявлением подать ходатайство о принятии обеспечительных мер. Если суд удовлетворит это ходатайство, вы можете сделать попытку снять обеспечительные меры, подав суду соответствующее требование. Пусть вероятность успеха данного заявления и мала, но вы должны попытаться. Самое главное в этом заявлении – это обоснование необходимости арестованных активов для обеспечения неотложных текущих нужд. Например, если на ваш депозитный счет наложен арест в рамках обеспечения исполнения судебного решения, вы должны указать, что средства с этого счета используются вами для обеспечения расходов на питание и образование ребенка, на лекарства и тому подобные цели, которые никак нельзя отложить. Если арестовано имущество, вы таким же образом должны добиваться отмены решения об аресте, мотивируя подобными же целями;
  • Вместе с юристом вы должны разработать план действий, оценив реальные способы достижения своих целей, судебную практику по подобным делам, возможные перспективы, с учетом имеющегося в распоряжении арсенала доказательств. При этом желательно разрабатывать сразу несколько вариантов плана с учетом возможных изменений ситуации. В любом случае вы должны быть полностью готовы в информационном плане, для чего рекомендуется изучить все похожие дела и пообщаться с должниками на тематических форумах.
Смотрите еще:  Возврат не выплаченной заработной платы

Варианты судебного решения по банковскому иску о невыплате кредита

Суд выносит свое решение, принимая во внимание требования истца и возражения, представленные стороной ответчика, а также встречных требований. На основании этого суд может принять такие решения:

  1. Об удовлетворении иска со стороны банка частично или полностью (об отказе в удовлетворении частично или полностью);
  2. Об отказе в принятии иска к рассмотрению или о возврате банку иска без рассмотрения. Этот вариант встречается, но очень редко;
  3. О принятии мер обеспечительного характера в отношении должника;
  4. Об утверждении мирового соглашения сторон;
  5. Об удовлетворении встречных или иных требований должника, или об отказе в удовлетворении этих требований;
  6. Также суд может предусмотреть в своем решении отсрочку или рассрочку исполнения своего решения со стороны должника.

Суд часто удовлетворяет требование банка только частично. Поэтому требования должников об уменьшении или исключении процентов, комиссий и сумм неустойки нередко исполняются судом. Таким образом, требование банка исполняется частично. Понятно, что для принятия судом такого решения заемщику требуется представить доказательство своего материального положения, не позволяющего выполнить требования банка в полном объеме, то есть представить доказательство потери трудоспособности, необходимости осуществления ухода за инвалидом, ребенком, пожилым человеком, доказательство наличия других жизненных обстоятельств, мешающих выполнению обязательств перед банком, например, доказательство наличия финансовых трудностей, невозможности устроиться на работу и т.п.

В качестве подтверждения этих обстоятельств суд может принять справки, характеристики, документы, в том числе свидетельские показания. И главное: вам необходимо доказать суду, что наступление обстоятельств, приведших к возникновению задолженности в выплате средств по обязательствам перед банком обусловлены объективными причинами, имеющими временную характеристику, поэтому ваше нарушение условий договора по кредиту является вынужденным.

Если банк подал в суд

Многие должники боятся взыскания просроченного кредита через суд, и совершенно напрасно.

Если с момента внесения последнего платежа прошел более чем один месяц, то выгоднее дождаться судебного заседания и отстоять в его ходе свои права.

Часто это становится единственным способом оплатить накопившийся долг полностью.

На сегодняшний день можно с уверенностью утверждать, что прошли те времена, когда подача иска оставалась только угрозой. Судебные заседания по невыплаченным кредитам на настоящий момент не редкость, как было несколько лет назад, а устоявшаяся практика.

Действия, если банк подал в суд

В этом случае не надо опускать руки и, прежде всего, стоит ознакомиться с претензиями банка, изложенными в исковом заявлении. Лучше всего привлечь к этому опытного юриста, который работает в данной сфере.

Если у вас нет возможности оплатить его услуги, то можно попробовать заняться своей защитой самостоятельно. В данном случае шансов на благополучный исход дела будет гораздо меньше, но поддаваться обстоятельствам в любом случае не стоит.

При рассмотрении бумаг, полученных из банка, есть несколько моментов, на которые стоит обратить особое внимание.

  • бездействие по возврату кредита;
  • уклонение от обязательств более чем 6 месяцев;
  • наличие возможности выплачивать кредит, но сознательное невыполнение своих обязательств перед банком.

Доказать, что заемщик умышленно уклоняется от совершения задолженности, возможно только в том случае, если он сам признает свою вину в нем или в собственности у него есть несколько объектов недвижимости и прочих ценностей. Ответственность при наличии доказательств наступает по статьям 177 и 159 УК РФ.

Взыскание задолженности банком через судебный приказ

Чаще всего банки упрощают себе жизнь и подают заявление о выдаче судебного приказа. Для банка в данном случае преимуществом является то, что заседание не проводится и защитить, соответственно, вы себя не можете.

Это легкий и быстрый способ взыскания задолженности, с момента подачи заявления может пройти всего неделя до получения приказа.

Согласно ст. 122 ГПК судья имеет основания без вашего присутствия единолично вынести решение, так как сделка о кредитовании представляет собой письменный договор. Самое важное, что может заменить собой исполнительный лист и банк вправе его передать в ФССП.

Отменить приказ достаточно легко. Для этого вам потребуется после его получения в течение 10 дней опротестовать его. Необходимо написать заявление мировому судье, который его вынес, где будет указано, почему вы считаете приказ неправомерным:

  • неверно рассчитанная сумма долга;
  • несоразмерная нарушению неустойка;
  • возражения относительно предмета спора.

Мировой суд чаще всего на основании данного заявления от должника отменяет действие приказа. Однако, обращаясь с просьбой отменить данное решение, будьте готовы узнать, что банк выставил иск в суд. Для того чтобы обратить ситуацию в свою сторону в этом случае, необходима подготовка и помощь грамотного специалиста.

Защита в суде от претензий банка

Чтобы защита была более эффективной, ознакомьтесь с особенностями судебного процесса.

  • Прежде всего, юрист со стороны банка составляет исковое заявление, к которому прилагается расчет суммы долга, договор на кредитование и квитанция об оплате госпошлины.
  • При участии в получении кредита поручителя или имущества составляется заявление о применении обеспечительных мер, то есть ареста недвижимости или взыскания с поручителя.
  • Рассмотрев все данные по исковому заявлению, чаще всего возбуждается производство. В редких случаях в нем будет отказано или иск оставят без движения.
  • Предварительная беседа. Это одна из самых важных частей заседания. Суд разбирается, все ли адресно указано правильно, получает дополнительные доказательства и выслушивает возражения. За ней следует судебный процесс, на котором вести себя необходимо правильно и хорошо к нему подготовиться, найти аргументы в свою пользу.

Необходимо начинать работу по своей защите с момента получения повестки на предварительную беседу. Решить вопрос, как выиграть суд у банка, достаточно сложно самостоятельно, так как законов великое множество и ориентироваться в их тонкостях без специального образования в некоторых случаях не представляется возможным.

В суд необходимо представить данные обо всех проведенных платежах и документы об отказе в реструктуризации долга, если вы подавали на ее проведение.

Многие задаются вопросом: как защитить себя в суде перед банком?

Рассмотрим пример наиболее часто встречающийся в практике. Первое время обязательства по кредитному договору исполнялись в срок. Когда произошла задержка и последующая за ней выплата, банк не погашал сумму основного долга, а компенсировал проценты и штрафы. Это неправомерно, так как нарушает порядок погашения задолженности (ст. 319 Гражданского кодекса).

Выигрыш в суде представляет собой чаще всего отмену процентов и неустойки. Для должника это уже большое преимущество, так как именно для этого затягивает процесс взыскания банк, и суммы порой превышают в несколько раз сумму долга.

Еще один вариант исхода дела – снятие с уже уплаченной банку суммы и с долга незаконно установленных банком процентов и комиссий (статья 333 ГК РФ).

Исполнение решения суда при разбирательстве с банком

По факту получения исполнительного листа банк передает его судебным приставам. Они в свою очередь начинают производство и описывают имущество для погашения долга. Многие должники боятся, что приставы оставят их без единой вещи и на улице.

В момент когда ведутся работы, необходимо знать, что у вас не имеют право забрать:

  • жилье или земельный участок в случае, когда это является единственным местом проживания. Если банк подал в суд за ипотеку, то жилое помещение описывается в первую очередь, и не важно, есть ли у вас альтернатива;
  • земли, выделенные под ведение подсобного и сельского хозяйства;
  • имущество, которое является рабочим инструментом. Под данный пункт подходят даже автомобили. Стоимость оборудования не должна превышать 100 МРОТ;
  • уголь и дрова для отопления жилья и приготовления пищи;
  • медали и кубки;
  • специальный транспорт и другое оборудование, предназначенное для инвалидов. Необходимо представить справку об отношении к этой категории;
  • предметы мебели и прочие предметы обихода;
  • одежда, обувь и продукты питания;
  • деньги в размере МРОТ на должника и каждого иждивенца.

Тем, у кого нет драгоценностей и прочих предметов роскоши, хорошей бытовой техники и транспорта, не использующегося для работы, бояться практически нечего. Чтобы долг не числился и не доставлял неприятностей в виде частых визитов приставов, рекомендуется в суде составить график выплаты долга или вносить сумму частями через ФССП.

Что бывает за неуплату по кредиту?

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Трудно не согласиться с утверждением о том, что кредит лучше выплачивать вовремя и в полном объеме. Это понимают все. Но в жизни любого человека может возникнуть такая ситуация, которая исключает возможность платить по своим долговым обязательствам.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Особенности проблемных долгов

Бывают и такие случаи, когда человек осознанно игнорирует свои обязательства перед банком, надеясь на то, что «как-то оно будет» и «может, пронесет». Все заемщики, которые допускают просрочки, делятся на 2 типа: вынужденные и злостные неплательщики. Между ними есть значительное различие.

  • Злостный нарушитель набирает ссуды в многочисленных кредитно-финансовых учреждениях, а затем скрывается от кредитора, игнорирует звонки, не идет на контакт.

Банки принимают различные меры для борьбы с такими людьми и, в первую очередь, вносят неплательщиков в черные списки. Даже если пройдет довольно продолжительный промежуток времени, получить ссуду в банковской организации уже будет трудно, а вернее практически невозможно. Может быть, и найдется «лазейка», но удастся взять лишь небольшую сумму.

  • Вынужденные должники — это те, кто оказался в ловушке у неблагоприятных обстоятельств. Просрочки обычно связаны с задержками заработной платы, проблемами со здоровьем, другими проблемами, о которых следует обязательно сообщить кредитору. В таких случаях банки идут навстречу и могут предложить, например, услугу реструктуризации, подробнее о ней здесь.

Реструктуризация — пересмотр условий кредитного договора и их изменение, чтобы максимально удовлетворить интересы заемщика. Обычно процедура предполагает увеличение срока, чтобы снизить ежемесячный платеж. Однако, итоговые затраты на выплату ссуды значительно увеличиваются. С другой стороны, для тех, кто попал в сложную финансовую ситуацию, это один из лучших выходов.

Иногда могут предоставляться кредитные каникулы, то есть, отсрочка платежей по основному долгу, а только внесение процентов. В течение периода отсрочки у плательщика появляется возможность улучшить свое материальное положение.

Что бывает за неуплату

Заемщики часто интересуются, что бывает за длительные пропущенные платежи? Конечно же, банк не прощает таких клиентов, и чем дольше длится просрочка, тем больше будет ответственность.

Смотрите еще:  Подача документов на гражданство рф для ребенка

Меры могут быть разными, смотря на размер долга и время просрочки. Например:

  • повестки в суд,
  • арест счета вашей зарплатной карты и списание средств оттуда,
  • визиты коллекторов — как они работают с должниками, рассказываем здесь,
  • запрет на выезд за границу в том случае, если банк выигрывает в суде,
  • судебные приставы имеют право провести конфискацию залогового имущества, а также того имущества, которым вы владеете. В ход может пойти бытовая техника и электроника, драгоценности, предметы роскоши, автотранспорт, недвижимость и т.д.

Так или иначе, напоминания со стороны банка со временем не прекратятся, а станут более жесткими, к тому же, штрафы и пеня тоже будут возрастать.

Если должник не платит по займу и не выходит на связь с банком более, чем 90 календарных дней, последний имеет полное право подать на него в суд с заявлением о принудительном взыскании всей суммы долга с заемщика. Появление у человека задолженности по кредитному договору не является виной, несущей уголовную ответственность.

Так как для этого нужно доказать, что должник — злостный неплательщик, которые не совершает каких-либо действий для возврата денег, уклоняется от обязательств более полугода, имеет возможность платить, но сознательно не делает этого. Доказать, что клиент умышленно уклоняется от выплат можно только, если он сам признает свою вину.

Как узнать, что банк подал в суд

Чем больше и дольше ваша просрочка, тем больше вероятность, что банк подаст в суд для возврата своих денег. Обычно клиент узнает об этом через судебную повестку, которую получает по почте.

Можно проверить подлинность данного документа. Для этого нужно зайти на сайт суда, приславшего повестку и воспользоваться поиском по фамилии в соответствующем разделе.

В некоторых случаях вместо повестки могут позвонить. Но иногда такие звонки совершают и из банковской компании, и из коллекторских агентств, чтобы оказать давление на должника.

Случается, что звонят из банковской организации и сообщают о том, что был подан иск, но у вас еще есть возможность все уладить. Если о факте наличия искового заявления вы узнаете по телефону, то выясните название суда, дату и время заседания, чтобы проверить эту информацию на сайте.

Если вы не уточнили название, то поиск информации займет намного больше времени. Сначала определите, куда относится ваше место жительства и нахождение кредитора. Затем можно обратиться к интернет-порталу. Если вы не нашли своей фамилии, то иск не был подан.

Итак, банк подал в суд. Что дальше?

Конечно, нужно изо всех сил стараться не допускать подобных ситуаций, так как это отразится не только на ваших нервах, но и на вашей кредитной истории. Хотя судебное разюирательство — это не самое страшное, куда хуже иметь дело с коллекторами.

А на слушании у вас есть все шансы списать лишние штрафы и пени. Выработать правильную стратегию поведения и не наломать дров вам помогут рекомендации, приведенные ниже.

1. Первое, чего не стоит допускать ни в коем случае, это панику или депрессивные состояния. Помните, в любой, даже самой сложной ситуации можно найти свои положительные моменты – это раз; даже из самого, казалось бы, безнадежного положения всегда есть выход – это два. Так что, соблюдаем первое (спокойствие и психологическое равновесие) и ищем возможность второго – оптимального варианта решения вопроса в свою пользу. Кстати, положительным моментом является прекращение начисления по вашему долгу пени и применения прочих штрафных санкций. Детальнее об отмене штрафов читайте на этой странице

2. Не стоит скрываться от суда. Даже если заявление от финансового учреждения уже находится на рассмотрении, можно попробовать договорится с кредитором о «полюбовном» решении вопроса, можно написать заявление на реструктуризацию или предоставлении услуги «кредитные каникулы». Как правило, начав судебное разбирательство, компании отказывают в подобных просьбах (как говориться: «раньше надо было думать»), но, попытаться стоит!
3. Если банковская организация не отреагировала положительно
на ваши просьбы реструктуризовать долг или предоставить отсрочку, встречи с его представителем в суде уже не избежать. Ни в коем случае не нужно игнорировать повестки! Вы должны показать себя с самой лучшей стороны, проявив такие качества, как ответственность, педантичность, исполнительность и так далее. Это даст больше шансов, что судья услышит ваши доводы, которые вы будете предоставлять, чтобы объяснить, почему на протяжении такого длительного периода времени вы не платили, и примет по вашему делу положительное решение (для вас).Как судиться с банковскими учреждениями, читайте здесь

4. Не следует тянуть с обращением к опытному юристу. Предоставьте ему кредитный договор и сопутствующие документы. Если в договоре будет обнаружен хоть один факт нарушения российского законодательства со стороны банка, у вас будут существенные шансы законным путем уйти от оплаты долга или его части. Кроме этого, опытный специалист, повидавший не один десяток аналогичных дел, обладает ценными практическими знаниями в этой области и может найти какую-нибудь лазейку, которая поможет признать вас банкротом, добиться реструктуризации, а то и вовсе выиграть дело полностью в вашу пользу.

Так что, этот пункт (обращение за помощью к квалифицированному специалисту) особенно важен! Детальнее о банкротстве физлиц — на этой странице.

Если у вас нет юридического образования, то вы не сможете самостоятельно противостоять юристам из банка-кредитора, которые занимаются такими делами ежедневно. Рассказывать о тяжелом материальном положении и пытаться давить на жалость — бесполезно, так как будут рассматриваться только четкие аргументы со ссылками на статьи закона.

5. Если все же будет вынесено решение в пользу банка, судебные приставы начнут исполнять свои обязанности, в которые входит продажа ценного имущества должника (если таковое имеется) с целью погашения всей суммы долга или ее части. Можно не ждать приставов и реализовать свое ценное имущество самостоятельно. Существует возможность, что вынесут и более мягкое решение, просто назначив отчисление в пользу кредитора определенного процента от вашей заработной платы принудительно.

6. Следует знать, что есть определенные категории имущества, которое отнять не могут! Это государственные награды, памятные знаки, продукты питания, предметы обихода, одежда, обувь. Оставлять должника без суммы минимального прожиточного минимума тоже противозаконно.

По закону у человека не могут отобрать единственное жилье, причем не важно, старая ли это хрущевка или шикарная квартира в элитном доме. Однако иногда суды выносят решение по отчуждению части недвижимости. То есть, если у вас пятикомнатная квартира, то долг может быть покрыт за счет продажи ее части.

Стоит также заметить, если иск был подан за ипотеку, то жилье списывается в первую очередь, независимо от того, есть ли у вас альтернативное.

Ну и напоследок, два важных нюанса:
— разбирательства между должником и кредитором могут длиться месяцами и даже годами, на протяжении этого времени можно найти возможность не только повернуть ход дела в свою пользу, но и финансовые ресурсы для оплаты долга;
— есть такое понятие, как «срок давности», по кредитам он составляет 3 года. Не забывайте об этом!

Как проходит заседание

Процесс по взысканию проходит в 2 этапа:

  • Первый: предварительное заседание, на котором стороны знакомятся с материалами дела, подают дополнительные документы, узнают о дате второго заседания.
  • Второй: основное слушание, в рамках которого проходит несколько заседаний. Ответчику необходимо серьезно подготовиться: возражения на исковые требования банка со ссылками на закон, детальные таблицы с расчетами выплат, документы, подтверждающие неспособность возвращать долг (например, справка об увольнении) и т.д.

Что будет с должником после

После того, как суд вынес решение, заемщик может подать аппеляцию, но практика показывает, что это бесполезное дело и ничего не изменит. Аппеляция нужна, если вы хотите потянуть время, процесс затянется на 2 месяца. Также можно попросить предоставить рассрочку на несколько месяцев.

В течение этого времени вы сможете найти покупателей на ваше имущество и продать его выгодно. Если вы этого не сделаете, то оно все равно будет изъято судебными приставами и продано дешево.

Если вы захотите переписать свое имущество на родственников, то сделать это нужно было еще до решения. Иначе такие сделки будут оспорены, а кроме того, вас могут обвинить в мошенничестве.

Если после продажи всего у вас все равно не хватит денег на полную выплату долга, то скорее всего приставы свяжутся с вашим работодателем, после чего с вашей зарплаты ежемесячно начнут удерживать определенный суммы на погашение задолженности.

Бывает ли решенин в пользу заемщика

Выиграть дело при просроченном долге нельзя, но можно добиться уменьшения суммы. Обычно банки начисляют большие проценты и штрафы за нарушения, которые порой превышают сумму займа, выданного изначально.

Если вы не воспользуетесь помощью квалифицированного специалиста, то есть кредитного адвоката, то скорее всего в конечном итоге укажут всю сумму к оплате. Грамотный юрист поможет уменьшить ее в несколько раз.

Могут ли посадить?

Наказание даже за самое злостное уклонение от выплат не предусматривает заключения под стражу. Однако, в УК РФ есть соответствующая статья о принудительных работах на срок до 2 лет.

Самые злостные неплательщики с просто огромными задолженностями все же могут лишиться свободы на полгода, если будет доказан факт мошенничество. Это не касается потребительских кредитов, которые не предполагают больших сумм.

Часто банки предпочитают обращаться в коллекторские агентства, что может быть более неприятно для заемщика, чем суд. Подробнее о деятельности таких компаний читайте здесь.

Похожие статьи:

  • Как оформить кадастровый паспорт дома Кадастровый паспорт на дом, как выглядит и как его заказать Кадастровый паспорт на дом – это официальный документ, выдаваемый государственной кадастровой палатой, который подтверждает […]
  • Как оформить праздник жатвы Как оформить праздник жатвы РАССЫЛКА ОТ САЙТА "КОПИЛОЧКА": игры, сценки, поделки и другие полезные материалы Здравствуйте, уважаемые подписчики! Перед вами - очередной выпуск рассылки […]
  • Налог на дачные домики Облагается ли налогом дача? С 1 января в Налоговом кодексе произошли изменения: теперь налог на имущество увеличится, и платить собственникам за свою недвижимость придётся […]
  • Федеральный закон общедомовой учёт Установка общедомовых приборов учета Подборка наиболее важных документов по запросу Установка общедомовых приборов учета (нормативно-правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и […]
  • Уголовный кодекс fb2 ГАРАНТ для мобильных устройств ГАРАНТ всегда с вами и готов помочь в любой момент! Обращайтесь к мобильной версии сайта – m.garant.ru (открывается автоматически при входе на […]
  • Мировой суд в вао СУДЕБНЫЙ УЧАСТОК № 298 РАЙОНА СОКОЛИНАЯ ГОРА (МИРОВОЙ СУД): ТЕЛЕФОНЫ, АДРЕС, РЕКВИЗИТЫ Телефон суда: (495) 366-05-23 ; адрес суда района Соколиная гора смотрите ниже. Разрешение […]
Перспектива. 2019. Все права защищены.